В сервісі TurboZaim.com.ua зібрані мікрофінансові організації, які видають онлайн кредити. Для гарантованого оформлення позики рекомендуємо подати заявку відразу в 2-3 компанії. Отримавши кілька позитивних рішень, Ви зможете вибрати найбільш вигідний варіант.



































































































Бывает, что срочно нужны деньги, но ни один банк не дает их под проценты: в прошлом имелись сложности с погашением займов. Вопрос, где взять деньги, если находишься в черном списке, способен завести в тупик. Однако расстраиваться заранее не стоит. Финансовые промахи, допущенные в прошлом, – не приговор! Можно попытать удачу, обратившись в микрофинансовую организацию. Такие компании выдают небольшие краткосрочные кредиты онлайн без доскональной проверки благонадежности клиентов.
Содержание:
- Онлайн кредиты: плюсы и минусы
- Удобства и выгоды оформления займов
- Что требуется от заемщика
- Как не ошибиться с выбором МФО
- Проценты, комиссии, сроки погашения
- Ваши права и обязанности как заемщика
- Размеры штрафов
Онлайн кредиты: плюсы и минусы
Банк никогда не объясняет соискателю, почему отказано в займе. Даже если человек никогда не обращался в конкретное учреждение, запрос могут отклонить. Возможно, заявитель не соответствует требованиям или оператору не понравилось его поведение. Но самая частая причина отказа – неидеальная кредитная история. Банк обязательно запрашивает информацию в БКИ (бюро кредитных историй), где она хранится в течение долгих лет с момента последней записи.
Кроме того, каждая финансовая организация имеет собственный черный список («стоп-лист»), куда попадают недобросовестные заемщики, допустившие в прошлом разного рода нарушения.
Если банк занес вас в черный список, и вы не знаете, где взять кредит, попробуйте подать заявку на онлайн-займ. Это оптимальный вариант в данной ситуации. Онлайн-кредитование сегодня очень востребовано, и не только потому, что людям отказывают банки. Зачастую человеку требуется совсем небольшая сумма буквально на неделю-другую. В отличие от банков, которые не работают с микрозаймами, МФО предлагают гражданам краткосрочные кредиты от 1 до 30 тыс. грн. Причем не только лицам с постоянным трудоустройством, но и домохозяйкам, пенсионерам, студентам.
Плюсы онлайн-кредитования очевидны:
- заявки принимаются дистанционно, через специальную форму на сайте компании или по телефону;
- заемщик может находиться дома или где угодно – все операции производятся по интернету;
- единственный необходимый документ – паспорт гражданина Украины;
- рассмотрение заявки занимает считаные минуты;
- если кредит одобрен, запрашиваемая сумма тут же поступает на банковскую карту или счет заемщика.
В большинстве случаев с момента подачи заявки до поступления денег проходит не более 30 минут.
Что касается недостатков кредитования онлайн, то главный из них – слишком высокие процентные ставки. Иногда сумма годовых процентов может в три раза превышать «тело» кредита. Еще один момент. Доступность «быстрых денег» может расцениваться не только как плюс, но и как минус, – в зависимости от ситуации. Бывает, человек необдуманно набирает множество краткосрочных кредитов и попросту попадает в финансовый капкан. Долги растут день ото дня, и дело кончается судом или коллекторскими «разборками». Кроме того, под видом МФО нередко действуют мошенники.
Все эти нюансы нужно учитывать, если вы решили воспользоваться услугами микрофинансовой организации. Ну и, конечно, необходимо иметь четкое представление, что такое МФО и каковы особенности их деятельности.
Микрофинансовые организации и их роль на кредитном рынке
МФО создаются, чтобы удовлетворять постоянно растущий спрос населения на небольшие краткосрочные займы. Когда человеку срочно нужны деньги, чтобы дотянуть до зарплаты (пенсии, стипендии) или оплатить покупку (услугу), микрокредит становится настоящим спасением. Собирать пакет документов и долго ожидать решения банка в такой ситуации нерационально. А уж когда стоит вопрос, где взять займ, если в черном списке должников, – обращение в МФО остается единственным вариантом.
Таким образом, основная цель МФО заключается в оперативном и удобном обеспечении нуждающихся граждан небольшими (до 30 тыс. грн) заемными средствами. Более крупные суммы доступны только тем клиентам, которые могут подтвердить свою платежеспособность и имеют хорошую кредитную историю.
Взять деньги под проценты в МФО гораздо проще, чем в банке. Это объясняется следующими факторами:
- отсутствие скрупулезной проверки платежеспособности клиентов;
- высокие процентные ставки, устанавливаемые для компенсации рисков;
- быстрое рассмотрение запросов и мгновенное оформление;
- возможность проведения операций дистанционно (через интернет);
- выдача микрокредитов, которыми не занимаются банки.
Обычно МФО проявляет лояльность к заемщику, если он в черном списке у банка и не знает, где взять деньги. Риск невозврата основного долга компенсируется огромными процентами, которые начисляются за каждый день пользования кредитом. Отказ возможен лишь в том случае, если информация, предоставленная соискателем, не внушает доверия.
Удобства и выгоды оформления займов
Микрофинансовые организации используют автоматизированные системы скоринга, позволяющие за несколько минут принять решения о целесообразности сотрудничества с тем или иным клиентом. Система прогнозирует, в состоянии ли человек своевременно погасить задолженность. Через 10-15 минут соискатель получает ответ, и в случае одобрения запроса деньги поступают на его карту. Вся процедура занимает полчаса – не больше.
Как правило, от заемщика требуется только наличие украинского паспорта и мобильного телефона с подключенным интернетом. Официальные сайты МФО имеют простой интерфейс, понятный даже неопытному пользователю.
Многие компании оформляют заявки на микрокредиты в том числе по номеру телефона (без заполнения анкеты на сайте). Этот способ особенно удобен для пенсионеров, не умеющих пользоваться интернет-сервисами.
Заемщику не нужно ехать в офис компании с пакетом документов на руках и ожидать решения несколько часов, а порой и суток.
Погасить долг можно в любое время в пределах обозначенного в договоре срока: никаких комиссий или санкций за досрочное погашение не последует. Такие условия весьма привлекательны, особенно если человек в черном списке и не знает, где взять займ.
Для хорошо зарекомендовавших себя клиентов предусмотрены программы лояльности, бонусы и акции.
Как быстро подать заявку онлайн: пошаговая инструкция
Если вы обращаетесь за микрозаймом впервые, не стоит запрашивать максимальную сумму. Особенно это касается тех, кто занесен в «стоп-листы» банков или имеет испорченную кредитную историю. Просите для начала самую маленькую сумму на короткий срок: успешно погасив ее, вы сможете претендовать на увеличение лимита и продление сроков.
Чтобы быстро заключить сделку с МФО, воспользуйтесь следующим алгоритмом.
- Зайдите на официальный сайт выбранной компании, зарегистрируйтесь и создайте личный кабинет, следуя инструкции. Там вы будете отслеживать свои кредиты, в случае необходимости решать вопрос о пролонгации, получать актуальную информацию об акциях.
- Отсканируйте требуемые документы. Иногда кредитор запрашивает также скан кода – если вы можете его предоставить, ваши шансы существенно возрастают. Практически стопроцентные шансы у того, кто в состоянии подтвердить свои доходы документально.
- Заполните все поля онлайн-анкеты. Обычно требуется указать ФИО, номер мобильного телефона, серию и номер паспорта, адрес email, сумму займа и удобный для вас способ перечисления денег. Многие кредиторы составляют развернутую форму, куда включена информация о месте работы (с указанием контактов работодателя), размере дохода, семейном положении, цели кредита, наличии других займов.
- Дождитесь решения. В случае одобрения заявки вы получите СМС-сообщение.
- Согласуйте с организацией условия получения и возврата заемных средств. Важный момент – верификация банковской карты: заимодатель должен убедиться, что она принадлежит именно вам. Обычно оператор просит перевести на счет МФО 1-2 гривны, которые тут же возвращает. Доступно также зачисление средств на кредитную карту, банковский счет.
- Дождитесь SMS с секретным кодом, который вам нужно будет подтвердить. Тем самым вы подтверждаете согласие с условиями договора, копию которого вам вышлют на email. Учтите, что электронный договор имеет такую же юридическую силу, как и бумажный.
- Получите запрашиваемые деньги и используйте их по собственному усмотрению. Иногда за перевод взимается комиссия. Возможно также получение средств наличными в офисе МФО. Для этого нужно предъявить паспорт и SMS, полученные на указанный в анкете номер телефона.
Если ваш запрос одобрен, не стоит сразу же подписывать электронный договор. Выделите пару минут и еще раз внимательно прочитайте все условия. Ни один пункт не должен вас напрягать либо вызывать сомнения! Обнаружили разницу между запрашиваемыми и прописанными в договоре условиями? Без колебаний отказывайтесь от услуги и ищите другой вариант.
Некоторые МФО практикуют оформление экспресс-займов по номеру телефона. Обычно речь идет о суммах в пределах 5-10 тыс. гривен. В данном случае заемщик не авторизуется на сайте, а просто отвечает устно на вопросы оператора. Если вы решили воспользоваться таким способом, имейте в виду: процентная ставка будет максимально высокой.
Что требуется от заемщика
Условия, которым должен соответствовать заемщик, минимальны:
- гражданство Украины и наличие паспорта;
- возраст от 18 до 70 лет (некоторые кредиторы работают с пенсионерами до 80 лет);
- наличие мобильного телефона с действующим номером и электронной почты.
Соискатели, находящиеся в черном списке у банков, справедливо опасаются проверки кредитной истории. МФО такое почти не практикуют. Информация из БКИ запрашивается лишь в случае, если клиент претендует на достаточно крупную сумму. Соискатель, вызывающий сомнения у оператора, как правило, сразу получает отказ.
Сколько времени уйдет на рассмотрение запроса и перевод средств
Автоматизированные системы скоринга дают возможность оценивать благонадежность заемщиков за несколько минут. На оформление займа требуется минут 10-15, а перечисление денег на карту клиента осуществляется практически моментально. Весь процесс редко занимает более получаса. Большинство компаний работают круглосуточно, не исключая выходных и праздничных дней.
Как не ошибиться с выбором МФО
Задумались, где взять заем, если в черном списке? Подойдите к выбору МФО предельно ответственно, иначе к существующей проблеме могут добавиться новые. К сожалению, участились случаи, когда под видом микрофинансовых компаний орудуют мошенники, цель которых – заполучить личные данные клиентов. Чтобы не нарваться на аферистов, оцените, насколько честно работает кредитор. Сделать это несложно – достаточно тщательно изучить сайт компании. Надежность займодателя подтверждается следующими факторами:
- официальный сайт работает стабильно, не виснет;
- интерфейс максимально прост и понятен;
- присутствует юридическая информация, фактический адрес офиса;
- политика компании прозрачна и не вызывает вопросов;
- действует программа лояльности, предлагаются скидки и бонусы, регулярно проводятся акции.
Но самое главное – убедиться, что МФО ведет свою деятельность легально, в полном соответствии с требованиями закона. Обязательно проверьте, имеет ли организация лицензию.
Проценты, комиссии, сроки погашения
Многие кредиторы предлагают новым клиентам так называемый «приветственный займ» без начисления процентов. Воспользоваться таким предложением можно лишь при первом обращении. Одобрение более или менее крупной суммы зависит от того, сможете ли вы подтвердить свою платежеспособность, то есть представить справки с места работы с указанием дохода. Чаще всего микрокредит требуется отдать в течение 30 дней. Особенно это касается новых заемщиков. Поднимая ставки и сокращая сроки, МФО минимизируют риски.
После успешного погашения первого займа вы можете рассчитывать на увеличение лимита и продление срока. Для лучших постоянных клиентов разрабатываются программы лояльности с бонусами и скидками.
Скрытые опасности, о которых нужно знать заранее
Отсутствие у МФО лицензии – первый и самый достоверный показатель неблагонадежности. Попасть на удочку мошенников сегодня просто, ведь они научились создавать фальшивые сайты, аналогичные настоящим. И все-таки распознать «дублера» можно: такой сайт часто зависает. Кроме того, от «дублера» вы никогда не получите СМС-сообщения о произведенной операции.
Но даже если вы нашли, где взять кредит, находясь в черном списке, и деятельность компании полностью прозрачна, – хорошенько подумайте! Возможно, вы опять не сможете вносить платежи вовремя, и неустойка начнет накапливаться подобно снежному кому. Легкомысленное отношение к долгам чревато серьезными последствиями, о которых пойдет речь ниже.
Ваши права и обязанности как заемщика
Если, несмотря на неидеальную кредитную историю, МФО одобрила вашу заявку, обязательно изучите свои права и обязанности в статусе заемщика. Вы можете:
- запрашивать понятную и достоверную информацию по каждому из условий кредитования;
- использовать заемные деньги как желаете, без отчета перед кредитором;
- вернуть долг раньше срока, прописанного в договоре, без всяких комиссий;
- требовать полной конфиденциальности.
Если вы считаете, что кредитор нарушает договорные условия или причиняет вам моральный ущерб, без промедления пишите жалобу НБУ или обратитесь к правоохранительные органы.
Теперь поговорим о ваших обязанностях. Подавая онлайн заявку на кредит, вы обязаны предоставить менеджеру достоверные данные и правдивую информацию о своем финансовом состоянии. Запомните, что попытка дачи ложных сведений может обернуться серьезными неприятностями, вплоть до юридической ответственности.
Самое главное, чтобы вы своевременно вносили платежи. В противном случае компания начнет начислять пени и применять штрафные санкции. У МФО, как и у обычных банков, тоже имеются «стоп-листы», причем кредиторы делятся ими друг с другом. Чтобы не угодить в очередной черный список, старайтесь скрупулезно соблюдать договорные обязательства.
Какую ответственность несут недобросовестные заемщики
Клиенты, допускающие просрочки по онлайн-кредиту, облагаются штрафами. Если же заемщик не вернул долг, организация вправе подать иск в судебную инстанцию. После того как судья вынесет постановление о взыскании, к должнику могут быть применены следующие меры:
- арест банковских карт и счетов;
- использование средств, находящихся на счетах должника, для погашения задолженности;
- опись имущества (при отсутствии или недостатке денег на счетах);
- запрет на выезд за границу до полного погашения займа.
Кроме того, информация о злостном неплательщике автоматически попадает в БКИ.
Но иск в суд – не самая большая неприятность для должника. Гораздо больше нервов вы потратите, если МФО обратится к коллекторам. Правда, сейчас закон ограничивает полномочия коллекторских агентств. Это делается для того, чтобы обеспечить защиту заемщиков от неправомерных действий.
Размеры штрафов
За каждый день просрочки платежа МФО может начислить пеню в определенном в договоре размере от общей суммы займа. Это правило действует в течение первых дней. В дальнейшем размер ежедневной пени снижается. При расчете штрафа берется во внимание только сумма задолженности, оставшейся на момент просрочки, но не вся сумма долга.
Можно ли продлить микрозайм
Если вы не в состоянии погасить долг в установленный срок, можно попросить кредитора о пролонгации. Обычно МФО идут навстречу своим клиентам, ведь попасть в сложную ситуацию может любой. Правда, за услугу пролонгации вам придется заплатить некоторую сумму, причем заранее.
Чтобы рассчитать размер продленного займа, умножьте процентную ставку на количество дней пролонгации. С согласия займодателя вы можете продлевать микрокредит неоднократно, но в пределах 1 календарного года.
Теперь вы знаете, где взять кредит, если в черном списке должников, однако настоятельно советуем вам не торопиться. Еще раз взвесьте все «за» и «против» и только потом подавайте заявку в МФО. Угодить в финансовую ловушку или попасть на удочку аферистов очень легко, а вот выбраться из такой ситуации крайне сложно. Ознакомьтесь с предложениями 3-5 компаний, почитайте отзывы на независимых форумах и подберите оптимальный вариант.
Юридическая информация, правовые документы и лицензии
Організація | Юридична особа | Розпорядження Нацкомфінпослуг | Контакти | Адреса |
---|---|---|---|---|
MyCredit | ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ". Код ЄДРПОУ: 39861924 | № 2542 від 20.10.2015 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 214 111 support@mycredit.ua | 01011, м. Київ, Арсенальна площа, 1Б |
Miloan | ТОВ "МІЛОАН". Код ЄДРПОУ: 40484607 | № 1709 від 14.07.2016 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | (044) 337 36 67 info@miloan.ua | 01135, м. Київ, вул. Багговутівська 17-21 |
Moneyveo | ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА". Код ЄДРПОУ: 38569246 | № 888 від 21.03.2013 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 21 9393 support@moneyveo.ua | 01015, м Київ, вулиця Лейпцизька, 15 Б, перший поверх |
Alex Credit | ТОВ "АЛЕКСКРЕДИТ". Код ЄДРПОУ: 41346335 | № 3395 від 08.08.2017 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | (093) 618 64 64 mail@alexcredit.com.ua | 49044, м. Дніпро, вул. Якова Самарського, буд. 12А |
CreditKasa | ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС". Код ЄДРПОУ: 38548598 | № 2565 від 01.08.2013 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 200 221 info@creditkasa.com.ua | 01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407 |
SOS credit | ТОВ "СОС КРЕДИТ". Код ЄДРПОУ: 39487128 | № 2015 від 20.08.2015 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 211 767 (044) 36 36 767 | 04070, Київ, вул. Почайнинська 23 |
CreditPlus | ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА". Код ЄДРПОУ: 41078230 | № 426 від 28.02.2017 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 (800) 753-363 info@creditplus.ua | 03062, м. Київ, пр-т Перемоги, 90А |
Credit7 | ТОВ "ЛІНЕУРА УКРАЇНА". Код ЄДРПОУ: 42753492 | № 394 від 19.03.2019 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 33 07 33 info@credit7.ua | 02081, м. Київ, вул. Дніпровська Набережна, буд. 25, п. 318 |
Money4you | ТОВ "МАНІФОЮ". Код ЄДРПОУ: 42848369 | ФК № В0000207 від 08.04.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 330 024 info@money4you.com.ua | 03150, м. Київ, вул. Казимира Малевича, буд. 87 |
Швидко Гроші | ТОВ "СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР". Код ЄДРПОУ: 37356833 | № 230 від 28.04.2011 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 50 10 20 info@sgroshi.com | 01032, м. Київ, вул. Саксаганського 133-А |
CLY | ТОВ "ЗАЙМЕР". Код ЄДРПОУ: 42146903 | № 1390 від 07.08.2018 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 067 530 25 07 info@cly.com.ua | 04071, м. Київ, вул. Ярославська 5\2В |
SlonCredit | ТОВ "СЛОН КРЕДИТ". Код ЄДРПОУ: 42350798 | ФК № В0000088 від 27.11.2020 Свідоцтво НБУ | 0 800 33 03 83 info@sloncredit.com.ua | 03062, м. Київ, проспект Перемоги, буд. 90-а |
Нові Кредити | ТОВ "ФК "НОВІ КРЕДИТИ". Код ЄДРПОУ: 42152351 | ФК № В0000286 від 08.07.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 301 008 info@novikredyty.com.ua | 02002, м. Київ, вул. Митрополита Андрея Шептицького, 4А |
SelfieCredit | ТОВ "СЕЛФІ КРЕДИТ". Код ЄДРПОУ: 43979069 | ФК № В0000369 від 21.09.2021 Свідоцтво НБУ | 044 333 43 56 info@selfiecredit.com.ua | 04070, м. Київ, вул. Сковороди Григорія, 1 |
Твоя Позика | ТОВ “БІЗПОЗИКА”. Код ЄДРПОУ: 41084239 | № 961 від 06.04.2017 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 211 503 office@tpozyka.com | 01133, м. Київ, вул. Генерала Алмазова 13, офіс 524 |
Ewa Cash | ТОВ “ФК “ТАЙГЕР ФІНАНС”. Код ЄДРПОУ: 43561909 | ФК № В0000150 від 08.02.2021 Свідоцтво НБУ | (044) 300 29 62 info@ewacash.com.ua | 79018, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, кор. 28 |
Credos | ТОВ “УКР КРЕДИТ ФІНАНС”. Код ЄДРПОУ: 38548598 | № 2565 від 01.08.2013 Свідоцтво НБУ | 0 800 200 221 info@credos.com.ua | 01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407 |
Avans Credit | ТОВ “АВАНС КРЕДИТ”. Код ЄДРПОУ: 43619089 | ФК № В0000448 від 02.12.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 20 25 20 info@avans.credit | 03150, м. Київ, вул. Велика Васильківська, 72 |
Tengo | ТОВ “МІЛОАН”. Код ЄДРПОУ: 40484607 | № 1709 від 14.07.2016 Свідоцтво НБУ | 044 337 00 37 info@tengo.com.ua | 01135, м. Київ, вул. Багговутівська 17-21 |
Finsfera | ТОВ “ІННОВА ФІНАНС”. Код ЄДРПОУ: 44127243 | ФК № В0000242 від 14.05.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 31 01 11 support@finsfera.ua | 04053, м. Київ, Вознесенський узвіз, 14, офіс 16/58 |
Clickcredit | ТОВ “1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ”. Код ЄДРПОУ: 39861924 | № 2542 від 20.10.2015 Свідоцтво НБУ | (095) 656 11 33 support@clickcredit.com.ua | 01011, м. Київ, Арсенальна площа, 1Б |
NaVse | ТОВ “УКР КРЕДИТ ФІНАНС”. Код ЄДРПОУ: 38548598 | № 2565 від 01.08.2013 Свідоцтво НБУ | 0 800 200 221 info@navse.com.ua | 01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407 |
Prostocredit | ТОВ “ФК “ПРОСТО КРЕДИТ”. Код ЄДРПОУ: 43601144 | ФК № В0000260 від 04.06.2021 Свідоцтво НБУ | 0 (800) 33-34-34 info@prostocredit.com.ua | 01054, м. Київ, вул. Франка Івана, б. 40б, оф. 206 |
Lovilave | ТОВ “ФК “КІФ”. Код ЄДРПОУ: 42359240 | ФК № 1255 від 10.10.201 Свідоцтво НБУ | 067 561 38 04 hello@lovilave.com.ua | 03150, м. Харків, вул. Отакара Яроша, 24б |
StarFin | ТОВ “СТАР ФАЙНЕНС ГРУП”. Код ЄДРПОУ: 44022416 | ФК № В0000322 від 13.08.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 202 233 info@starfin.com.ua | 03150, м. Київ, вул. Фізкультури, буд. 30В |
Procent | ТОВ “ФК “ПРОЦЕНТ”. Код ЄДРПОУ: 41466388 | ФК № 955 від 14.11.2017 Свідоцтво НБУ | (050) 872 11 44 support@procent.com.ua | 04112, м. Київ, вул. Дегтярівська, буд 48 |
AviraCredit | ТОВ “ФК “АВІРА ГРУП”. Код ЄДРПОУ: 43174156 | ФК № 1313 від 11.01.2020 Свідоцтво НБУ | (044) 498 68 98 | 04071, м. Київ, ВУЛ. ЯРОСЛАВСЬКА, 5/2В |
Дата последнего обновления: 08.01.2025
Сравнительный анализ и аналитику подготовил:
Профиль в LinkedIn и Facebook