В сервісі TurboZaim.com.ua зібрані мікрофінансові організації, які видають гроші до зарплати онлайн на карту. Для гарантованого оформлення позики рекомендуємо подати заявку відразу в 2-3 компанії. Отримавши кілька позитивних рішень, Ви зможете вибрати найбільш вигідний варіант.
Один із найпростіших і найзручніших способів отримати гроші до зарплати, коли не вистачає невеликої суми на термінові витрати – це взяти мікропозику. Це швидко, у більшості випадків усе оформлення відбувається онлайн, потрібно мінімум документів. Але важливо розуміти, як працюють мікрофінансові організації, щоб не загнати себе в боргову яму.
Зміст:
- Як вибрати кредитну організацію
- З яких причин МФО може відмовити
- Як отримати гроші
- Що буде, якщо не погасити борг
Як вибрати кредитну організацію
У нашій країні працюють сотні МФО, серед яких непросто знайти підходящу для себе. Допоможуть визначитися з вибором рейтингові сервіси та відгуки реальних клієнтів. На нашому порталі зібрані тільки перевірені компанії, що працюють за законом, без підводних каменів.
Взяти гроші до зарплати онлайн в МФО в порівнянні з кредитом банку набагато простіше, тому що:
- вимоги до кредитної історії лояльні;
- виплата схвалюється і переказується на картку в стислі терміни;
- схвалюються невеликі суми на короткий період часу.
Але є і мінус: ставка за користування позиковими коштами набагато перевищує банківські відсотки. Хоча, якщо сума боргу невелика і вдасться швидко його погасити, переплата не стане серйозним ударом по гаманцю.
Найголовніший критерій вибору – компанія повинна мати ліцензію НБУ. Тільки в такому разі клієнти можуть розраховувати на допомогу і захист з боку держави. Перевірити документи можна на офіційному сайті організації: там має бути представлена детальна інформація про юридичну особу, перелік послуг, що надаються, реквізити.
Компанії, які не мають ліцензії, прирівнюються до шахраїв. Знайти і покарати їхніх реальних керівників і співробітників дуже складно, але й повертати борги клієнт такої компанії з точки зору закону не зобов’язаний.
Під час вибору кредитора важливо не поспішати, вивчити інформацію про кілька компаній, виокремити для себе плюси і мінуси. Якщо ви вже користувалися послугами МФО, для наступного звернення краще вибрати іншу організацію, оскільки багато хто з них пропонує послугу позики під 0,01% для нових клієнтів. Також бувають вигідні акції і для старих клієнтів, всю цю інформацію можна знайти на сайті або в поштових розсилках. Найважливіше – бути впевненими в тому, що зможете вчасно повернути всю позичену суму, тому що штрафи і неустойки дуже високі порівняно з банківськими кредитами.
Мікрокредит – не тільки зручний спосіб перехопити гроші до зарплати, з його допомогою можна швидко виправити кредитну історію перед тим, як узяти великий кредит у банку або іпотеку. І всупереч розхожій думці, мікрокредитним організаціям набагато вигідніше співпрацювати з сумлінними клієнтами, які повертають позики вчасно, ніж спеціально заганяти людей у борги. Боргова яма в більшості випадків – наслідок фінансової безграмотності, неадекватної оцінки власних можливостей.
Як отримати гроші до зарплати без відмови? Вимоги та правила
У мікрокредитних організацій до позичальників мінімум вимог, на відміну від банків. У переважній більшості компаній можна взяти позику тільки за одним документом – паспортом громадянина України. Паспорт дає змогу впевнитися в тому, що позичальник відповідає двом основним вимогам:
- не молодше 21 року;
- має українське громадянство і постійну прописку на території України.
Тільки в разі великих або довгострокових позик МФО може вимагати пред’явити й інші документи, наприклад, водійські права, студентський або військовий квиток, закордонний паспорт або пенсійне посвідчення. Також можуть запросити довідку з місця роботи – вона потрібна, щоб підтвердити стабільний дохід у позичальника.
Окрема категорія мікрокредитів – позика із забезпеченням. Якщо забезпеченням виступає транспортний засіб, то знадобляться документи на нього. Також можна взяти кредит із поручителями, одним або кількома.
Закон суворо регулює роботу мікрофінансових організацій. Так, неухильно мають дотримуватися таких правил:
- Валюта позики – тільки гривня.
- Мікрокредити під заставу нерухомості заборонені. Дозволеним забезпеченням можуть бути тільки поручителі або транспорт.
- Сумарний розмір боргу зі штрафами та пені за прострочення не може перевищувати певної межі.
Усі компанії, що мають свідоцтво Нацбанку, дотримуються перерахованих вище правил. Але і позичальник зі свого боку зобов’язаний повернути гроші, обдурити мікрофінансову організацію не вдасться, навіть незважаючи на простоту оформлення кредиту.
Взяти позику в МФО виправдано в таких випадках:
- у позичальника погана кредитна історія, і немає можливості оформити банківський кредит;
- нестабільний або неофіційний дохід, який не можна підтвердити документально;
- термінова потреба в грошах, мікрокредити надходять на карту в середньому протягом години після схвалення;
- потрібна невелика сума і на невеликий термін (наприклад, 20 тисяч до зарплати).
Сумлінні мікрокредитні компанії суворо дотримуються політики конфіденційності та не передають персональних даних клієнтів третім особам. Але можна додатково убезпечити себе і поставити обмеження на передачу персональних даних під час підписання угоди. Також про безпеку введення даних на сайті говорить значок шифрування – закритий замочок в адресному рядку.
З яких причин МФО може відмовити
Незважаючи на те, що мікрофінансові організації лояльніші, ніж банки, вони теж можуть у низці випадків відмовити. По-перше, має значення кредитна історія потенційного клієнта. Якщо мало місце велике прострочення, банкрутство, або нині є великий непогашений борг, це може стати приводом для відмови в позиці.
Кредитна історія запитується в автоматичному режимі, допомагають у цьому спеціальні алгоритми. Інформація надходить у МФО за лічені хвилини, тому рішення про схвалення або відмову ухвалюється максимально швидко.
Серед інших приводів для відмови:
- помилка або навмисне спотворення персональних даних;
- ненадання відомостей про наявність непогашених боргів;
- негативний досвід під час минулої взаємодії з цим клієнтом.
Наприклад, якщо людина погасила заборгованість, але водночас мала конфлікт із представниками компанії, у подальшій співпраці їй, найімовірніше, буде відмовлено.
Людський фактор може зіграти і навпаки, на користь позичальника. Наприклад, автоматична система може відзначити клієнта неблагонадійним, але під час особистого спілкування з менеджером він може проявити себе з позитивного боку, пред’явити додаткові документи, і в підсумку отримати схвалення.
Багато досвідчених позичальників надсилають заявки одночасно в кілька мікрофінансових організацій. І потім серед тих, хто відповіли схваленням, можна вибрати ту, в якій найбільш лояльні умови.
Приклад розрахунку відсотків за мікрокредитом
Перед тим, як брати мікропозику, розумне рішення – розрахувати самостійно розмір переплати за відсотками. Зробити це можна як за допомогою онлайн-калькуляторів, які представлені на більшості сайтів МФО, так і вручну. У розрахунку враховується сума позики, відсотки організації та термін позики. Додаткові витрати, як-от комісії за різні послуги, штрафи та пені, у розрахунках не враховуються.
Мікрокредити зазвичай погашають одноразовим платежем, тож і відсотки нараховують на всю суму, а не на залишок, як це працює у разі звичайних банківських кредитів.
Переплата розраховується за такою формулою: Відсоткова ставка (у % річних) / 100 / Кількість днів у році × Термін (днів) × Сума позики
Розберемо на прикладі: ви взяли 10 000 гривень на 30 днів під 0,5% щодня. Річний відсоток становитиме 182,5% (365х0,5). Це значення підставляємо у формулу:
182,5% / 100 / 365 × 20 000 × 30 = 1500 гривень. Отже, через 30 днів доведеться повернути 11500 гривень.
Дізнатися переплату на день можна, якщо прибрати з формули останній пункт: вийде 50 гривень. Отже, погашати борг раніше терміну вигідніше, ніж чекати його закінчення.
Як отримати гроші
Залежно від способу переказу грошей розрізняють такі види мікропозик:
- видача готівкою;
- на банківську картку;
- під заставу автомобіля або іншого транспорту;
- спецпропозиції для малого бізнесу.
Готівкові кошти можна отримати особисто в офісі. У такому разі зазвичай відсотки нижчі, але особисте відвідування багатьох зупиняє. Нерідкі випадки, коли кредиторам відмовляли просто через зовнішній вигляд.
Отримати гроші до зарплати на карту – найбільш затребуваний варіант. У такому разі гроші надходять протягом декількох хвилин, зазвичай не більше години. Оформити можна дистанційно, зокрема й зі смартфона. Самій організації це теж вигідно, оскільки не потрібні додаткові витрати на оренду офісів, зарплату співробітників. Мікрокредити, що перераховуються на картку, вирізняються невеликими обсягами і мінімальними вимогами до позичальників.
Позики під заставу автотранспорту теж можливо оформити під час особистої зустрічі зі співробітником компанії. Деякі організації пропонують послуги виїзду співробітника, інші доведеться відвідати самостійно. Мікрокредити із забезпеченням найбільш вигідні: відсотки невисокі (від 0,05% на день), а сума може доходити до 1 млн гривень.
Мікрокредити для бізнесу теж здебільшого вимагають забезпечення, яким може виступити застава легкового автомобіля або спецтехніки. Компанія може вимагати присутність поручителів або надання додаткових документів. Якщо ж МФО надає велику мікропозику без забезпечення, то тоді й переплата буде максимально високою. Такі пропозиції актуальні для позичальників, яким банки відмовляють у кредитах.
Що буде, якщо не погасити борг
Якщо прострочити позику, і не повернути всю суму з урахуванням переплати у встановлені терміни, то наступного ж дня почне нараховуватися штраф. Є три варіанти цього уникнути.
- Пролонгація кредиту. Якщо попросити про продовження до того, як настане прострочення, можна уникнути штрафів. Багато організацій ідуть назустріч клієнтам за умови додаткової оплати і за умови надання документів, що підтверджують поважну причину (хвороба, звільнення, смерть родича, стихійне лихо та інші форс-мажорні обставини).
- Реструктуризація платежів. З невеликою додатковою оплатою можна перебудувати графік платежів і спочатку повернути відсотки, а пізніше – основну суму позики (тіло).
- Рефінансування в іншій організації. Такі послуги пропонують більшість великих банків. Вони надають кредити або кредитні картки з лояльними умовами, тривалим терміном, з однією умовою – усі борги переходять до них. Якщо зробити рефінансування до настання прострочення, можна істотно заощадити на розмірі переплати.
Якими б не були причини прострочення, відкритий діалог зі співробітником МФО – найбільш розумне рішення. Завжди можна спробувати врегулювати питання мирним шляхом, а не пропадати і не ігнорувати дзвінки: це тільки погіршить ситуацію. Якщо співробітники мікрокредитної організації не зможуть самі зв’язатися з боржником, це завдання буде передано в колекторське агентство. Але боятися колекторів теж не варто: сьогодні фізичний і психологічний тиск законодавчо заборонені.
Судові пристави співпрацюють з МФО і допомагають у поверненні боргів. Вони можуть заарештувати банківські рахунки і майно боржника доти, доки він не поверне всю суму, включно з відсотками і штрафами. Якщо ж платіж так і не було здійснено, майно продають, а кошти, що надійшли за продаж, надходять організації, і борг погашають.
У позичальника є право подати зустрічний позов і довести, що договір було оформлено з порушенням закону. Якщо вийде це довести, борг анулюється.
Ще один варіант вирішення проблеми, якщо немає можливості виплатити позику – це оформлення банкрутства. Якщо МФО і колектори не змогли повернути свої кошти протягом трьох років, договір втрачає свою силу, і борги списуються.
Отже, гроші до заробітної плати – це чудова можливість розв’язати короткочасні фінансові труднощі, але важливо підходити до цього з розумом: підібрати найвигідніші для конкретної ситуації умови, уважно прочитати договір і поставити запитання співробітнику, якщо вони виникнуть. І, звичайно, не допускати прострочення. Запорука збереження своїх грошових коштів – це фінансова грамотність, відсутність поспіху під час ухвалення рішення про позику і відповідальне ставлення до виконання умов договору.
На нашому порталі представлені надійні та перевірені мікрофінансові організації, які працюють відповідно з сучасним законодавством, давно присутні на ринку і мають позитивну репутацію у багатьох клієнтів.
Юридична інформація, правові документи та ліцензії
Організація | Юридична особа | Розпорядження Нацкомфінпослуг | Контакти | Адреса |
|---|---|---|---|---|
MyCredit | ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ". Код ЄДРПОУ: 39861924 | № 2542 від 20.10.2015 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 214 111 support@mycredit.ua | 01011, м. Київ, Арсенальна площа, 1Б |
Miloan | ТОВ "МІЛОАН". Код ЄДРПОУ: 40484607 | № 1709 від 14.07.2016 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | (044) 337 36 67 info@miloan.ua | 01135, м. Київ, вул. Багговутівська 17-21 |
Moneyveo | ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА". Код ЄДРПОУ: 38569246 | № 888 від 21.03.2013 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 21 9393 support@moneyveo.ua | 01015, м Київ, вулиця Лейпцизька, 15 Б, перший поверх |
Alex Credit | ТОВ "АЛЕКСКРЕДИТ". Код ЄДРПОУ: 41346335 | № 3395 від 08.08.2017 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | (093) 618 64 64 mail@alexcredit.com.ua | 49044, м. Дніпро, вул. Якова Самарського, буд. 12А |
CreditKasa | ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС". Код ЄДРПОУ: 38548598 | № 2565 від 01.08.2013 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 200 221 info@creditkasa.com.ua | 01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407 |
SOS credit | ТОВ "СОС КРЕДИТ". Код ЄДРПОУ: 39487128 | № 2015 від 20.08.2015 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 211 767 (044) 36 36 767 | 04070, Київ, вул. Почайнинська 23 |
CreditPlus | ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА". Код ЄДРПОУ: 41078230 | № 426 від 28.02.2017 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 (800) 753-363 info@creditplus.ua | 03062, м. Київ, пр-т Перемоги, 90А |
E-groshi | ТОВ "ФК "Є ГРОШІ КОМ". Код ЄДРПОУ: 43067861 | ФК № В0000367 від 21.09.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 300 330 | 49000, м. Дніпро, вул. Шевченка, 51Д |
Credit7 | ТОВ "ЛІНЕУРА УКРАЇНА". Код ЄДРПОУ: 42753492 | № 394 від 19.03.2019 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 33 07 33 info@credit7.ua | 02081, м. Київ, вул. Дніпровська Набережна, буд. 25, п. 318 |
Money4you | ТОВ "МАНІФОЮ". Код ЄДРПОУ: 42848369 | ФК № В0000207 від 08.04.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 330 024 info@money4you.com.ua | 03150, м. Київ, вул. Казимира Малевича, буд. 87 |
Швидко Гроші | ТОВ "СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР". Код ЄДРПОУ: 37356833 | № 230 від 28.04.2011 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 50 10 20 info@sgroshi.com | 01032, м. Київ, вул. Саксаганського 133-А |
CLY | ТОВ "ЗАЙМЕР". Код ЄДРПОУ: 42146903 | № 1390 від 07.08.2018 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 067 530 25 07 info@cly.com.ua | 04071, м. Київ, вул. Ярославська 5\2В |
SlonCredit | ТОВ "СЛОН КРЕДИТ". Код ЄДРПОУ: 42350798 | ФК № В0000088 від 27.11.2020 Свідоцтво НБУ | 0 800 33 03 83 info@sloncredit.com.ua | 03062, м. Київ, проспект Перемоги, буд. 90-а |
Нові Кредити | ТОВ "ФК "НОВІ КРЕДИТИ". Код ЄДРПОУ: 42152351 | ФК № В0000286 від 08.07.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 301 008 info@novikredyty.com.ua | 02002, м. Київ, вул. Митрополита Андрея Шептицького, 4А |
SelfieCredit | ТОВ "СЕЛФІ КРЕДИТ". Код ЄДРПОУ: 43979069 | ФК № В0000369 від 21.09.2021 Свідоцтво НБУ | 044 333 43 56 info@selfiecredit.com.ua | 04070, м. Київ, вул. Сковороди Григорія, 1 |
Твоя Позика | ТОВ “БІЗПОЗИКА”. Код ЄДРПОУ: 41084239 | № 961 від 06.04.2017 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 211 503 office@tpozyka.com | 01133, м. Київ, вул. Генерала Алмазова 13, офіс 524 |
Додам | ТОВ “ФК “ВІВА КАПІТАЛ”. Код ЄДРПОУ: 40860735 | ФК № 822 від 22.11.2016 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 30 53 53 | 20603, Черкаська обл., Звенигородський р-н, місто Шпола, вул. Таранця, буд. 20 |
Ewa Cash | ТОВ “ФК “ТАЙГЕР ФІНАНС”. Код ЄДРПОУ: 43561909 | ФК № В0000150 від 08.02.2021 Свідоцтво НБУ | (044) 300 29 62 info@ewacash.com.ua | 79018, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, кор. 28 |
Credos | ТОВ “УКР КРЕДИТ ФІНАНС”. Код ЄДРПОУ: 38548598 | № 2565 від 01.08.2013 Свідоцтво НБУ | 0 800 200 221 info@credos.com.ua | 01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407 |
Easy Cash | ТОВ “ІННОВАЦІЯ КОМПАНІ”. Код ЄДРПОУ: 43564077 | ФК № 1399 від 30.04.2020 Свідоцтво НБУ | 063 316-30-30 info@eazycash.com.ua | м. Київ, провулок Новопечерський, 18, офіс 32 |
Avans Credit | ТОВ “АВАНС КРЕДИТ”. Код ЄДРПОУ: 43619089 | ФК № В0000448 від 02.12.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 20 25 20 info@avans.credit | 03150, м. Київ, вул. Велика Васильківська, 72 |
Tengo | ТОВ “МІЛОАН”. Код ЄДРПОУ: 40484607 | № 1709 від 14.07.2016 Свідоцтво НБУ | 044 337 00 37 info@tengo.com.ua | 01135, м. Київ, вул. Багговутівська 17-21 |
FinX | ТОВ “ФК “КРЕДІПЛЮС”. Код ЄДРПОУ: 40474269 | ФК № В0000418 від 02.11.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 753 000 | 04107, м. Київ, вул. Багговутівська, буд 17-21 |
Finsfera | ТОВ “ІННОВА ФІНАНС”. Код ЄДРПОУ: 44127243 | ФК № В0000242 від 14.05.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 31 01 11 support@finsfera.ua | 04053, м. Київ, Вознесенський узвіз, 14, офіс 16/58 |
Clickcredit | ТОВ “1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ”. Код ЄДРПОУ: 39861924 | № 2542 від 20.10.2015 Свідоцтво НБУ | (095) 656 11 33 support@clickcredit.com.ua | 01011, м. Київ, Арсенальна площа, 1Б |
NaVse | ТОВ “УКР КРЕДИТ ФІНАНС”. Код ЄДРПОУ: 38548598 | № 2565 від 01.08.2013 Свідоцтво НБУ | 0 800 200 221 info@navse.com.ua | 01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407 |
FinBar | ТОВ “АВАНС КРЕДИТ”. Код ЄДРПОУ: 43619089 | ФК № В0000448 від 02.12.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 20 10 40 info@finbar.com.ua | 01015, м. Київ, вул. Лейпцизька, 15А |
Prostocredit | ТОВ “ФК “ПРОСТО КРЕДИТ”. Код ЄДРПОУ: 43601144 | ФК № В0000260 від 04.06.2021 Свідоцтво НБУ | 0 (800) 33-34-34 info@prostocredit.com.ua | 01054, м. Київ, вул. Франка Івана, б. 40б, оф. 206 |
Lovilave | ТОВ “ФК “КІФ”. Код ЄДРПОУ: 42359240 | ФК № 1255 від 10.10.201 Свідоцтво НБУ | 067 561 38 04 hello@lovilave.com.ua | 03150, м. Харків, вул. Отакара Яроша, 24б |
StarFin | ТОВ “СТАР ФАЙНЕНС ГРУП”. Код ЄДРПОУ: 44022416 | ФК № В0000322 від 13.08.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 202 233 info@starfin.com.ua | 03150, м. Київ, вул. Фізкультури, буд. 30В |
Procent | ТОВ “ФК “ПРОЦЕНТ”. Код ЄДРПОУ: 41466388 | ФК № 955 від 14.11.2017 Свідоцтво НБУ | (050) 872 11 44 support@procent.com.ua | 04112, м. Київ, вул. Дегтярівська, буд 48 |
KLT Credit | ТОВ “КЛТ КРЕДИТ”. Код ЄДРПОУ: 40076206 | № 3479 від 29.12.2015 Свідоцтво НБУ | (044) 334 50 79 support@kltcredit.com.ua | 03035, м. Київ, пл. Солом’янська, буд. 2, прим. 04 |
AviraCredit | ТОВ “ФК “АВІРА ГРУП”. Код ЄДРПОУ: 43174156 | ФК № 1313 від 11.01.2020 Свідоцтво НБУ | (044) 498 68 98 | 04071, м. Київ, ВУЛ. ЯРОСЛАВСЬКА, 5/2В |
Дата останнього оновлення: 26.08.2024
Порівняльний аналіз та аналітику підготував:
Ігор Новіков, фінансовий аналітик TurboZaim Україна.
Профіль в LinkedIn и Facebook