В сервісі TurboZaim.com.ua зібрані мікрофінансові організації, які видають онлайн позики на карту. Для гарантованого оформлення позики рекомендуємо подати заявку відразу в 2-3 компанії. Отримавши кілька позитивних рішень, Ви зможете вибрати найбільш вигідний варіант.

Виберіть термін і суму кредиту

Сума

грн

Термін

Пропозицій (34)

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

600 - 30000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 140 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 6470% до 19428038%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

3000 - 30000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

22 - 24 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 9006,65% до 12412,91%

Істотні характеристики послуги

Попередження

Низький відсоток відмов

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

600 - 15000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

5 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 32 646,25% до 119 632%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 20000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

7 - 15 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3,71% до 196086,56%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

100 - 18000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

2 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3,81% до 114432,08%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 20000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

5 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 9 842,79% до 203 406,11%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

1000 - 25000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3357,62% до 3814,60%

Істотні характеристики послуги

Попередження

Низький відсоток відмов

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 15000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 7500,65% до 36795,19%

Істотні характеристики послуги

Попередження

Низький відсоток відмов

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 27000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

1 - 20 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3,71% до 196868,08%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

600 - 20000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

2 - 300 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 4% до 279354%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

600 - 27000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

5 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 90465,53% до 542 068,32%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 15000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 6961,93% до 115757,37%

Істотні характеристики послуги

Попередження

Низький відсоток відмов

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

2000 - 30000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

2 - 360 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 4719,79% до 4863,93%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

1000 - 15000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 7500,65% до 36795,19%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 20000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

до 235 680,64%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

1000 - 20000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

10 - 25 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 133 859,8% до 660 520,14%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 15000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 7500,65% до 36795,19%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

1000 - 10000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 17730,47% до 306147,14%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 10000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3,71% до 241530,93%

Істотні характеристики послуги

Попередження

5 грн Комісія в день

1050 грн До сплати

Сума

4100 - 61500 грн

Ставка

0.5 % в день

Термін

5 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 1,5% до 708,4%

Істотні характеристики послуги

Попередження

5 грн Комісія в день

1050 грн До сплати

Сума

500 - 6000 грн

Ставка

0.5 % в день

Термін

5 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

518%

Істотні характеристики послуги

Попередження

7 грн Комісія в день

1070 грн До сплати

Сума

4000 - 8000 грн

Ставка

0.7 % в день

Термін

7 - 90 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

646514%

Істотні характеристики послуги

Попередження

7 грн Комісія в день

1070 грн До сплати

Сума

4000 - 8000 грн

Ставка

0.7 % в день

Термін

7 - 90 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

646514%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

1000 - 20000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

15 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

660 520,14%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

1000 - 20000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

15 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 9671,38% до 14964,26%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

1000 - 10000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

10 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

3247,41%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

1000 - 8000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

10 - 14 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

365%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

100 - 3000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

5 - 20 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3,71% до до 2686,49%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

100 - 3000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

5 - 20 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 1,5% до 9089,90%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

1000 - 5000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

10 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 2617% до 4848172,45%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

500 - 5000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3,65% до 22547%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

500 - 27000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

1 - 20 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

до 90465,53%

Істотні характеристики послуги

Попередження

12 грн Комісія в день

1120 грн До сплати

Сума

5000 - 50000 грн

Ставка

1.2 % в день

Термін

7 - 300 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 9933,5% до 27138,5%

Істотні характеристики послуги

Попередження

13.5 грн Комісія в день

1135 грн До сплати

Сума

500 - 5000 грн

Ставка

1.35 % в день

Термін

1 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3,711% до 1418017,60%

Істотні характеристики послуги

Попередження

Компанії, які не відповідають вашим критеріям порівняння

Позика на карту

Ринок споживчого онлайн-кредитування в Україні зростає і стрімко розвивається. У той час як отримати звичайний банківський кредит сьогодні досить складно, позика онлайн у мікрофінансовій організації оформляється за кілька хвилин і не вимагає особистої зустрічі зі співробітником кредитної комісії.

Додаткова перевага онлайн-позик перед традиційними кредитами – високий відсоток схвалення. Більшість МФО схвалюють 95-98% вхідних заявок, видаючи гроші навіть позичальникам із зіпсованою КІ, заниженим кредитним рейтингом, неодноразовими простроченнями. Плануєте скористатися послугою? Досить вибрати чесний перевірений сервіс, що пропонує вигідні умови.

Зміст:

1. Кілька ознак надійного кредитора
2. Вимоги до позичальників
3. Умови, на яких видаються позики на карту
4. Чому заявку на позику онлайн відхилили
5. Розрахунок відсотків: приклад
6. Способи отримання грошей
7. Що таке пролонгація

Кілька ознак надійного кредитора

• Репутація. Сучасний ринок мікрокредитування представлений десятками сервісів. Водночас далеко не всі вони ведуть діяльність у рамках українського законодавства і користуються довірою споживачів. Для того щоб оформлення онлайн-позики на картку не призвело до неприємностей, звертайтеся тільки до перевірених кредиторів з ліцензією, рейтинг яких представлений на цій сторінці. Рекомендуємо також почитати в інтернеті відгуки та рекомендації реальних користувачів, які вже скористалися послугами МФО, що вас цікавить.
• Ліцензії та сертифікати. Головна ознака надійної мікрофінансової компанії – наявність у неї державної ліцензії на надання фінансових послуг фізичним/юридичним особам. Тільки в цьому разі ви будете впевнені в тому, що перед вами чесний сервіс із гарною репутацією та високим рейтингом, діяльність якого регулюється державою. Додатковим плюсом буде наявність сертифікатів, нагород, відзнак.
• Умови та процентні ставки. Численні МФО пропонують десятки найрізноманітніших фінансових програм, що розрізняються своїми правилами. Перш ніж зробити вибір, уважно вивчіть усі нюанси продукту: мінімальну і максимальну суму, терміни кредитування, можливість пролонгації. Порівнюючи пропозиції, зверніть увагу на приховані платежі, а також особливості погашення (зокрема, можливість дострокового закриття договору без штрафів і комісій).
• Прозоре кредитування. Надійні мікрофінансові організації надають клієнтам усю інформацію про умови, на яких оформляються позики онлайн. Прихована інформація, виноски дрібним шрифтом і платежі, про які компанія замовчує під час оформлення кредиту – перша ознака того, що перед вами сумнівний або неблагонадійний кредитор, від співпраці з яким краще відразу ж відмовитися. Ще один важливий момент – наявність служби онлайн-підтримки, в якій можна отримати відповіді на всі питання в процесі оформлення позики на карту.

Вимоги до позичальників

Незважаючи на те, що мікрокредитні організації схвалюють переважну більшість заявок, які надходять на онлайн-позики, існує низка вимог, які висуваються до потенційних одержувачів позикових коштів.

• Вік. Більшість МФО видають швидкі онлайн-кредити громадянам віком від 21 року. У деяких мікрофінансових компаніях можна оформити онлайн-позику з 18 років, однак від позичальника можуть зажадати додаткові гарантії. Наприклад, порука родича (роботодавця) або додаткові документи. Верхня вікова планка зазвичай становить 60-65 років, залежно від умов конкретної програми.
• Наявність паспорта та прописка на території України. Одні МФО вимагають постійної реєстрації в регіоні звернення. Інші ставляться до цього питання більш демократично і готові видати позику з тимчасовою реєстрацією або пропискою в іншому регіоні. Незалежно від цього, наявність українського громадянства буде обов’язковою умовою для оформлення онлайн-кредиту в мікрофінансовій організації.
• Наявність постійного доходу. Це ще одна вимога, без якої отримати позику на карту буде досить проблематично. Водночас багато хто не вимагає довідку від роботодавця, без якої практично неможливо отримати споживчий кредит у банку. Для оформлення швидкої позики зазвичай не потрібне обов’язкове офіційне працевлаштування. На позитивне рішення можуть претендувати громадяни без постійного місця роботи, фрілансери і навіть безробітні.

Список документів, необхідних для отримання онлайн позики на картку, залежатиме від правил обраної МФО. Як правило, для розгляду звернення потрібен паспорт громадянина України, а також другий документ, що засвідчує особу. Водночас вам не доведеться відвідувати офіс і подавати документи особисто: достатньо завантажити скани або фотокопії в особистому кабінеті на сайті й дочекатися перевірки з боку онлайн-системи або менеджера.

Наскільки законним є онлайн-кредитування

Це одне з найчастіших запитань, яке ставлять люди, що планують скористатися онлайн-кредитуванням уперше. Як і всі інші кредитні відносини, онлайн позики в Україні чітко регулюються законодавством. Благонадійні мікрофінансові організації з ліцензією працюють суворо в рамках правового поля і дотримуються всіх вимог, що пред’являються Нацбанком. У цьому відношенні послуги мікрофінансових сервісів нічим не відрізняються від традиційного банківського кредитування.

Таким чином, обираючи перевірену МФО, ви знаєте, що оформляєте споживчий мікрокредит на законних підставах, а ваші права надійно захищені відповідними правовими актами та нормативами. При цьому їхня дія поширюється на всі аспекти онлайн-кредитування: оформлення, погашення, вирішення спірних ситуацій у разі можливих прострочень або непогашення заборгованості.

Умови, на яких видаються позики на карту

Обираючи сервіс і позику онлайн на картку, важливо проаналізувати всі нюанси, які істотно різняться в різних організаціях. Порівнюючи пропозиції мікрофінансових компаній, обов’язково беріть до уваги такі чинники.

• Доступний обсяг кредитування. Майте на увазі, що при подачі першої заявки онлайн-сервіс навряд чи схвалить і видасть велику суму (20 000 – 30 000 гривень). Однак при повторних зверненнях і відповідальному ставленні до боргових зобов’язань шанси на кредитування в більшому обсязі будуть набагато вищими.
• Відсоткова ставка. Це найважливіша умова, від якої залежить розмір переплати за онлайн кредитом. Мікрокредитні організації не мають права змінювати ставки в односторонньому порядку після укладення договору або встановлювати додаткові комісії – це серйозне порушення закону.
• Термін кредитування. Як правило, мікрофінансові компанії надають гроші в борг на 28-35 днів. У деяких сервісах можна отримати швидкий мікрокредит на кілька місяців (за умови повторних звернень та успішного погашення попередніх мікропозик). Якщо ви не встигнете розрахуватися з борговими зобов’язаннями у встановлену договором дату, у вас є можливість скористатися пролонгацією, про яку ми докладніше розповімо далі.
• Можливість користування безвідсотковим мікрокредитом. Деякі мікрофінансові компанії пропонують пільгові програми кредитування для залучення нових клієнтів. Так, одна з найпоширеніших пропозицій МФО – перший кредит під 0,01%, за яким діє суто символічна ставка. Важливо знати, що така пропозиція дійсна тільки протягом певного пільгового періоду (зазвичай від 7 до 30 днів). Після закінчення цього часу відсотки нараховуватимуться на звичайних підставах.

Чому заявку на позику онлайн відхилили

Незважаючи на максимальну ймовірність схвалення, мікрофінансова організація залишає за собою право відмовити клієнту в кредитних коштах. Причини відмови можуть бути такими.

• Невідповідність вимогам до позичальника. Наприклад, відсутність постійної прописки за місцем звернення – якщо в правилах ця вимога заявлена як обов’язкова.
• Відсутність постійного доходу або маленька зарплата. Низька платоспроможність – одна з основних причин, через яку клієнти МФО отримують відмови. Згідно з правилами, розмір щомісячного доходу має бути щонайменше вдвічі більшим за щомісячний платіж.
• Висока закредитованість. Надмірна кількість непогашених кредитів на момент подачі заявки – ще одна причина, через яку вам відмовлять.
• Погана КІ. Більшість кредитних сервісів заявляють, що високі шанси на позитивне рішення є навіть у тих клієнтів, які раніше допускали прострочення або мають низький кредитний рейтинг. Водночас хронічне невиконання боргових зобов’язань і конфлікти з кредиторами в минулому істотно зменшують шанси на схвалення. Іноді кредитори схвалюють такі заявки, але видають гроші на невигідних умовах.
• Недостовірні дані. Якщо позичальник навмисно або ненавмисно вказав неправдиву особисту та фінансову інформацію (місце роботи, розмір заробітної плати, фактичну адресу проживання), шанси на мікрокредит будуть невисокими. Під час оцінювання звернень МФО використовують складні системи банківського скорингу, що аналізують користувачів за сотнями критеріїв. Таким чином, приховати інформацію в цьому випадку практично нереально.

Розрахунок відсотків: приклад

Для того щоб розрахувати, скільки вам коштуватиме онлайн-кредит, потрібно знати точну суму, ставку і термін, на який він оформляється. Ще один найважливіший критерій – тип нарахування відсотків. При одноразовому погашенні в момент закриття договору розрахунок проводиться на все тіло онлайн позики, а щоденні платежі нараховуються в рівному розмірі. Якщо договір передбачає часткове дострокове погашення, то в цьому випадку можливий альтернативний варіант: нарахування відсотків спочатку на всю суму мікрокредиту, а потім на його частину, що залишилася (непогашену), у момент виплати решти боргу.

Розглянемо приклад розрахунку при звичайному погашенні одним платежем.

Припустимо, ви оформляєте мікропозику на суму 15 000 грн на 31 день. Ставка за обраним продуктом становить 0.8% за кожну добу користування коштами – тобто, 120 грн на день. Відповідно, загальна сума переплати за весь час складе 3720 грн (або 292% річних). Щоб повністю розрахуватися і закрити мікрокредит, потрібно сплатити 18 720 грн.

Важливо: точний розрахунок позики у всіх деталях має бути наведений у додатку до договору, який кредитор зобов’язаний надати клієнту при кожному зверненні. Це обов’язкова вимога, що висувається до всіх суб’єктів, які ведуть фінансову діяльність і займаються онлайн-кредитуванням фізичних/юридичних осіб. Відсутність такого документа – грубе порушення з боку компанії-кредитора.

Способи отримання грошей

Найшвидший спосіб, якому віддає перевагу більшість користувачів – миттєва позика на картку. Отримати гроші онлайн можна, буквально не виходячи з дому. Усе, що знадобиться – активна банківська картка і мобільний телефон. Зарахування зазвичай займає всього кілька хвилин (у деяких випадках до однієї години) після підписання онлайн-договору, для чого потрібно дочекатися смс-повідомлення і вказати отриманий код на сайті інтернет-сервісу. Аналогічним чином можна погасити мікропозику, ввівши дані банківської картки в особистому кабінеті, скориставшись онлайн-банкінгом або виконавши прямий переказ (деякі МФО також мають опцію погашення через платіжні термінали).

Як альтернативний варіант можна розглянути отримання грошей готівкою. Для цього потрібно відвідати офіс або відділення МФО, взявши з собою паспорт. Деякі компанії-кредитори надають послуги безкоштовної кур’єрської доставки грошей за вказаною адресою.

Що буде в разі прострочення або непогашення

Порушення правил онлайн-кредитування загрожує наслідками, які можуть бути досить серйозними. Як правило, після закінчення зазначеної кількості днів позичальникові дається від 1 до 5 діб, щоб розрахуватися з кредитором без штрафних санкцій (обов’язково уточнюйте цей момент у техпідтримці обраного сервісу, оскільки пільговий період надають далеко не всі компанії). Після закінчення цього часу на тіло кредиту і відсотки нараховується пеня-неустойка, розмір якої може істотно перевищувати саму ставку за мініпозикою. У разі відмови погашати заборгованість добровільно, сервіс-кредитор має право звернутися до судових органів для подання відповідного позову.

Ще одна проблема, з якою можна зіткнутися в разі непогашення онлайн-кредиту – переуступка прав на заборгованість колекторському агентству. Майте на увазі, що така можливість передбачена законодавством і не потребує попередньої згоди з боку позичальника. Це ще одна причина уважно читати договір і супутні документи перед їх підписанням.

Що таке пролонгація

Трапляються ситуації, коли позичальник не встигає вчасно виплатити онлайн-кредит. Мікрокредитні організації дають змогу продовжити користування фінкоштами, оформивши безкоштовну пролонгацію. Для цього потрібно сплатити нараховані відсотки та підписати додаткову угоду. Якщо ви не впевнені, що встигнете погасити заборгованість вчасно, просто підключіть послугу пролонгації, яка застрахує вас від прострочення, нарахування штрафів і пені, а також інших проблем, до яких може призвести невиконання зобов’язань за онлайн-кредитами. У багатьох компаніях скористатися пролонгацією можна необмежену кількість разів.

Хочете позичити гроші на банківську карту? Ознайомтеся з рейтингами програм мікрокредитування на цій сторінці, порівняйте умови та подайте онлайн-заявку безпосередньо на нашому сайті.

Юридична інформація, правові документи та ліцензії

Дата останнього оновлення: 02.11.2024

Порівняльний аналіз та аналітику підготував:

Ігор Новіков, фінансовий аналітик TurboZaim Україна.
Профіль в LinkedIn и Facebook