В сервісі TurboZaim.com.ua зібрані мікрофінансові організації, які видають онлайн кредити. Для гарантованого оформлення позики рекомендуємо подати заявку відразу в 2-3 компанії. Отримавши кілька позитивних рішень, Ви зможете вибрати найбільш вигідний варіант.

Виберіть термін і суму кредиту

Сума

грн

Термін

Пропозицій (34)

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

600 - 30000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 140 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 6470% до 19428038%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

3000 - 30000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

22 - 24 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 9006,65% до 12412,91%

Істотні характеристики послуги

Попередження

Низький відсоток відмов

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

600 - 15000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

5 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 32 646,25% до 119 632%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 20000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

7 - 15 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3,71% до 196086,56%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

100 - 18000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

2 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3,81% до 114432,08%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 20000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

5 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 9 842,79% до 203 406,11%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

1000 - 25000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3357,62% до 3814,60%

Істотні характеристики послуги

Попередження

Низький відсоток відмов

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 15000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 7500,65% до 36795,19%

Істотні характеристики послуги

Попередження

Низький відсоток відмов

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 27000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

1 - 20 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3,71% до 196868,08%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

600 - 20000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

2 - 300 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 4% до 279354%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

600 - 27000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

5 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 90465,53% до 542 068,32%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 15000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 6961,93% до 115757,37%

Істотні характеристики послуги

Попередження

Низький відсоток відмов

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

2000 - 30000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

2 - 360 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 4719,79% до 4863,93%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

1000 - 15000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 7500,65% до 36795,19%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 20000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

до 235 680,64%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

1000 - 20000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

10 - 25 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 133 859,8% до 660 520,14%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 15000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 7500,65% до 36795,19%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

1000 - 10000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 17730,47% до 306147,14%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 10000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3,71% до 241530,93%

Істотні характеристики послуги

Попередження

5 грн Комісія в день

1050 грн До сплати

Сума

4100 - 61500 грн

Ставка

0.5 % в день

Термін

5 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 1,5% до 708,4%

Істотні характеристики послуги

Попередження

5 грн Комісія в день

1050 грн До сплати

Сума

500 - 6000 грн

Ставка

0.5 % в день

Термін

5 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

518%

Істотні характеристики послуги

Попередження

7 грн Комісія в день

1070 грн До сплати

Сума

4000 - 8000 грн

Ставка

0.7 % в день

Термін

7 - 90 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

646514%

Істотні характеристики послуги

Попередження

7 грн Комісія в день

1070 грн До сплати

Сума

4000 - 8000 грн

Ставка

0.7 % в день

Термін

7 - 90 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

646514%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

1000 - 20000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

15 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

660 520,14%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

1000 - 20000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

15 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 9671,38% до 14964,26%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

1000 - 10000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

10 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

3247,41%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

1000 - 8000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

10 - 14 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

365%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

100 - 3000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

5 - 20 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3,71% до до 2686,49%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

100 - 3000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

5 - 20 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 1,5% до 9089,90%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

1000 - 5000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

10 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 2617% до 4848172,45%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

500 - 5000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3,65% до 22547%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

500 - 27000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

1 - 20 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

до 90465,53%

Істотні характеристики послуги

Попередження

12 грн Комісія в день

1120 грн До сплати

Сума

5000 - 50000 грн

Ставка

1.2 % в день

Термін

7 - 300 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 9933,5% до 27138,5%

Істотні характеристики послуги

Попередження

13.5 грн Комісія в день

1135 грн До сплати

Сума

500 - 5000 грн

Ставка

1.35 % в день

Термін

1 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3,711% до 1418017,60%

Істотні характеристики послуги

Попередження

Компанії, які не відповідають вашим критеріям порівняння

Микрокредит на карту

Микрокредит онлайн — действенный способ решить внезапно возникшие финансовые проблемы. Но в МФО обращаются далеко не только те, кому деньги нужны для закрытия долгов и заделывания дыр в семейном бюджете. Клиентами нередко становятся начинающие предприниматели и просто предприимчивые люди. За счет заемных денег они успевают воспользоваться внезапно возникающими выгодными предложениями, например купить что-то с большой скидкой. На сайте собраны предложения сервисов, выдающих микрокредиты круглосуточно, даже если вы пока в раздумьях об оформлении займа, сохраните ссылку, когда-то точно пригодится.

Содержание:

1. У кого безопасно брать микрокредит
2. Требования МФО к заемщикам
3. Почему заявку отклоняют
4. Пример расчета процентов по кредиту
5. Как получить заемные деньги
6. Что делать, если не получается внести платеж

У кого безопасно брать микрокредит

Редко о какой финансовой сфере думают так плохо, как о микрокредитных компаниях. Из-за того, что в нулевые молодое направление деятельности на какое-то время облюбовали мошенники, в народе сформировалось предвзятое отношение ко всем, кто выдает небольшие суммы под начисляемый ежедневно процент. Даже при том, что и в наши дни мошенники могут маскироваться под МФО, при должной осмотрительности не так сложно свести риски на нет и с первой попытки выбрать надежного и честного кредитора.

При выборе кредитной компании для оформления микрокредита важно обращать внимание на следующие признаки надежности:

• Репутация. Крупным игрокам с представительствами по всей стране и многомиллионными бюджетами на рекламу по телевизору и в интернете невыгодно рисковать честным именем ради заработка лишней копейки. Поэтому всегда безопаснее подавать заявку на сайтах, которые у всех на слуху и активно продвигаются по всем каналам.
• Прозрачность текста договора. Нередко образец договора публикуют на сайте в открытом доступе, но даже при отсутствии ознакомительного примера его всегда можно и нужно читать перед подписанием. Отсутствие в тексте того, что называют «мелким шрифтом», говорит о честности кредитора перед заемщиком. Наличие же дополнительных услуг, о которых нигде больше не сказано, само по себе не признак мошенника, но повод задуматься о том, понимаете ли вы, какие обязательства берете на себя в момент подписания договора.
• Юридическая чистота. Наличие у заимодателя свидетельства НБУ, публикуемого в обязательном порядке на официальном сайте компании. Вообще размещенный на сайте юридический адрес, телефон, данные о владельцах компании и прочее, что ее идентифицирует, также указывает на законность деятельности финансовой организации.

Крупные игроки рынка — надежные кредиторы, но и требования к заемщикам у них соответствующие. Далеко не все из них готовы выдавать микрокредиты без отказа всем обратившимся, не обращая внимания на их платежеспособность. Прежде чем получить предварительное одобрение, заявителю таких сервисов предстоит пройти проверку скорингового сервиса. Это занимает считанные секунды, после чего одобренная анкета попадает к менеджеру, с которым и нужно будет обсудить условия оформления кредита и заключить договор.

Требования МФО к заемщикам

Гражданство и постоянная прописка — базовое требование, выдвигаемое всеми без исключения кредитными сервисами. Без паспорта или приравненного к нему документа с обязательно проставленным штампом о постоянной прописке не стоит и обращаться — вероятность получить одобрение крайне низкая, разве что запрашивать совсем маленькую сумму и под довольно высокий процент.

• Возраст заемщика не может быть младше 18, некоторые МФО вообще предпочитают заключать договоры только с гражданами старше 21 года. Верхний возрастной порог преимущественно находится на уровне актуального пенсионного возраста, редко превышая цифру в 65 лет.
• Уровень дохода прямо на вероятность одобрения обычно не влияет, но сам факт описанного в анкете движимого и недвижимого имущества и указания на стабильный заработок повышает рейтинг заявителя по шкале оценивания скорингового сервиса. Выдумывать лишний доход не стоит, это можно проверить и без звонков работодателю, даже и брать больше, чем реально получится отдать, всегда не лучшая идея.
• Кредитный рейтинг — то, на что кредитные сервисы не смотрят. Это хорошо, потому что испорченная просрочкой по ипотеке или автокредиту цифра рейтинга может здорово мешать повышению лимита по банковской кредитке. Но тут важно не путать долги по займам и кредитный рейтинг с текущими долгами, особенно превышающими предельно допустимый лимит долговой нагрузки, не получится получить еще денег в долг.

Правовое регулирование рынка онлайн-кредитов: насколько законны МФО

У микрокредитных сервисов неоднозначная репутация, во многом унаследована с не столь давней эпохи «серого рынка потребительского кредитования». Современные кредиторы не могут работать вне правового поля государства, иначе им бы не удавалось так открыто продвигать свои услуги, подавать в суд на должников и вообще требовать возврата выданных в долг денег. Потому, если кто-то скажет о том, что микрокредит онлайн можно не возвращать, не верьте, долг вернуть придется, иначе не избежать суда со всеми вытекающими из этой неприятной ситуации последствиями.

Сколько можно взять в долг, на какой срок, под какой процент

Микрокредит на карту каждая компания выдает на своих условиях. Нижнего порогового ограничителя процентной ставки в рынке нет — каждая компания ставит свое, и оно тем ниже, чем активнее сервис привлекает клиентов. Не стоит удивляться предложениям взять в долг под 0,01% — это не обязательно обман, возможно, это временная акция с ограничениями. Через подобного рода акции займодатели привлекают новых клиентов и переманивают на свои площадки тех, кто уже кредитовался у конкурентов.

Какую максимальную сумму выдавать на короткий срок в долг — тоже вопрос, решаемый каждой компанией в частном порядке. Обычно дают немного — в пределах 15 тысяч гривен. Обычно на сайтах представлены несколько тарифов, отличных по лимитам и требованиям к заемщикам. Например, можно встретить предложения взять до 100 тысяч на год, что также вполне считается микрозаймом и подойдет, когда получить эту сумму в банке нет никакой возможности.

Сроки кредитования в микрофинансовых компаниях — от нескольких дней до года. На больший срок, если и дают взаймы, то очень редко, горизонты планирования небольшие, львиная доля клиентов берут взаймы до зарплаты или максимум на месяц, так что именно заявки с такими запросами одобряют чаще.

Независимо от суммы, срока и процентной ставки процент на тело кредита начисляют каждый день — это отличительная особенность микрокредитного сервиса. Даже когда на сайте или в рекламном проспекте ставка указана в годовых, не стоит обольщаться возможностью погасить долг быстрее, тем самым сократив сумму переплаты — обычно МФО такой возможности не дают.

Микрокредит отличает от традиционного банковского кредитного продукта в том числе и то, что он выдается на фиксированный срок под фиксированный процент. Так называемые прогрессивные условия, когда процент снижается пропорционально остатку долга, встречаются крайне редко.

Почему заявку отклоняют

Микрокредитные компании любят обещать в рекламных кампаниях шанс 99,999% на одобрение запроса. Это значит, что вероятность получить деньги высокая, но всё равно никто не гарантирует одобрения. После общения с представителями МФО собрали список самых популярных причин, всегда приводящих к отказу в выдаче займа.

Скоринговый сервис не пропускает анкеты с заведомо ложными данными, также первичный отбор не проходят заявки с ошибками и опечатками. Чтобы обработка заявки занимала как можно меньше времени, первичный отсев анкет происходит автоматически — при помощи специальной программы. Если программа определит, например, что введенные в анкету данные паспорта недействительны, но заявка уйдет в отклоненные и так и не дойдет до менеджера. Поэтому внимательный просмотр заполненных полей перед отправкой сильно повышает шансы одобрения.

Отказывают всем, кто и без того много должен. Загонять человека в долговую яму невыгодно, им гораздо интереснее те, кто точно вернут микрокредит с процентами. Потому когда после проверки обнаруживается, что и без нового займа заявителю нужно регулярно отдавать огромную часть дохода в пользу погашения долгов, в выдаче денег отказывают.

Нередко отказывают людям с новыми паспортами, сомнительными анкетами, слишком высокими запросами на сумму, сильно превышающую реальный уровень дохода обратившегося. Но тут надо понимать, что отказ одного сервиса отнюдь не означает, что денег не дадут нигде. Если есть необходимость в займе, лучше сразу подавать несколько заявок в разные кредитные компании, это сильно повышает шансы получить необходимую сумму быстро и на максимально выгодных условиях.

Пример расчета процентов по кредиту

Кредитные калькуляторы — лучший способ понять, сколько нужно будет вернуть при оформлении микрокредита на определенных условиях. Посчитать сумму долга несложно и без специального калькулятора, но зачем, когда всё так упрощено.

Суть работы калькулятора в следующем: берет сумму, вычисляет процент в день и умножает его на количество дней в сроке кредита. Например, если считать процент к моменту возврата по кредиту на сумму 30 тысяч под 0,1% в день, то за 10 дней пользования деньгами придется заплатить 300 гривен. Чтобы не заморачиваться с расчетами, существуют автоматические сервисы расчета условий кредитных продуктов в реальных деньгах, а не абстрактных процентах.

Помимо процентов в переплату могут включаться дополнительные услуги, например консультационные, подбор кредитного продукта, процент за перевод и пр. От любых добавочных опций можно отказаться, для этого надо только внимательно читать договор перед подписанием и не стесняться задавать вопросы менеджеру при согласовании условий.

Как получить заемные деньги

Поездки в офис за наличными — не самый удобный вариант, особенно для стоящего в пробках большого города или отдаленного от райцентра маленького поселка. Потому самый популярный способ получить микрокредит срочно — на карту или банковский счет. Счетом, по сути, то же самое, что карта, только реквизитов больше, с которыми можно ошибиться. А с картой всё просто — для перевода на нее микрозайма потребуется только номер, и больше ничего.

Микрокредитные компании переводят деньги на карты всех банков, подойдет любая карта, даже зарплатная или социальная. Если нет никакой, то можно оформить в отделении, обычно это бесплатно. Лучше всего выбирать для оформления дебетовую карту, с нее обычно можно снимать без процентов, а с кредитки даже свои деньги часто отдают с пеней за обналичивание.

Ответственность за непогашенный займ: штрафы, коллекторы

Микрокредитные компании работают в правовом поле страны, потому ответственность за нарушение условий договора распространяется на обе стороны. Как МФО нельзя менять условия после подписания договора, так и заемщику никак не избежать выплаты по кредиту. В вопросах защищенности обязательств микрокредитные компании имеют те же права, что банки, — могут обратиться в суд. Так что, если нет уверенности в возможности полного своевременного погашения долговых обязательств, лучше повременить с подписанием договора.

При нарушении условий договора со стороны заемщика кредитная компания может подать на него в суд или продать задолженность в коллекторское агентство. Связываться с коллекторами всегда неприятно. Хоть сегодняшние коллекторы ничем не похожи на вышибал, описываемых в фильмах и сериалах об эпохе девяностых-нулевых, всё равно с ними лучше не сталкиваться. Вряд ли кому-то понравится, когда его финансовые операции будут пытаться отследить, а также будут звонить в попытках вернуть долг с процентами и штрафами.

Судебные разбирательства между кредитором и должником — тоже не редкость. Когда договор честный и нет никаких «подводных камней», суд всегда становится на сторону пострадавшей стороны. В случае с МФО за долг должник может «расплатиться» административной ответственностью вплоть до конфискации или вынужденного банкротства. При кажущейся простоте оформления в банкротстве физлица мало приятного, потому до таких крайности доводить не следует. Тем более что с микрокредитными организациями почти всегда можно договориться.

Что делать, если не получается внести платеж

При невозможности вовремя платить по микрокредиту нужно без промедления связываться с кредитором. Если прятаться, будет только хуже: долг растет, штрафы начисляются. В случае же своевременного обращения с запросом на реструктуризацию или перекредитование проблему можно решить мирным путем.

Пролонгация — услуга, дающая отсрочку в выполнении обязательств по кредиту. Простыми словами, пролонгацией называется перекредитование: компания выдает новый займ на погашение старого, таким образом у заемщика появляется время на заработок денег для погашения долга. Услуга не бесплатная, но дешевле, чем штраф и потенциальные проблемы с коллекторами при попытке спрятаться от заимодателя.

Микрокредитные сервисы заинтересованы в том, чтобы клиенты возвращали деньги в рамках прописанных в договоре условий. Даже тем, кто оказывается в сложной жизненной ситуации, большинство из них готовы предложить выгодные условия решения проблемы без судов и коллекторов. Некоторые даже не отказывают в реструктуризации долга — продлении кредита или даже уменьшении его до размеров кредитного тела. Буквально, кредитор просит хотя бы вернуть взятое. Но после такого соглашения зачастую заемщику становятся недоступны онлайн микрокредиты на карту даже у других компаний, а данные о его платежеспособности попадают в общие базы.

Микрозайм — не универсальное, но действенное решение финансовых проблем. Главное — подходить к его оформлению с «холодной головой»: внимательно читать договор, считать переплату, трезво оценивать возможности погасить долг вовремя. Тогда микрокредит пойдет только на пользу и даже откроет новые возможности для повышения качества жизни.

Юридическая информация, правовые документы и лицензии

Дата последнего обновления: 02.11.2024

Сравнительный анализ и аналитику подготовил:

Игорь Новиков, финансовый аналитик TurboZaim Украина.
Профиль в LinkedIn и Facebook