Ставки по кредитам для физических лиц в 2019 году: прогнозы экспертов

Отгремели праздничные салюты, и жизнь возвращается в привычное русло. С наступлением нового года граждан страны интересует, что он нам несет, как измениться наша жизнь?

Не на последнем месте среди множества вопросов находится и вопрос кредитования, ведь многие из нас живут, активно используя возможность получить деньги в кредит на жилье, лечение, обучение, покупку автомобиля, бытовой техники и другие потребности. Так стоит ли рассчитывать на снижение кредитных ставок в 2019 году?

Прогнозы экспертов

С таким вопросом Агентство «Интерфакс-Украина» обратилось к известным банкирам, и вот что ответили уважаемые эксперты относительно прогнозов кредитования физических лиц. Они сходятся во мнении, что в 2019 году розничное кредитование не утратит своей актуальности и увеличиться на 30-40%.

Как показывает практика, потребительские кредиты сегодня составляют 80% и в нынешнем году им отводится роль основной составляющей и катализатора роста кредитного портфеля.

По мнению опрошенных специалистов банковского дела, наиболее популярными будут короткие кредиты сроком до 1 года, а также от 1 до 5 лет.

Как и в предыдущие годы в 2019 году будет пользоваться спросом:

  • потребительское кредитование;
  • краткосрочное кредитование;
  • выдача кредитов наличными;
  • получение денег на кредитные карты.

Что касается ставок по розничным кредитам, то, по мнению банкиров, они останутся на прежнем уровне, так как для их снижения сегодня отсутствуют предпосылки, учитывая повышение учетной ставки НБУ в рамках годового цикла.

Кроме этого, главный банк Украины сохраняет жесткую монетарную политику, одной из причин которой в 2019 году являются риски, связанные с предвыборной компанией.

Чтобы радикально снизить кредитные ставки и активизировать существенное развитие долгосрочного кредитования, необходимо снизить макроэкономические риски. Это может стать возможным при стабильном росте официальных доходов граждан, снижении инфляционных и девальвационных ожиданий, от которых зависит стоимость кредитных ресурсов и кредитные аппетиты заемщиков.

Чтобы понять, как формируется ставка на кредит в банках, рассмотрим такой пример. В 2018 году НБУ Украины установил учетную ставку 17,5%, а кредиты в банках выдают под 25% годовых. Именно разница 7,5% и является той самой «подушкой безопасности» и способом генерирования прибыли.

При защите рисков банков новым законом может произойти снижение ставок до 20-22%. Чтобы ставки были максимально выгодными для клиентов, они должны быть ниже 10%, но постоянно растущая информация тормозит процессы, поэтому в таких условиях на низкие ставки пока рассчитывать не приходится.

Одной из причин высокого уровня ставок в этом году являются высокие риски в розничном кредитовании.

Возможности снижения ставок розничных кредитов

Есть ряд предпосылок, которые позволяют говорить о снижении ставок. Автоматизация банковских процессов позволит банкам занять свою нишу в перечне финансовых компаний, занимающихся активным кредитованием, и предложить клиентам кредитование по более низким ставкам при высоком качестве обслуживания.

Есть мнение, что в начале 2019 года размер реальных ставок кредитования может быть повышен на 5-8%. Кредитные ставки могут пойти на снижение при стабилизации курса национальной валюты Украины, снижении инфляции, росте официальных доходов граждан, снижении уровня теневой экономики.

Несмотря на такие прогнозы, потенциальные кредиторы могут рассчитывать на получение займов на выгодных условиях. Так, многие банки в своей работе все чаще начинают практиковать диверсифицированный подход при установлении кредитной ставки и выходят к клиентам с предложением более лояльных условий, если заемщик подходит ответственно к выполнению условий, в т.ч. срокам погашения долга.

Как видим, существуют возможности получить кредит по приемлемой ставке, если у клиента банка положительная кредитная история, и он находится на хорошем счету в банковском учреждении.

Ставки по кредитам для физических лиц в 2019 году: прогнозы экспертов