В сервісі TurboZaim.com.ua зібрані мікрофінансові організації, які видають онлайн кредити. Для гарантованого оформлення позики рекомендуємо подати заявку відразу в 2-3 компанії. Отримавши кілька позитивних рішень, Ви зможете вибрати найбільш вигідний варіант.
Украинский рынок микрокредитования развивается в последние годы очень стремительно. В законодательство активно вводятся поправки, регулирующие правила взаимодействия между кредиторами и заемщиками. Все более жестко прописываются права и обязанности всех сторон, расширяются возможности — таким образом микрозаймы становятся все более привлекательными, доступными и удобными для украинцев.
Содержание:
Что такое микрозаймы
Это отдельное направление в сфере кредитования. В отличие от обычных банков МФО предлагают возможность оформления небольших сумм в кредит на короткий срок под высокие проценты.
Отличительная особенность — лояльные требования к заемщикам. Если для получения стандартного банковского кредита заемщику приходится собирать огромное количество документов, справок, подтверждающих его платежеспособность, то в случае с микрозаймами обычно достаточно одного-двух документов, например, паспорта и водительского удостоверения. Фактически для получения достаточно быть совершеннолетним гражданином Украины.
О достоинствах и недостатках микрокредитов
- Как мы уже говорили выше, одно из преимуществ микрозаймов — минимальные требования к заемщикам. Вы можете рассчитывать на получение денег даже в случае, если не имеете официальной работы, если у вас плохая кредитная история или она вовсе отсутствует. Даже прописка в конкретном городе обычно необязательна — подавляющее большинство МФО работают онлайн по всей Украине.
- Микрозаймы часто называют мгновенными кредитами, и это очень точное их определение. Если в банке заемщику приходится ждать одобрения или отказа по кредиту в течение двух-трех дней, то в случае с МФО все проще и быстрее: рассмотрение заявки занимает несколько минут. В случае, если в конкретную МФО вы обращаетесь впервые, от момента подачи заявки и до момента поступления денег на карту может пройти от 20 минут до часа, это с учетом времени на заполнение анкеты. Если же к кредитору вы обращаетесь не в первый раз, термин «мгновенный займ» полностью себя оправдывает — вы подаете заявку, ждете одобрения от нескольких секунд до нескольких минут, подтверждаете с помощью СМС свое желание получить кредит, и через считаные мгновения деньги оказываются у вас на карте.
- Удобство оформления — еще одно неоспоримое достоинство этого варианта. Если при оформлении классических банковских кредитов вам приходится тратить свое время на поход в банковский офис, подстраиваться под график работы банка, возможно, тратить время на ожидание в очереди к свободному менеджеру, то в случае с микрокредитованием все максимально просто. Вы оформляете займ, не выходя из своего дома — нужен просто ноутбук или даже смартфон с выходом в интернет. Заполняете анкету, подаете заявку, общаетесь с менеджером по телефону, присылаете скан или фотографию своего паспорта, и все, через несколько минут деньги на вашей карте. Оформить мгновенный кредит можете в любое время дня и ночи, в праздники и выходные.
Если говорить про минусы микрозаймов, все они достаточно условны, то есть, при определенных условиях эти минусы можно рассматривать как плюсы или хотя бы просто особенности сферы микрокредитования.
Высокая процентная ставка — главный недостаток. Но если учитывать, что микрокредиты — это небольшие суммы на короткий срок, то в пересчете на гривны переплата не выглядит огромной. Сравнивать микрозаймы с банковскими кредитами, в том числе, по процентной ставке, некорректно — просто потому, что у них совершенно разные функции. В МФО вы обращаетесь, когда вам нужна небольшая сумма, срочно, без бюрократических проволочек. Можно рассматривать переплату как плату за высокую скорость и качество обслуживания заемщиков. Добавьте сюда многочисленные акции, которыми МФО привлекают к себе новых клиентов. Например, во многих микрокредитных компаниях при оформлении первого займа процентная ставка будет вообще нулевой — ни один банк вам такую услугу не предложит (про рассрочки мы не говорим). Кроме того, многие микрофинансовые организации в рамках лояльности снижают процентную ставку своим постоянным клиентам, предлагают кэшбэк, вознаграждение за выполнение определенных условий, например, за рекомендации другу, и так далее.
Еще один момент, который часто также относят к минусам — невозможность получить большую сумму на длительный срок. Но, во-первых, еще раз повторимся, что задачи мгновенных кредитов отличаются от функций банковских, а во-вторых, многие МФО сегодня готовы предложить своим постоянным клиентам возможность взять достаточно большие суммы на длительный срок — вплоть до нескольких десятков или сотен тысяч гривен на полгода-год.
Как правильно оформить заявку
На самом деле ничего сложного при оформлении нет. Простота — явное преимущество микрофинансовых организаций перед любыми другими видами кредиторов.
- Итак, первое, что от вас требуется — это найти подходящую микрофинансовую организацию, которая сможет предложить вам выгодные и комфортные условия сотрудничества. При поиске обращайте внимание не только на размер процентной ставки и прочие условия оформления кредита, но и на репутацию кредитора, его «официальность». Чтобы избежать риска встречи с мошенниками, важно выбирать только те компании, которые имеют лицензию НБУ.
- Далее вам нужно заполнить анкету, ответив на вопросы об официальной работе, о собственности и некоторые другие, которые помогут кредитору оценить вашу платежеспособность. Если ответ на какой-то вопрос не знаете, не стоит писать заведомо ложную информацию, лучше оставить пустое поле. После заполнения и отправления анкеты с вами свяжется менеджер и поможет правильно сформулировать ответы, чтобы шанс на одобрение заявки был максимально высоким. Если займ оформляете в выбранной МФО не в первый раз, этап с анкетой вы пропускаете.
- Далее вам предстоит определить сумму и срок кредитования. На сайте любой микрофинансовой компании есть онлайн-калькулятор: вводите в соответствующие поля калькулятора желаемые сумму и срок кредитования, и калькулятор посчитает итоговую сумму, которую в конце срока действия договора вам нужно будет отдать. Обратите внимание, очень важно трезво и объективно оценивать свои финансовые возможности — в случае, если вы не уверены, что сможете отдать долг вместе с процентами до указанной даты, лучше поищите альтернативные способы получения денег. При наступлении просрочки к начисляемым процентам добавятся также штрафы, пенни — сумма долга начнет стремительно увеличиваться. Поэтому еще на этапе оформления мгновенного займа просчитайте возможность своевременного возврата долга, кредитный калькулятор поможет вам в этом.
- Если результаты вычисления калькулятора вас устраивают, если вы понимаете, что сумму долга в назначенный срок сможете отдать вместе с процентами, можно приступать непосредственно к оформлению. Нажимайте кнопку «Оформить». Вам нужно будет подождать несколько минут, пока сотрудники или робот сервиса рассмотрят вашу заявку, примут по ней решение, положительное или отрицательное. Если решение будет отрицательным, получить деньги здесь и сейчас в этой компании вы не сможете. Какие в таком случае у вас еще есть варианты? Можно обратиться в эту же компанию через несколько дней или недель, вполне возможно, что решение будет принято уже другое. Если деньги нужны срочно, имеет смысл обратиться в другую микрофинансовую компанию — вполне возможно, что другой кредитор будет более лояльным. В случае, если заявка на кредит была одобрена, вы получите СМС с кодом подтверждения — отправьте этот код на указанный номер телефона, он будет считаться вашей цифровой подписью. Этот код подтверждает ваше согласие на получение кредита на прописанных в договоре условиях.
- Обратите внимание, что отсчет срока кредитования начинается с момента подписания договора с помощью кода, а не с момента получения вами денег. Если мы говорим про мгновенный кредит на карту, эти моменты будут совпадать. Но иногда деньги могут идти до нескольких дней, например, если банковская карта заемщика не поддерживает моментальные переводы. В таком случае дни, когда деньги находятся в пути от кредитора к заемщику, также считаются днями займа, и в эти дни на тело кредита начисляются проценты, несмотря на то, что самих денег еще нет. Поэтому при выборе способа получения денег, всегда обращайте на этот момент внимание — лучше, если перевод будет мгновенным. Также мгновенный перевод лучше выбирать при оплате, иначе может пойти просрочка.
Что делать, если вы не можете вернуть деньги вовремя
При оформлении микрокредитов очень важно изначально трезво оценивать свои финансовые возможности: не берите займ, если вы понимаете, что вернуть его вам будет нечем. Потому что к сумме кредита будут начислены дополнительные проценты и штрафы, в итоге сумма значительно вырастет.
Но ситуации бывают разные. Что делать, если ваши планы на будущие поступления для оплаты долга не оправдались и денег на кредит взять неоткуда?
Самое главное правило: не отказывайтесь от общения с кредитором. Игнорирование звонков — не лучшая тактика, которую вы можете выбрать. Помните, любая микрофинансовая организация заинтересована в сохранении и расширении клиентской базы, в том, чтобы каждый клиент оставался лояльным по отношению к ней. Даже если сегодня вы допустили просрочку, в будущем кредитор вполне может продолжать давать вам кредиты, если при просрочке вы вели себя правильно: связались с кредитором сами или дождались звонка от менеджера и сообщили о том, что у вас возникла форс-мажорная ситуация. Скорее всего, в таком случае кредитор пойдет вам навстречу — вы сможете договориться о новой дате погашения.
Многие МФО предлагают услугу пролонгации кредита. Это значит, что в день оплаты вы можете внести только сумму процентов, а сам займ будет продлен на определенное время — в разных компаниях эта услуга имеет свои особенности, где-то она платная, где-то продление выполняется на фиксированный срок, а где-то зависит от суммы кредита. В общем, вариантов много, но в любом случае свои затруднения стоит обсудить с заемщиком.
О нововведениях, которые ждут рынок микрокредитования
Было время, когда микрокредиты действительно были максимально невыгодными для заемщиков. Государство эту сферу никак не регулировало, что привело к появлению большого количества мошенников и компаний с крайне невыгодными условиями. Многие кредиторы навязывали людям ненужные услуги, например, страховки, составляли договоры с большим количеством скрытых платежей, начисляли огромные проценты: штрафы, пенни при просрочках и так далее.
Сегодня государство тщательно контролирует сферу микрокредитования. Регулярно вводятся поправки, призванные защитить интересы всех участников микрокредитного рынка — как кредиторов, так и заемщиков.
Скоро в силу вступят несколько поправок, которые сделают микрокредитную сферу еще более прозрачной, эффективной и привлекательной для заемщиков и микрофинансовых организаций. Среди поправок, на которые стоит обратить самое пристальное внимание, отметим введение электронных цифровых подписей, самозапрет на займы, предупреждение о рисках, информирование о полной стоимости займов и допуслугах, введение кредитных каникул на постоянной основе.
В частности, теперь микрофинансовые организации обязаны предоставлять заемщикам максимально полную и прозрачную информацию об условиях кредита, в том числе, о дополнительных услугах. Например, если компания предоставляет услугу страхования, она должна предупредить об этом клиента и сообщить, что и без оформления страховки займ может быть оформлен, если эта услуга идет как дополнительная.
Также теперь кредитор обязан предоставлять полную и подробную информацию о процентной ставке, причем ставка указывается именно среднегодовая — информация о ней должна быть написана таким же шрифтом и в том же месте, где прописывается ежемесячная или ежедневная ставка.
Где взять кредит мгновенно на карту
Рост популярности микрокредитов привел к тому, что появляется все больше микрофинансовых организаций, которые стремятся предложить своим клиентам наиболее выгодные и комфортные условия сотрудничества. Но не все достойны вашего внимания — пока еще на рынке микрокредитования остаются мошенники и компании, которые предлагают не слишком выгодные условия. Если вы хотите избежать встречи с этими непривлекательными участниками рынка, выбирайте кредитора среди компаний, которые имеют лицензию Нацбанка. Ориентируйтесь также на условия по кредиту, на наличие акций, на отзывы клиентов.
Впрочем, вы можете не тратить много времени на изучение информации о десятках и сотнях микрофинансовых компаний, которые работают на современном рынке, мы всю черную работу выполнили за вас. В нашем каталоге вы найдете лучшие микрофинансовые компании, которые работают на украинском рынке. Мы регулярно обновляем каталог, поэтому вы можете быть уверены, что в нем представлены действующие организации и актуальные условия работы.
В карточке каждой компании вы найдете всю необходимую информацию, которая позволит вам принять решение о сотрудничестве или об отказе от сотрудничества с той или иной МФО — это минимальная и максимальная сумма, срок кредитования, наличие акций, например, возможность оформления беспроцентного займа для новых клиентов.
Также в карточке каждой компании представлена ссылка на официальный ее сайт — это означает, что в любой момент вы можете перейти на сайт приглянувшегося кредитора, чтобы ознакомиться с максимально полными условиями, воспользоваться онлайн-калькулятором и мгновенно получить деньги на карту.
Юридическая информация, правовые документы и лицензии
Організація | Юридична особа | Розпорядження Нацкомфінпослуг | Контакти | Адреса |
---|---|---|---|---|
MyCredit | ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ". Код ЄДРПОУ: 39861924 | № 2542 від 20.10.2015 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 214 111 support@mycredit.ua | 01011, м. Київ, Арсенальна площа, 1Б |
Miloan | ТОВ "МІЛОАН". Код ЄДРПОУ: 40484607 | № 1709 від 14.07.2016 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | (044) 337 36 67 info@miloan.ua | 01135, м. Київ, вул. Багговутівська 17-21 |
Moneyveo | ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА". Код ЄДРПОУ: 38569246 | № 888 від 21.03.2013 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 21 9393 support@moneyveo.ua | 01015, м Київ, вулиця Лейпцизька, 15 Б, перший поверх |
Alex Credit | ТОВ "АЛЕКСКРЕДИТ". Код ЄДРПОУ: 41346335 | № 3395 від 08.08.2017 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | (093) 618 64 64 mail@alexcredit.com.ua | 49044, м. Дніпро, вул. Якова Самарського, буд. 12А |
CreditKasa | ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС". Код ЄДРПОУ: 38548598 | № 2565 від 01.08.2013 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 200 221 info@creditkasa.com.ua | 01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407 |
SOS credit | ТОВ "СОС КРЕДИТ". Код ЄДРПОУ: 39487128 | № 2015 від 20.08.2015 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 211 767 (044) 36 36 767 | 04070, Київ, вул. Почайнинська 23 |
CreditPlus | ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА". Код ЄДРПОУ: 41078230 | № 426 від 28.02.2017 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 (800) 753-363 info@creditplus.ua | 03062, м. Київ, пр-т Перемоги, 90А |
Credit7 | ТОВ "ЛІНЕУРА УКРАЇНА". Код ЄДРПОУ: 42753492 | № 394 від 19.03.2019 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 33 07 33 info@credit7.ua | 02081, м. Київ, вул. Дніпровська Набережна, буд. 25, п. 318 |
Money4you | ТОВ "МАНІФОЮ". Код ЄДРПОУ: 42848369 | ФК № В0000207 від 08.04.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 330 024 info@money4you.com.ua | 03150, м. Київ, вул. Казимира Малевича, буд. 87 |
Швидко Гроші | ТОВ "СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР". Код ЄДРПОУ: 37356833 | № 230 від 28.04.2011 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 50 10 20 info@sgroshi.com | 01032, м. Київ, вул. Саксаганського 133-А |
CLY | ТОВ "ЗАЙМЕР". Код ЄДРПОУ: 42146903 | № 1390 від 07.08.2018 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 067 530 25 07 info@cly.com.ua | 04071, м. Київ, вул. Ярославська 5\2В |
SlonCredit | ТОВ "СЛОН КРЕДИТ". Код ЄДРПОУ: 42350798 | ФК № В0000088 від 27.11.2020 Свідоцтво НБУ | 0 800 33 03 83 info@sloncredit.com.ua | 03062, м. Київ, проспект Перемоги, буд. 90-а |
Нові Кредити | ТОВ "ФК "НОВІ КРЕДИТИ". Код ЄДРПОУ: 42152351 | ФК № В0000286 від 08.07.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 301 008 info@novikredyty.com.ua | 02002, м. Київ, вул. Митрополита Андрея Шептицького, 4А |
SelfieCredit | ТОВ "СЕЛФІ КРЕДИТ". Код ЄДРПОУ: 43979069 | ФК № В0000369 від 21.09.2021 Свідоцтво НБУ | 044 333 43 56 info@selfiecredit.com.ua | 04070, м. Київ, вул. Сковороди Григорія, 1 |
Твоя Позика | ТОВ “БІЗПОЗИКА”. Код ЄДРПОУ: 41084239 | № 961 від 06.04.2017 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 211 503 office@tpozyka.com | 01133, м. Київ, вул. Генерала Алмазова 13, офіс 524 |
Додам | ТОВ “ФК “ВІВА КАПІТАЛ”. Код ЄДРПОУ: 40860735 | ФК № 822 від 22.11.2016 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 30 53 53 | 20603, Черкаська обл., Звенигородський р-н, місто Шпола, вул. Таранця, буд. 20 |
Ewa Cash | ТОВ “ФК “ТАЙГЕР ФІНАНС”. Код ЄДРПОУ: 43561909 | ФК № В0000150 від 08.02.2021 Свідоцтво НБУ | (044) 300 29 62 info@ewacash.com.ua | 79018, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, кор. 28 |
Credos | ТОВ “УКР КРЕДИТ ФІНАНС”. Код ЄДРПОУ: 38548598 | № 2565 від 01.08.2013 Свідоцтво НБУ | 0 800 200 221 info@credos.com.ua | 01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407 |
Easy Cash | ТОВ “ІННОВАЦІЯ КОМПАНІ”. Код ЄДРПОУ: 43564077 | ФК № 1399 від 30.04.2020 Свідоцтво НБУ | 063 316-30-30 info@eazycash.com.ua | м. Київ, провулок Новопечерський, 18, офіс 32 |
Avans Credit | ТОВ “АВАНС КРЕДИТ”. Код ЄДРПОУ: 43619089 | ФК № В0000448 від 02.12.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 20 25 20 info@avans.credit | 03150, м. Київ, вул. Велика Васильківська, 72 |
Tengo | ТОВ “МІЛОАН”. Код ЄДРПОУ: 40484607 | № 1709 від 14.07.2016 Свідоцтво НБУ | 044 337 00 37 info@tengo.com.ua | 01135, м. Київ, вул. Багговутівська 17-21 |
FinX | ТОВ “ФК “КРЕДІПЛЮС”. Код ЄДРПОУ: 40474269 | ФК № В0000418 від 02.11.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 753 000 | 04107, м. Київ, вул. Багговутівська, буд 17-21 |
Finsfera | ТОВ “ІННОВА ФІНАНС”. Код ЄДРПОУ: 44127243 | ФК № В0000242 від 14.05.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 31 01 11 support@finsfera.ua | 04053, м. Київ, Вознесенський узвіз, 14, офіс 16/58 |
Clickcredit | ТОВ “1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ”. Код ЄДРПОУ: 39861924 | № 2542 від 20.10.2015 Свідоцтво НБУ | (095) 656 11 33 support@clickcredit.com.ua | 01011, м. Київ, Арсенальна площа, 1Б |
NaVse | ТОВ “УКР КРЕДИТ ФІНАНС”. Код ЄДРПОУ: 38548598 | № 2565 від 01.08.2013 Свідоцтво НБУ | 0 800 200 221 info@navse.com.ua | 01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407 |
FinBar | ТОВ “АВАНС КРЕДИТ”. Код ЄДРПОУ: 43619089 | ФК № В0000448 від 02.12.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 20 10 40 info@finbar.com.ua | 01015, м. Київ, вул. Лейпцизька, 15А |
Prostocredit | ТОВ “ФК “ПРОСТО КРЕДИТ”. Код ЄДРПОУ: 43601144 | ФК № В0000260 від 04.06.2021 Свідоцтво НБУ | 0 (800) 33-34-34 info@prostocredit.com.ua | 01054, м. Київ, вул. Франка Івана, б. 40б, оф. 206 |
Lovilave | ТОВ “ФК “КІФ”. Код ЄДРПОУ: 42359240 | ФК № 1255 від 10.10.201 Свідоцтво НБУ | 067 561 38 04 hello@lovilave.com.ua | 03150, м. Харків, вул. Отакара Яроша, 24б |
StarFin | ТОВ “СТАР ФАЙНЕНС ГРУП”. Код ЄДРПОУ: 44022416 | ФК № В0000322 від 13.08.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 202 233 info@starfin.com.ua | 03150, м. Київ, вул. Фізкультури, буд. 30В |
Procent | ТОВ “ФК “ПРОЦЕНТ”. Код ЄДРПОУ: 41466388 | ФК № 955 від 14.11.2017 Свідоцтво НБУ | (050) 872 11 44 support@procent.com.ua | 04112, м. Київ, вул. Дегтярівська, буд 48 |
KLT Credit | ТОВ “КЛТ КРЕДИТ”. Код ЄДРПОУ: 40076206 | № 3479 від 29.12.2015 Свідоцтво НБУ | (044) 334 50 79 support@kltcredit.com.ua | 03035, м. Київ, пл. Солом’янська, буд. 2, прим. 04 |
AviraCredit | ТОВ “ФК “АВІРА ГРУП”. Код ЄДРПОУ: 43174156 | ФК № 1313 від 11.01.2020 Свідоцтво НБУ | (044) 498 68 98 | 04071, м. Київ, ВУЛ. ЯРОСЛАВСЬКА, 5/2В |
Дата последнего обновления: 02.11.2024
Сравнительный анализ и аналитику подготовил:
Профиль в LinkedIn и Facebook