Кредит із низькою відсотковою ставкою

В сервісі TurboZaim.com.ua зібрані мікрофінансові організації, які видають онлайн мікрокредити на карту. Для гарантованого оформлення позики рекомендуємо подати заявку відразу в 2-3 компанії. Отримавши кілька позитивних рішень, Ви зможете вибрати найбільш вигідний варіант.

Виберіть термін і суму кредиту

Сума

грн

Термін

Пропозицій (41)

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 6000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

5 - 20 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

518%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 50000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 140 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 6470% до 19428038%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

3000 - 150000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

23 - 169 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 1733,86% до 9726,31%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

600 - 32000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

5 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 90465,53% до 542 068,32%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

1000 - 55000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

2 - 300 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 4% до 279354%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 20000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 6961,93% до 115757,37%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 20000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

7 - 15 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3,71% до 196086,56%

Істотні характеристики послуги

Попередження

1 грн Комісія в день

1010 грн До сплати

Сума

1000 - 15000 грн

Ставка

0.1 % в день

Термін

10 - 14 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 2617% до 4848172,45%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

2000 - 5000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

2 - 395 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 45 450,81% до 10 570,66%

Істотні характеристики послуги

Попередження

25 грн Комісія в день

1250 грн До сплати

Сума

1000 - 10000 грн

Ставка

2.5 % в день

Термін

10 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 365% до 3247,41%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

500 - 8000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3,65% до 3546%

Істотні характеристики послуги

Попередження

5 грн Комісія в день

1050 грн До сплати

Сума

500 - 27000 грн

Ставка

0.5 % в день

Термін

3 - 15 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 2357%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 30000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

5 - 360 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 5464,15% до 7073,32%

Істотні характеристики послуги

Попередження

Низький відсоток відмов

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

2000 - 30000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

2 - 180 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 75046,41% до 87376,26%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 20000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3357,62% до 3814,60%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 25000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

337 - 360 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 1341,97% до 2741,35%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

100 - 6000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

5 - 20 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 1,5% до 9089,90%

Істотні характеристики послуги

Попередження

Низький відсоток відмов

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 30000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

337 - 360 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 1341,97% до 2741,35%

Істотні характеристики послуги

Попередження

1.5 грн Комісія в день

1015 грн До сплати

Сума

1000 - 10000 грн

Ставка

0.15 % в день

Термін

1 - 365 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 1747,52 до 2442,38%

Істотні характеристики послуги

Попередження

Низький відсоток відмов

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 40000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 20 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3,71% до 196868,08%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

100 - 18000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

2 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3,81% до 114432,08%

Істотні характеристики послуги

Попередження

7 грн Комісія в день

1070 грн До сплати

Сума

4000 - 8000 грн

Ставка

0.7 % в день

Термін

7 - 90 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

646514%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

1500 - 7000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

5 - 20 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 44,39% до 5121669,18%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 20000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

до 235 680,64%

Істотні характеристики послуги

Попередження

1 грн Комісія в день

1010 грн До сплати

Сума

500 - 27000 грн

Ставка

0.1 % в день

Термін

3 - 15 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

до 90465,53%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

1000 - 7000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 17730,47% до 306147,14%

Істотні характеристики послуги

Попередження

9 грн Комісія в день

1090 грн До сплати

Сума

1000 - 20000 грн

Ставка

0.9 % в день

Термін

15 - 120 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 2572,74% до 3369,39%

Істотні характеристики послуги

Попередження

7 грн Комісія в день

1070 грн До сплати

Сума

1000 - 40000 грн

Ставка

0.7 % в день

Термін

126 - 168 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 2415% до 20129%

Істотні характеристики послуги

Попередження

12 грн Комісія в день

1120 грн До сплати

Сума

5000 - 55000 грн

Ставка

1.2 % в день

Термін

7 - 300 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 9933,5% до 27138,5%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 20000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

345 - 365 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 1244,55% до 3422,24%

Істотні характеристики послуги

Попередження

17 грн Комісія в день

1170 грн До сплати

Сума

500 - 6000 грн

Ставка

1.7 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 14950,57% до 25750,4%

Істотні характеристики послуги

Попередження

13.5 грн Комісія в день

1135 грн До сплати

Сума

500 - 5000 грн

Ставка

1.35 % в день

Термін

1 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3,711% до 1418017,60%

Істотні характеристики послуги

Попередження

7 грн Комісія в день

1070 грн До сплати

Сума

4000 - 8000 грн

Ставка

0.7 % в день

Термін

7 - 90 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

646514%

Істотні характеристики послуги

Попередження

9 грн Комісія в день

1090 грн До сплати

Сума

1000 - 20000 грн

Ставка

0.9 % в день

Термін

15 - 120 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 2572,74% до 3369,39%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

3000 - 8000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

10 - 14 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

365%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

1000 - 10000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

1 - 360 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 1747,52 до 2442,38%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 30000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

337 - 360 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 1374,13% до 2820,55%

Істотні характеристики послуги

Попередження

Низький відсоток відмов

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 20000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

5 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 32 646,25% до 119 632%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

2000 - 7000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

105 - 105 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 5 450,81% до 10 570,66%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

1000 - 8000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

14 - 98 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 107,67% до 2945,02%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

3000 - 8000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

1 - 360 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3350,78% до 5560,49%

Істотні характеристики послуги

Попередження

Компанії, які не відповідають вашим критеріям порівняння

Інтернет-позики здобули неймовірну популярність завдяки своїм особливостям — швидкості та доступності. Без відвідувань банків, довгих черг і зайвих довідок можна отримати кошти цілодобово. Для цього потрібен доступ до мережі, мінімальний пакет документів і кілька хвилин вільного часу. Оформлення здійснюється повністю дистанційно, а умови надання — гнучкі.

Зміст:

1. Переваги та недоліки інтернет-кредитів
2. МФО — що криється за цією абревіатурою
3. МФО та банки: суттєві відмінності
4. 5 кроків для отримання грошей онлайн
5. Обов’язки позичальника
6. Як обрати надійну компанію
7. Як уникнути підводних каменів
8. Складнощі з поверненням коштів
9. Юридичне регулювання роботи МФО
10. Права та обов’язки клієнта
11. Пролонгація, штрафи, колектори

Переваги та недоліки інтернет-кредитів

Основні плюси:

• швидкість оформлення;
• дистанційний формат;
• доступність для всіх.

До недоліків можна віднести:

• підвищені відсоткові ставки;
• ризик натрапити на шахраїв;
• потенційну залежність.

На відміну від звичайних банківських структур, де можна отримати значну суму кредиту під низький відсоток, через інтернет клієнти оформлюють невеликі кошти, а виплати за них будуть високими.

МФО — що криється за цією абревіатурою

Мікрофінансові організації — це компанії, які надають невеликі суми приватним особам і малому бізнесу. Вони створені для того, щоб люди, які не можуть звернутися до звичайних банків, мали змогу отримати необхідні кошти. Такі компанії відіграють важливу роль на фінансовому ринку, задовольняючи попит на швидкі та доступні кредити.

Цей вид запозичення підходить тим, хто опинився в непередбачуваній ситуації, коли гроші потрібні терміново. Проте інтернет-кредити не вирішують довгострокових фінансових проблем. Перед тим як оформляти такий кредит, запитайте себе: чи справді він необхідний? Якщо відповідь позитивна, будьте особливо обережні, щоб не потрапити у боргову пастку.

Ці організації активно використовують сучасні технології, пропонуючи онлайн-кредити. Це зручно для клієнтів, яким не потрібно витрачати час на відвідування офісів або збір великого пакета документів.

МФО та банки: суттєві відмінності

Попри загальну сферу діяльності, установи, що видають мікрокредити, відрізняються від традиційних банків:

• розміром сум;
• вимогами до позичальників;
• швидкістю роботи;
• відсотковими ставками;
• регулюванням.

Банки працюють з великими сумами, тоді як МФО спеціалізуються на невеликих, які оформлюються швидко. Щоб отримати значний кредит під низький відсоток, потрібен хороший кредитний рейтинг, стабільний дохід і багато документів. Організації, які пропонують невеликі суми, надають кошти навіть тим, хто не має офіційного працевлаштування або має проблеми з кредитною історією.

Мікрофінансові організації обробляють заявки значно швидше, ніж традиційні фінансові установи. Банки можуть видавати великі кредити під мінімальний відсоток, тоді як послуги МФО надаються під високі ставки. Це пов’язано з великими ризиками, які компанії беруть на себе, надаючи позики всім охочим.

Банки працюють під суворим контролем НБУ та зобов’язані дотримуватися численних норм і вимог. Організації, що пропонують мікрокредити, також підкоряються законодавству, але мають більш гнучкі умови роботи. Мікрофінансові організації — важливий елемент фінансової системи, але вони потребують уважного підходу. Перед оформленням кредиту вивчіть вимоги, оцініть свої можливості та оберіть надійного кредитора.

Переваги отримання кредитів через онлайн-платформи

Однією з очевидних переваг МФО є оперативність. Заявку можна подати за п’ять хвилин: заповнюється анкета, очікується відповідь, яка надходить практично миттєво. Такий підхід особливо актуальний, коли кошти потрібні терміново.

Мінімум формальностей і документів

Для того щоб запросити кредит із низькою відсотковою ставкою через інтернет-платформу, не потрібні довідки та підтвердження. Достатньо даних паспорта та контактної інформації. Спрощена процедура подачі заявки відрізняє мікрофінансові компанії від банків, де потрібно більше часу та зусиль, але можна отримати позику під низький відсоток.

Зручність і демократичність

Процес оформлення здійснюється дистанційно через інтернет, а інтерфейси сайтів зрозумілі навіть користувачам із мінімальним досвідом роботи з цифровими технологіями. Інтернет-кредити від мікрофінансових організацій — ідеальний вибір.

5 кроків для отримання грошей онлайн

Взяти кошти в борг через інтернет стало простіше та швидше, ніж будь-коли. Достатньо кількох кліків, щоб оформити позику. Процес складається з 5 кроків:

• вибір відповідної платформи;
• заповнення заявки;
• перевірка даних;
• підтвердження рішення;
• отримання коштів.

Спершу обираєте онлайн-сервіс, через який плануєте оформити мікрокредит. Вивчаєте процентну ставку, термін і репутацію кредитора. Потім переходите до заповнення форми заявки. Для цього потрібна така інформація:

• ім’я, дата народження, контакти;
• відомості про місце роботи або джерела доходу;
• необхідна сума та термін погашення.

МФО перевіряє інформацію про позичальника. Використовуються онлайн-системи, що скорочує час очікування. Рішення приймається за кілька хвилин, іноді — до 24 годин, якщо потрібні великі суми. Кошти переводяться оперативно.

Обов’язки позичальника

Щоб отримати онлайн мікропозику, необхідно відповідати кільком базовим критеріям:

• бути повнолітнім;
• бути громадянином України;
• мати джерело доходу;
• не мати прострочень за іншими кредитами.

Однією з переваг онлайн-позик є швидкість ухвалення позитивного рішення. Але якщо потрібні великі суми або є проблеми з кредитним рейтингом позичальника, час на розгляд може збільшитися. Гроші переводяться на рахунок протягом 1 робочого дня. Оперативний переказ — ще одна перевага, яка робить онлайн-кредити привабливим вибором. Достатньо просто обрати відповідну платформу та дотримуватися інструкцій.

Як обрати надійну компанію

Коли виникає потреба у швидкому кредиті, вибір відповідної МФО може стати непростим завданням. Щоб уникнути шахрайства, врахуйте кілька ключових моментів.

Наявність ліцензії

Усі, хто займається видачею мікрокредитів, повинні мати ліцензію. Перед заповненням заявки переконайтеся, що обрана вами компанія має дозвіл на фінансову діяльність. Ліцензія гарантує, що дотримуються вимоги законодавства, а фірма перебуває під контролем державних органів.

МФО, які працюють без ліцензії, часто пропонують привабливі умови, але вони не зобов’язані дотримуватися правил, і їхня діяльність може бути незаконною.

Умови: ставки відсотків, терміни повернення боргу

Коли переконалися у легальності організації, уточніть, що потрібно зробити для отримання коштів, розмір процентної ставки, терміни погашення боргу та чи є додаткові збори.

Ставка відсотків не повинна бути надто високою, але за низькими відсотками можуть ховатися нестандартні вимоги — приховані комісійні виплати. Обирайте організацію з прозорою системою розрахунку відсотків. Переконайтеся, що терміни повернення для вас зручні. Обов’язково дізнайтеся про можливі додаткові збори. Багато компаній беруть комісію за оформлення, страхування, перекази або інші послуги. Уважно прочитайте договір, щоб уникнути доплат за приховані послуги.

Як уникнути підводних каменів

Кредити через всесвітню мережу надзвичайно зручні, але разом із швидким і доступним отриманням коштів приходять певні ризики. Щоб уникнути неприємних ситуацій, дізнайтеся, які підводні камені можуть трапитися, та як їх обійти.

• Підвищені процентні ставки та приховані комісії. Одним із найпоширеніших ризиків при оформленні онлайн-кредиту є завищені процентні ставки. Спочатку умови можуть здаватися вигідними, але дрібним шрифтом прописані додаткові комісії, які суттєво збільшують загальну суму. Уважно вивчіть умови, особливо приховані збори: комісії за обслуговування кредиту чи за дострокове погашення. Шукайте відгуки на сторонніх форумах та сайтах. Досвід інших клієнтів допоможе зрозуміти, чого очікувати від кредитора.
• Хибні обіцянки “швидкого схвалення” та “без відмов”. Багато компаній обіцяють миттєве схвалення та відсутність відмов, що здається чудовою пропозицією, але на практиці може приховувати підводні перешкоди. Не довіряйте надто заманливим пропозиціям. Якщо компанія заявляє, що не відмовляє клієнтам, уважно читайте договір. Переконайтеся, що організація перевіряє вашу платоспроможність і висуває вимоги, які відповідають вашому фінансовому стану.
• Шахрайство та фальшиві організації. Найнебезпечніший ризик — зіткнення з шахраями, які пропонують оформити кредит із низькою процентною ставкою, але вимагають передоплату за нібито оформлення. Такі компанії створюють фальшиві сайти, оформлюючи їх під виглядом відомих фірм, і приваблюють клієнтів обіцянками низьких ставок і легкого оформлення. Перед зверненням до організації переконайтеся в її легальності. Перевірте сайт компанії, наскільки професійно він оформлений, чи справжні контактні дані. Ніколи не переводьте гроші наперед. Легальні компанії не вимагають передоплати за оформлення кредиту.
• Непрозорі умови договору Деякі компанії не надають повну інформацію про свої вимоги, або договір складений так, що приховані важливі деталі. Наприклад, штрафи за прострочку, які значно перевищують стандартні, або обмеження можливості дострокового погашення позики. Завжди уважно читайте весь договір перед підписанням. Це варто робити і в звичайному банку, але в МФО потрібно бути особливо уважним. Навіть якщо вимоги виглядають ясними, не покладайтеся на усні обіцянки. Запитайте про можливі штрафи, додаткову відповідальність та інші зобов’язання. Якщо щось у договорі незрозуміло, не соромтеся запитати у співробітників, вимагаючи чітких пояснень.

Складнощі з поверненням коштів

Багато позичальників стикаються з проблемами під час повернення коштів. Наприклад, компанія не надає зручних способів погашення боргу або вимагає використовувати кілька методів (наприклад, частинами або з додатковими комісіями). Це може викликати плутанину у позичальника.

Переконайтеся, що організація пропонує прості та зрозумілі системи погашення боргу. Дізнайтеся про процедуру повернення коштів до подачі заявки. Поспілкуйтеся зі спеціалістами та зрозумійте, як і коли потрібно вносити платежі.

Якщо компанія проводить надто агресивну рекламну кампанію, обіцяючи “миттєві гроші” або “позики на будь-яких умовах”, це ознака того, що умови можуть бути невигідними або прихованими. Такі організації часто змушують клієнтів погоджуватися на будь-які вимоги через тиск і поспіх.

Негайно припиніть співпрацю з МФО, які діють агресивно, особливо якщо вони наполягають на терміновості подання заявки. Надійна компанія ніколи не буде змушувати до поспіху.

Неможливість змінити умови кредиту

Іноді після оформлення позики виникає потреба змінити умови: продовжити термін повернення або змінити розмір щомісячних платежів. Однак не всі організації гнучко ставляться до таких змін. Обов’язково уточнюйте, чи можливе внесення змін до договору. Дізнайтеся, чи допускається пролонгація, а також які критерії продовження строків повернення.

Дотримуючись цих порад, ви мінімізуєте ризики та зробите отримання коштів онлайн безпечним і вигідним процесом, настільки ж простим, як отримання кредиту під низький відсоток у традиційному банку.

Юридичне регулювання роботи МФО

Основою юридичного регулювання діяльності мікрофінансових організацій є закони, підзаконні акти, Цивільний кодекс України та нормативні документи Нацбанку.

Щоб розпочати роботу, компанії, що видають мікрокредити:

• реєструють юридичну особу;
• формують статутний капітал;
• отримують ліцензію НБУ;
• готують внутрішню документацію.

Вони зобов’язані повноцінно інформувати клієнтів про всі нюанси договору. На відміну від звичайних банків, де можна отримати кредит на будь-яку суму під низький відсоток, закони обмежують максимальні суми короткострокових позик.

За порушення законодавства МФО:

• позбавляють ліцензії;
• притягують до адміністративної або кримінальної відповідальності;
• виплачують компенсації постраждалим позичальникам.

Правове регулювання цих організацій в Україні забезпечує баланс між розвитком фінансових послуг і захистом інтересів громадян, мінімізуючи ризики для обох сторін.

Права та обов’язки клієнта

Як і у звичайних банках, коли людина бере кредит під мінімальний відсоток, клієнти мікрофінансових організацій мають ключові права, які захищають їхні інтереси та допомагають уникнути непередбачуваних ситуацій.

Кожен позичальник має право на отримання повної та зрозумілої інформації про умови позики. Організація зобов’язана надати дані в доступній формі до підписання договору. Позичальник може не лише ознайомитися з основними пунктами, а й поставити запитання, якщо щось незрозуміло.

Клієнт має право на дострокове погашення суми. Багато компаній накладають додаткові штрафи або збори за дострокове погашення, тому важливо заздалегідь з’ясувати всі деталі цього пункту. Українське законодавство захищає позичальників, і компанія не може відмовляти у достроковому поверненні коштів.

Якщо позичальник виявив помилку в оформленні договору або виникли проблеми з розміром суми, він має право вимагати коригування. Це може стосуватися неправильних даних про відсоткові ставки, суму позики чи інших нюансів, які можуть вплинути на загальну суму боргу.

Позичальник має право на захист своїх інтересів, якщо організація намагається порушити його права. Якщо кредитор не виконує зобов’язань за договором, клієнт може звернутися до суду. За законом компанія зобов’язана дотримуватися договірних умов: строків, сум і процентних ставок.

Обов’язки позичальників

Під час оформлення позики позичальник зобов’язаний надати точну та правдиву інформацію про своє фінансове становище і достовірні контактні дані. Однією з головних обов’язків клієнта є дотримання строків погашення кредиту. У разі їх порушення нараховуються штрафи та пені, а в окремих випадках можливі судові розгляди. Законодавство захищає позичальника від надмірних штрафів, але своєчасне виконання зобов’язань є запорукою успішного завершення угоди.

Позичальник зобов’язаний сплачувати борг у повному обсязі та в зазначений термін. Навіть якщо фінансова ситуація змінюється і стає важко виплачувати кошти, ігнорування боргу призводить до серйозних наслідків: штрафів, судових позовів, арешту майна та інших неприємностей. Якщо організація змінює умови (процентні ставки чи строки), позичальник зобов’язаний про це знати та виконувати нові вимоги. Усі зміни узгоджуються, фіксуються у письмовій формі та підписуються клієнтом.

Пролонгація, штрафи, колектори

Ще на етапі оформлення важливо зрозуміти, що станеться, якщо не повернути борг у визначений строк. У таких випадках виникають питання пролонгації, штрафів або навіть залучення колекторів. Щоб цього уникнути, необхідно розібратися в усіх аспектах.

Пролонгація кредиту: як продовжити строк

Якщо ви не можете повернути гроші у визначений строк, є можливість продовжити термін погашення — пролонгувати його. Пролонгація стане у пригоді, якщо ви не встигаєте сплатити борг вчасно, але хочете уникнути штрафів і негативних наслідків для кредитного рейтингу.

Пролонгація — це продовження договору позики на новий строк. За таку послугу мікрокредитні організації стягують додаткову плату, яка включає відсотки за використання коштів понад початковий термін. Змінюються умови погашення, з’являються нові строки та суми. Це можливість уникнути штрафів, але необхідно погодити всі деталі з кредитором.

Система штрафів за порушення строків погашення боргу

Коли позичальник не встигає повернути взяті в борг кошти у визначений строк і не оформлює пролонгацію, МФО нараховує штрафи за прострочення. Вони можуть бути досить значними та суттєво збільшувати загальну заборгованість. Часто штрафи встановлюються як фіксований відсоток від суми за кожен день прострочення, наприклад, 0,1–1% від боргу за день. Чим довше триває прострочення, тим більша загальна сума штрафів.

Колектори: що робити, якщо справа дійшла до них

У важких випадках, коли позичальник довгий час не виконує зобов’язання, компанія передає борг колекторам. Це спеціалізовані агентства, які займаються стягненням заборгованості, їх діяльність регулюється законом, і вони не можуть діяти свавільно.

Колектори підключаються, якщо борг не сплачується кілька місяців, а позичальник не виходить на контакт для врегулювання ситуації. У такому разі компанія передає борг спеціалізованому агентству, яке починає працювати напряму з клієнтом. Колектори не мають права погрожувати, застосовувати насильство чи порушувати закони. Вони можуть дзвонити й вимагати оплати боргу, але їхні дії повинні залишатися в межах закону.

Краще уникати ситуацій, коли борг передають агентству. Не ігноруйте проблему й не сподівайтеся, що вона вирішиться сама собою. Якщо вчасно почнете вирішувати питання з погашенням боргу, зможете уникнути спілкування з колекторами.

Юридична інформація, правові документи та ліцензії

Дата останнього оновлення: 03.11.2025

Порівняльний аналіз та аналітику підготував:

Ігор Новіков, фінансовий аналітик TurboZaim Україна.
Профіль в LinkedIn