Сравнение всех МФО Украины: самые дешевые, большие, выгодные и доступные займы

По состоянию на январь 2019-го года в Украине было зарегистрировано 958 МФО – их количество увеличилось на 28% в сравнении с предыдущим годом. Растет и число клиентов микрофинансовых организаций: по данным SimilarWeb услугами компаний ежемесячно пользуется не менее 200 000 украинцев. И если в прошлом году средняя сумма микрозайма составляла 4 300 гривен, то уже в первой половине текущего года планируется ее увеличение до 5 200 гривен.

В ситуации растущего спроса и расширяющегося предложения важно уметь искать самые выгодные условия микрокредитования. Жесткая рыночная конкуренция заставляет кредиторов бороться за клиентов, предлагать «бесплатные» (под 0.01%) займы, увеличивать максимальные суммы и сроки, снижать требования к потенциальным заемщикам. Мы провели исследование и проанализировали предложения всех микрофинансовых организаций, предоставляющих микрозаймы в режиме онлайн. На базе анализа мы сравнили условия и составили ряд рейтингов, которые помогут сделать правильный выбор.

Содержание:

1. Критерии сравнения: чем руководствоваться при выборе МФО
2. Все МФО Украины, которые выдают займы онлайн
3. ТОП-10 МФО Украины с бесплатными займами
4. ТОП-10 МФО Украины с самыми выгодными условиями
5. ТОП-10 МФО Украины с самым высоким одобрением
6. ТОП-10 МФО Украины с круглосуточной выдачей займов
7. ТОП-10 МФО Украины с самыми большими суммами займов

Критерии сравнения: чем руководствоваться при выборе МФО

В ходе сравнения условий мы обращали внимание только на микрофинансовые организации, работающие на основании лицензии Нацкомфинуслуг. Рекомендуем вам делать то же самое и не доверять «черным кредиторам» – в этом случае есть риск не только не получить деньги, но и лишиться собственных накоплений. Что же касается ключевых критериев для выбора лучшего предложения МФО, то стоит обратить особое внимание на следующие аспекты:

• максимальная сумма и срок кредитования;
• процентная ставка;
• требования к потенциальным заемщикам;
• возможность пролонгации;
• программа лояльности.

Будьте внимательны при оформлении займов под 0.01%! Многие микрофинансовые организации действительно выдают бесплатные микрозаймы в рамках акций, однако они доступны только при соблюдении ряда условий (регистрация в период действия специального предложения, ограничения по сумме и сроку пользования деньгами, размещение отзыва о компании и так далее). Заранее уточните у оператора возможность получения беспроцентного займа именно в вашем случае.

Что касается возможности пролонгации, то продлить займ готовы свыше 90% действующих сервисов. Сложнее с программами лояльности: если вы планируете регулярно брать микрозаймы и хотите получить лучшие условия для персонального финансирования, стоит выбрать компанию, готовую увеличивать лимит и снижать процентную ставку по мере своевременного погашения клиентом взятых микрокредитов. Программы лояльности вроде «приведенного друга» или «подарков за баллы» такой же выгоды не обеспечивают.

Все МФО Украины, которые выдают онлайн займы

ТОП-10 МФО Украины с бесплатными займами

Согласно действующему законодательству Украины, займы для физических лиц не могут быть бесплатными. Поэтому при проведении акций для новых клиентов компании часто предлагают символическую процентную ставку – 0.01%. Плата за пользование займом в этом случае почти всегда составляет менее 10 гривен, даже при длительном сроке кредитования. Однако не все кредиторы готовы одобрить суммы более 500-1000 гривен в рамках акционного предложения. Отметим ТОП-10 бесплатных займов в Украине от лицензированных МФО:

1. CreditKasa 1 000-4 000 гривен до 30 дней.
2. CreditPlus 500-5 000 гривен до 30 дней.
3. Dinero 300-10 000 гривен до 30 дней.
4. Miloan 500-6 000 гривен до 30 дней.
5. MyCredit 100-4 000 гривен до 30 дней.
6. SOS Credit 500- 3 000 гривен до 15 дней
7. Твої Гроші 200-5 000 гривен до 30 дней.
8. Moneyveo 100-10 000 гривен до 30 дней.
9. Компаньон Финанс 1 000-10 000 гривен 30 дней.
10. Global Credit 200-5 000 гривен под 0.01% до 30 дней.

Обратите внимание: большинство микрофинансовых организаций пересчитывают проценты при несвоевременном погашении.

То есть если в рамках акции вы могли заплатить 0.01% за каждый день пользования займом, то в случае просроченного платежа за каждый день пользования деньгами будут начислены проценты исходя из указанной в договоре ставки. В результате один день просрочки может привести к существенному увеличению суммы – микрозаймы, а тем более акционные, важно погашать своевременно.

ТОП-10 МФО Украины с самыми выгодными условиями

Выгоду предложений кредиторов стоит рассматривать отдельно от стартовых акций, которые предлагают компании в борьбе за клиента. Если вы пользуетесь микрозаймами редко, то удобнее всего брать их в разных компаниях под 0.01% как новому клиенту. Единственный минус – придется каждый раз тратить время на заполнение анкеты и верификацию. Но есть и очевидный плюс – долгое время вы сможете практически не платить за пользование деньгами. Если же вы часто берете займы и хотите стать постоянным клиентом микрофинансовой компании, то обратите внимание на рейтинг МФО с самыми выгодными предложениями (сумма в гривнах):

1. Finhub 1000 – 15000 под 0.37% от 1 дня до 1 года.
2. iCredit 2000 – 30000 под 0.43 – 0.55% на 3-14 месяцев.
3. CashUp 500 – 10000 под 0.4-1.7% в зависимости от срока пользования займом (при пролонгации ставка снижается и постепенно достигает 0.4%).
4. SlonCredit 1000 – 20000 под 0.54% на 3-12 месяцев.
5. SOS Credit 500 – 15000 под 0.8% на 1-30 дней.
6. Credit365 500 – 5000 под 0.74-0.98% на 1-30 дней.
7. Cashberry 500 – 8000 под 1.5% на 7-30 дней.
8. FinX 1 000 – 15000 под 1.1% от 1 дня до 1 года.
9. Dinero 300 – 15000 под 1.3% на 7-30 дней.
10. CashYou 100 – 12000 под 1.5% на 7-30 дней.

На выгоду повторных займов влияет не только установленная микрофинансовой организацией процентная ставка, но и программа лояльности. Лучше всего выбирать те из них, где предусмотрено реальное снижение стоимости микрозайма, а не бонусные баллы или подарки. Например, компании Miloan, SOS Credit и Moneyveo предлагают постоянным клиентам скидки до 50% на проценты по повторным займам и постепенно увеличивают максимально доступную сумму.

ТОП-10 МФО Украины с самым высоким одобрением

Этот рейтинг можно отнести к числу наиболее субъективных. Большинство микрофинансовых организаций Украины заявляют процент одобрения заявок свыше 80%, для оформления в основном требуются только паспорт и ИНН. Займы выдаются с 18 лет (реже с 20-22 лет), они доступны даже гражданам без официального трудоустройства и пенсионерам. Основываясь на отзывах постоянных клиентов украинских МФО, мы сформировали рейтинг самых лояльных компаний:

1. Moneyveo 100 – 10000 грн. под 0.01% на 1-30 дней.
2. Dinero 300 – 10000 грн. под 0.01% на 1-30 дней.
3. Miloan 500 – 6000 грн. под 0.01% на 1-30 дней.
4. Cashinsky 800 – 5000 грн. под 1.65% на 1-30 дней.
5. Твої Гроші 200 – 5000 грн. под 0.01% на 1-30 дней.
6. Море Грошей 500 – 4000 грн. под 0.8% на 5-70 дней.
7. MyCredit 100 – 4000 грн. под 0.01% на 1-30 дней.
8. АлексКредит 100 – 3000 грн. под 0.01% на 1-30 дней.
9. SOS Credit 500 – 3000 грн. под 0.01% на 1-15 дней.
10. CashMe 500 – 2000 грн. под 1.75% на 7-30 дней.

Обратите внимание: в рейтинге указаны условия именно для первого займа, так как повторные микрозаймы обычно одобряются автоматически (если ваше материальное положение и кредитная нагрузка резко не изменились).

Нельзя сказать, что эти компании выдают микрозаймы круглосуточно, без отказов и безработным. Каждая организация использует автоматические и ручные алгоритмы проверки, в каждой из них можно получить отказ. Однако требования к клиентам существенно ниже, чем в банке, а вероятность одобрения хотя бы небольшой суммы крайне высока. В случае отказа рекомендуется одновременно подать заявки в несколько сервисов и выбрать наиболее выгодное предложение из числа одобренных.

Не пропустите: Список МФО, где можно оформить кредит онлайн на карту круглосуточно

ТОП-10 МФО Украины с круглосуточной выдачей займов

Все без исключения виртуальные сервисы принимают заявки круглосуточно. Однако далеко не все готовы провести верификацию и выдать займ ночью или в выходной день. Ситуация, при которой вы видите значок «24/7», заполняете заявку и потом ждете начала рабочего дня для прохождения верификации не редкая и малоприятная. Мы подготовили перечень наиболее популярных микрофинансовых организаций, которые проводят верификацию и выдают займы круглосуточно. К ним относятся:

1. Moneyveo 100 – 10000 грн. под 0.01% на 1-30 дней.
2. MyСredit 100 – 4 000 грн. под 0.01% на 1-30 дней.
3. Cashinsky 800 – 5000 грн. под 1.65% на 1-30 дней.
4. Dinero 300 – 10000 грн. под 0.01% на 7-30 дней.
5. АлексКредит 100 – 3000 грн. под 0.01% на 1-30 дней.
6. Credit365 500 – 5000 грн. под 0.74-0.98% на 1-30 дней.
7. CreditPlus 500 – 5000 грн. под 1.4-2% на 1-30 дней.
8. Море Грошей 500 – 4000 грн. под 0.8% на 5-70 дней.
9. Твої Гроші 200 – 5000 грн. под 0.01% на 1-30 дней.
10. Компаньон Финанс 1 000 – 10000 грн. под 0.01% на 1-65 дней.

Обратите внимание: мы указали условия для первого займа в каждой компании, потому как именно первая заявка чаще всего требует ручной верификации. При повторных займах свыше 80% МФО используют автоматические алгоритмы анализа, поэтому займ может быть одобрен и выдан даже в нерабочее время.

ТОП-10 МФО Украины с самыми большими суммами займов

Чем выше сумма займа – тем сложнее его получить. При первом обращении большинство микрофинансовых организаций одобряет лишь 3-4 тысячи гривен даже клиентам с идеальной кредитной историей. Если вам требуется более крупная сумма займа сразу, имеет смысл одновременно подать заявки в 5-7 МФО и дождаться решения. Если же вы хотите стать постоянным клиентом компании и получать микрозаймы на максимально выгодных условиях – обратите внимание на предложения организаций с самыми высокими лимитами микрокредитования (сумма указана в гривнах):

1. Экспресс Финанс до 50 000 под 0.5-1.9% на 2-12 месяцев.
2. iCredit до 30000 под 0.43 – 0.55% на 3-14 месяцев.
3. SlonCredit до 20000 под 0.54% на 3-12 месяцев.
4. Credit365 до 20000 под 0.74-0.98% на 1-30 дней.
5. Е Гроши до 20000 под 1.9% на 1-31 день.
6. Moneyveo до 15000 под 1-2% на 1-30 дней.
7. Море Грошей до 15000 под 1.6% на 5-70 дней.
8. Гроші Всім до 1 000 под 1.9% на 1-30 дней.
9. SOS Credit до 15000 под 0.8% на 1-30 дней.
10. Pozichka до 15000 под 1.75% на 1-30 дней.

Обратите внимание: далеко не все кредиторы готовы сразу выдать займ на максимальную сумму. В большинстве из них предусмотрено постепенное увеличение лимита, которое происходит после погашения предыдущего займа на меньшую сумму.

Однако некоторые организации, в частности Экспресс Финанс, готовы сразу установить максимальный лимит для нового заемщика. Естественно займ на сумму в 45-50 тысяч гривен потребует длительной верификации и будет предполагать повышенные требования к клиенту. Однако получить его вполне реально.

Резюме

Не менее 50-ти МФО Украины выдают займы всем гражданам страны, достигшим возраста 18 лет. Для оформления требуется минимум документов – только паспорт и ИНН. Тип трудоустройства значения не имеет, нередко микрозаймы выдают даже пенсионерам. Самый распространенный способ получения денег – перевод на банковскую карту. При рассмотрении заявки кредитная история учитывается, но определяющего значения не имеет.

Средняя сумма микрозайма при первом обращении составляет 3-4 тысячи гривен, при повторном – 8-10 тысяч гривен. Не менее 15-ти украинских МФО проводят акции и предлагают новым клиентам оформить «бесплатные» займы по ставке 0.01% (согласно закону физическим лицам займ не может выдаваться под 0%). Для постоянных клиентов нередко предусмотрены программы лояльности, предполагающие скидки на переплату до 50% и более. Однако стоит помнить и о штрафных санкциях – при просрочке платежа на тело долга продолжают начисляться проценты по ежедневной ставке в 1-2% и более.

Автор публикации:

Игорь Новиков, финансовый аналитик TurboZaim Украина.
Профиль в LinkedIn