В сервісі TurboZaim.com.ua зібрані мікрофінансові організації, які видають кредити без застави та поручителів онлайн на карту. Для гарантованого оформлення позики рекомендуємо подати заявку відразу в 2-3 компанії. Отримавши кілька позитивних рішень, Ви зможете вибрати найбільш вигідний варіант.
Кредит без застави та поручителів
До подачі анкети на схвалення кредиту необхідно ознайомитися з інформацією про фінансову організацію. Більшість необхідних даних є в інтернеті у відкритому доступі. Оскільки випадків недобросовісних фірм, що надають фінансові послуги, більш ніж достатньо, перевірити деякі відомості, і на їхній підставі зробити висновок про компанію, буде точно не зайвим.
Зміст:
- На що варто звернути увагу
- Вимоги до позичальників
- Як регулюється ринок онлайн-кредитів
- Чому заявку можуть відхилити
- Приблизний розрахунок відсотків
- Способи отримання кредиту
- Чи можна продовжити договір
На що варто звернути увагу
- коли зареєстрована компанія;
- коли отримано дозвіл і ліцензію;
- чи є засновники;
- дані щодо фінансової звітності за минулий період (рік);
- рейтинг організації;
- новини компанії;
- відгуки.
Розглянемо кожен пункт і ступінь його важливості під час ухвалення рішення.
- Дата реєстрації компанії важлива, тому що нещодавно зареєстровані компанії ще не мають рейтингу, і можуть розвалитися, передавши обов’язки позичальників іншим фінансовим організаціям, на умови яких позичальник не погоджувався. Можливо, молоді компанії будуть цілком гідними представниками на ринку за 5 років, але краще почекати їхнього становлення. Вибір слід зробити на компанії, які ведуть свою діяльність від 5 років на ринку, решта – ризиковано. За 5 років компанія навчилася долати труднощі, поставила на потік бюрократичні та оформлювальні моменти, знає, як вирішити ту чи іншу фінансову заковику, що виникає в індивідуальних випадках.
- Наявність засновників у фінансовій компанії свідчить про її статус, про чітке і законне виконання фінансових зобов’язань. Наявність великих компаній у складі засновників, або наявність іноземних відомих банків, свідчить про кращі можливості подолання фінансової кризи, у разі її виникнення. Адже великі гравці можуть підтримати невелику організацію фінансово до відновлення стабільності на ринку.
- Дані з фінансової звітності необхідно порівняти з попередніми періодами і з поточним одночасно, оскільки в порівнянні можна побачити, наскільки банк розвивається або стогнує, а може, за останній період з’явилися якісь труднощі, що знижують продуктивність компанії.
- Новини компанії, яку позичальник планує обрати своїм кредитором на великий період часу, теж варто прочитати для уявлення загальної картини. Можливо, в новинах промайнула інформація про нездоланні труднощі і що компанія терміново шукає інвесторів, а може навпаки бере участь у благодійності та підтримує масові спортивні заходи для населення.
- Відгуки хоч і річ суб’єктивна, але якщо їх багато, можуть показати середню температуру по лікарні. Наприклад, якщо часто у відгуках виникає одне й те саме питання, і впродовж кількох років позичальники на нього скаржаться, то це свідчить про недбале ставлення компанії до своїх обов’язків. Кожна організація прагне поліпшити свій сервіс зокрема, щоб клієнту було зручно не тільки один раз взяти кредит без застави та поручителів, а й повертатися знову за необхідності.
Вимоги до позичальників
Перший етап, а саме ознайомлення з фінансовою компанією, проведено. Тепер варто ознайомитися з вимогами до самих позичальників, щоб під час оформлення не отримати несхвалення або несподівано не зіткнутися з ситуацією, в якій надати необхідний пакет документів буде просто неможливо.
Оскільки вимоги до позичальників у кожної структури свої, краще зайти на сайт кожної фінансової організації і детально вивчити правила оформлення кредиту:
- повнолітній вік. Навіть малознайома ненадійна компанія ніколи не схвалить кредит неповнолітньому. Деякі банки видають позику без застави з 18 років, але найчастіше понад 21 рік, відповідно до європейських норм. Верхня вікова межа зазвичай не перевищує 70 років, що цілком зрозуміло. Однак багато компаній перестраховують свої ризики і ставлять обмеження в 65 років, варто звернути увагу на цей пункт заздалегідь, якщо вік позичальника передпенсійний або пенсійний.
- наявність паспорта громадянина України. Ця умова говорить про те, що банку необхідна інформація про прописку і місце проживання громадянина. З громадян своєї країни завжди легше забрати позику в разі її несплати. Деякі компанії надають кредитні кошти громадянам інших країн, але ці особливі умови необхідно уточнювати в кожному конкретному випадку.
- заробітна плата клієнта. Цей пункт говорить про платоспроможність позичальника, тому заздалегідь варто опрацювати питання: звідки будується сімейний бюджет або з чого складається бюджет окремої особи. Для більшої схвалюваності необхідно перерахувати всі джерела заробітку, чи то здача квартири в оренду, чи то підробіток у вихідні (вигул собак, послуги няні), чи то інші види додаткового доходу, наприклад дивіденди за акціями та облігаціями. Наявність постійної роботи з підтвердженим заробітком (перерахуванням через будь-який банк країни) буде величезним плюсом позичальнику. Багато фінансових організацій просять виписку про зарплату за останні 3-6 місяців. Під час подання заявки на позику без поручителів, організації дивляться, що залишається у клієнта після сплати боргу. Оскільки держава чітко стежить, щоб у клієнта залишалося на життя не менше прожиткового мінімуму, то і схвалюваність для людей, забезпечених фінансово понад цю суму, – краща. На всі додаткові джерела доходу необхідно взяти підтверджуючі довідки та виписки для наочного підтвердження загального доходу на місяць.
- стаж роботи. Якщо позичальник має свій невеликий бізнес, то варто додати виписку про оформлення індивідуального підприємництва. Якщо клієнт працює понад 3 місяці в будь-якій компанії, це буде великим плюсом при видачі рішення про надання грошей у борг. Деякі фірми видають кредитні суми за наявності довідки про стаж роботи в одній організації понад 6 місяців.
Усі ці умови є для банківських фірм гарантією платоспроможності позичальника, і зниженням фінансових ризиків у разі втрати роботи клієнта.
Є й інші критерії видачі кредиту без застави онлайн. Наприклад, мінімальний поріг зарплати, у разі великої запитуваної суми в банку. Найчастіше компанії можуть запросити інформацію про володіння нерухомістю, автомобілем, земельними ділянками. Така інформація теж вказується на сайті компанії і підготуватися до неї необхідно завчасно. Це дасть змогу вчасно зібрати всі довідки, адже не всю інформацію можна отримати онлайн або протягом години. На підготовку деяких документів йде набагато більше часу, варто опрацювати це питання, якщо потрібно отримати в позику велику суму грошей.
Як регулюється ринок онлайн-кредитів
НБУ регулює онлайн-ринок фінансових послуг. Кожна організація, що працює в інтернеті та надає фінансові послуги, зобов’язана звітувати, як і офлайн гравці. Оскільки раніше, коли організації тільки вступали на ґрунт видачі онлайн-кредитів, виникало багато труднощів і непорозумінь, відповідно, і методи їхнього розв’язання були нелегітимними, то зараз споживачі захищені від недобросовісного виконання своїх зобов’язань фінансовими компаніями.
Нацбанк постійно перевіряє якість надання послуг в інтернеті, вносить відповідні поправки до законів. Всі учасники фінансового ринку з видачі кредитів без поручителів онлайн піддаються наданню всієї необхідної звітності НБУ для чесної роботи в правовому полі.
Які суми можна отримати онлайн, на які терміни і процентні ставки розраховувати
Для початку порівняння кредитних організацій споживачеві необхідно визначитися із сумою, яку він хотів би отримати і за який період він у змозі її погасити. Не завжди бажання клієнта і можливості фінансових компаній збігаються, а тому потрібно розраховувати в онлайн калькуляторі в кожної компанії умови видачі кредиту. Онлайн-калькулятор гарний тим, що клієнт може зорієнтуватися, за якої суми яка відсоткова ставка діятиме, який буде водночас щомісячний платіж і термін кредиту. Онлайн-калькулятором можна користуватися самостійно, не потрібно робити заявок менеджерам, тим більше не потрібно йти в банк. Також ця система приблизного розрахунку ні до чого не зобов’язує, про проведення дослідження на сайті компаній нікому не повідомляється, а це значить, що організації не будуть нав’язливо дзвонити зі своїми пропозиціями.
Розібравшись приблизно в умовах видачі кредитів без застави, варто намітити кілька організацій, що підходять під запити клієнта. Чому кілька? Та тому що схвалюваність в однієї організації може бути нижчою, ніж в іншої, або знадобляться нові документи для оформлення заявки, до яких клієнт був не готовий, та й просто збій мережі ніхто не відміняв.
Чому заявку можуть відхилити
Розглянь варіанти, коли заявку на отримання кредитних коштів можуть відхилити.
- невиконання умов банку (наприклад, вік клієнта не відповідає зазначеному дозволеному віку на сайті фінансової компанії);
- відсутність кредитної історії (для початку співпраці з клієнтом багато компаній орієнтуються на кредитну історію. У разі її відсутності, клієнту можна спробувати знизити запитувану суму кредиту або взяти кредитну картку для створення кредитної історії);
- погана кредитна історія (способів поліпшення кредитної історії багато, згодом банки переглядають свої позиції щодо кожного клієнта, у разі коли людина погасила всі прострочення за кредитами);
- високе навантаження за діючими кредитами (у разі, якщо клієнт закредитований і після сплати боргу за всіма діючими кредитами, на проживання залишається сума, менша за прожитковий мінімум).
Приблизний розрахунок відсотків за кредитом
Мікрофінансові організації пропонують розрахунок онлайн-кредиту таким чином. Клієнт прописує суму, яка йому необхідна. У наступну колонку вносить дані про термін, за який він готовий виплатити кредит. Онлайн-калькулятор одразу вираховує суму погашення на день/місяць, і підсумкову суму, яка буде виплачена з урахуванням відсотків. Наприклад, беремо кредит на 35 днів. Сума позики – 30000 грн. На сайті організації виводиться сума щоденного платежу в 240 грн, а повна вартість позики – 38400 грн. За формулою пропорцій вираховуємо, що компанія надає кредит під 28% за 35 днів користування. На деяких сайтах інформація про відсотки за кредитом прописується одразу ж для наочності та без необхідності проведення додаткових розрахунків.
Способи отримання кредиту
Як і великі гравці фінансового ринку, невеликі організації надають кредит без застави на карту або готівкою. Розпишемо формулу отримання онлайн-кредиту:
- вибір фінансової структури;
- ознайомлення з необхідними для подання заявки документами;
- оформлення заявки;
- очікування схвалення;
- переказ грошей від фінансової організації на карту банку.
Процес оформлення досить простий, якщо клієнт стикається з цим вперше, то може здатися, що є невеликі складнощі. Під час звернення до організації в наступні дні буде значно легше: по-перше, основний пакет документів зібраний і готовий до подачі (відсканований, розкладений за пунктами, кожен файл має відповідну назву для швидкого пошуку), по-друге, клієнт уже матиме кредитну історію, яка дає змогу не збирати щоразу документи.
Тобто кредит без поручителів на картку оформити досить просто, головне мати дебетову картку будь-якого банку або номер її рахунку.
Якщо у клієнта є бажання, то можна звернутися до офісу фінансової організації та отримати необхідні грошові кошти готівкою. Для цього необхідно дізнатися, чи є офіс банку в місті клієнта, адреса структури і попередньо залишити заявку на отримання коштів, щоб організація могла підготувати їх до приходу споживача послуг.
Чи існує відповідальність за непогашений кредит
Багато невигадливих клієнтів думають, що взявши кредит без поручителів онлайн, можна його не віддавати або віддати частину, а решту коли буде бажання. При отриманні онлайн коштів також передбачені штрафи, як і при отриманні коштів у великих банках.
У кожної організації є офіційна інформація в договорі та на сайті компанії про розміри штрафів та умови його нарахування і погашення. Наприклад, деякі компанії нараховують штраф з 2 дні невиплати боргу. Тобто для споживача дається ще день-два для переказу суми в банк, на випадок, якщо просто збої в системі та провести оплату не було технічної можливості. Сума штрафу, як правило, нараховується за кожен день прострочення і навряд чи порадує клієнта. Не варто забувати, що невиплата кредиту вчасно впливає на кредитну історію, а випадків, коли доведеться звертатися в організації за повторним кредитом, безліч.
Також організації користуються послугами колекторів, що цілком законно. Колекторська служба виконує свої обов’язки в суворій відповідності до закону, що передбачає організацію, зокрема, судового розгляду і виплати боргу через суд.
Чи можна продовжити договір
Трапляються випадки, коли споживач оформив кредит без застави та поручителів на певних умовах, що задовольняють обидві сторони на момент укладення договору. Але оскільки життя не стоїть на місці, і умови у клієнта могли змінитися з будь-яких причин: наприклад, дитина пішла вчитися, частина грошей з бюджету стала йти на оплату навчання, і можливість оплати взятого раніше кредиту, змінилася. Банки часто йдуть на зустріч споживачеві, адже він не перестав платити, а чесно попередив про нові умови.
У цьому випадку фінансова організація може передбачити варіант перерахунку кредиту на більший термін, і сформувати нові умови оплати боргу. Можливо, при цьому зміниться відсоткова ставка, слід прорахувати всі умови і ризики, що виникають при нових ввідних даних.
Не варто поспішати з прийняттям рішення. Однак, якщо дійсно склалася ситуація, за якої виплачувати кредит не представляється можливим, то слід звернутися в компанію для перегляду умов кредитування. Можливо, нові умови з видачі кредиту без поручителів будуть вигіднішими, і вона із задоволенням піде назустріч клієнту, особливо якщо позичальник раніше не мав проблем із виплатами, був благонадійним споживачем послуг.
Юридична інформація, правові документи та ліцензії
Організація | Юридична особа | Розпорядження Нацкомфінпослуг | Контакти | Адреса |
---|---|---|---|---|
MyCredit | ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ". Код ЄДРПОУ: 39861924 | № 2542 від 20.10.2015 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 214 111 support@mycredit.ua | 01011, м. Київ, Арсенальна площа, 1Б |
Miloan | ТОВ "МІЛОАН". Код ЄДРПОУ: 40484607 | № 1709 від 14.07.2016 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | (044) 337 36 67 info@miloan.ua | 01135, м. Київ, вул. Багговутівська 17-21 |
Moneyveo | ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА". Код ЄДРПОУ: 38569246 | № 888 від 21.03.2013 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 21 9393 support@moneyveo.ua | 01015, м Київ, вулиця Лейпцизька, 15 Б, перший поверх |
Alex Credit | ТОВ "АЛЕКСКРЕДИТ". Код ЄДРПОУ: 41346335 | № 3395 від 08.08.2017 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | (093) 618 64 64 mail@alexcredit.com.ua | 49044, м. Дніпро, вул. Якова Самарського, буд. 12А |
CreditKasa | ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС". Код ЄДРПОУ: 38548598 | № 2565 від 01.08.2013 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 200 221 info@creditkasa.com.ua | 01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407 |
SOS credit | ТОВ "СОС КРЕДИТ". Код ЄДРПОУ: 39487128 | № 2015 від 20.08.2015 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 211 767 (044) 36 36 767 | 04070, Київ, вул. Почайнинська 23 |
CreditPlus | ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА". Код ЄДРПОУ: 41078230 | № 426 від 28.02.2017 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 (800) 753-363 info@creditplus.ua | 03062, м. Київ, пр-т Перемоги, 90А |
Credit7 | ТОВ "ЛІНЕУРА УКРАЇНА". Код ЄДРПОУ: 42753492 | № 394 від 19.03.2019 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 33 07 33 info@credit7.ua | 02081, м. Київ, вул. Дніпровська Набережна, буд. 25, п. 318 |
Money4you | ТОВ "МАНІФОЮ". Код ЄДРПОУ: 42848369 | ФК № В0000207 від 08.04.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 330 024 info@money4you.com.ua | 03150, м. Київ, вул. Казимира Малевича, буд. 87 |
Швидко Гроші | ТОВ "СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР". Код ЄДРПОУ: 37356833 | № 230 від 28.04.2011 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 50 10 20 info@sgroshi.com | 01032, м. Київ, вул. Саксаганського 133-А |
CLY | ТОВ "ЗАЙМЕР". Код ЄДРПОУ: 42146903 | № 1390 від 07.08.2018 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 067 530 25 07 info@cly.com.ua | 04071, м. Київ, вул. Ярославська 5\2В |
SlonCredit | ТОВ "СЛОН КРЕДИТ". Код ЄДРПОУ: 42350798 | ФК № В0000088 від 27.11.2020 Свідоцтво НБУ | 0 800 33 03 83 info@sloncredit.com.ua | 03062, м. Київ, проспект Перемоги, буд. 90-а |
Нові Кредити | ТОВ "ФК "НОВІ КРЕДИТИ". Код ЄДРПОУ: 42152351 | ФК № В0000286 від 08.07.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 301 008 info@novikredyty.com.ua | 02002, м. Київ, вул. Митрополита Андрея Шептицького, 4А |
SelfieCredit | ТОВ "СЕЛФІ КРЕДИТ". Код ЄДРПОУ: 43979069 | ФК № В0000369 від 21.09.2021 Свідоцтво НБУ | 044 333 43 56 info@selfiecredit.com.ua | 04070, м. Київ, вул. Сковороди Григорія, 1 |
Твоя Позика | ТОВ “БІЗПОЗИКА”. Код ЄДРПОУ: 41084239 | № 961 від 06.04.2017 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 211 503 office@tpozyka.com | 01133, м. Київ, вул. Генерала Алмазова 13, офіс 524 |
Додам | ТОВ “ФК “ВІВА КАПІТАЛ”. Код ЄДРПОУ: 40860735 | ФК № 822 від 22.11.2016 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 30 53 53 | 20603, Черкаська обл., Звенигородський р-н, місто Шпола, вул. Таранця, буд. 20 |
Ewa Cash | ТОВ “ФК “ТАЙГЕР ФІНАНС”. Код ЄДРПОУ: 43561909 | ФК № В0000150 від 08.02.2021 Свідоцтво НБУ | (044) 300 29 62 info@ewacash.com.ua | 79018, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, кор. 28 |
Credos | ТОВ “УКР КРЕДИТ ФІНАНС”. Код ЄДРПОУ: 38548598 | № 2565 від 01.08.2013 Свідоцтво НБУ | 0 800 200 221 info@credos.com.ua | 01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407 |
Easy Cash | ТОВ “ІННОВАЦІЯ КОМПАНІ”. Код ЄДРПОУ: 43564077 | ФК № 1399 від 30.04.2020 Свідоцтво НБУ | 063 316-30-30 info@eazycash.com.ua | м. Київ, провулок Новопечерський, 18, офіс 32 |
Avans Credit | ТОВ “АВАНС КРЕДИТ”. Код ЄДРПОУ: 43619089 | ФК № В0000448 від 02.12.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 20 25 20 info@avans.credit | 03150, м. Київ, вул. Велика Васильківська, 72 |
Tengo | ТОВ “МІЛОАН”. Код ЄДРПОУ: 40484607 | № 1709 від 14.07.2016 Свідоцтво НБУ | 044 337 00 37 info@tengo.com.ua | 01135, м. Київ, вул. Багговутівська 17-21 |
FinX | ТОВ “ФК “КРЕДІПЛЮС”. Код ЄДРПОУ: 40474269 | ФК № В0000418 від 02.11.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 753 000 | 04107, м. Київ, вул. Багговутівська, буд 17-21 |
Finsfera | ТОВ “ІННОВА ФІНАНС”. Код ЄДРПОУ: 44127243 | ФК № В0000242 від 14.05.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 31 01 11 support@finsfera.ua | 04053, м. Київ, Вознесенський узвіз, 14, офіс 16/58 |
Clickcredit | ТОВ “1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ”. Код ЄДРПОУ: 39861924 | № 2542 від 20.10.2015 Свідоцтво НБУ | (095) 656 11 33 support@clickcredit.com.ua | 01011, м. Київ, Арсенальна площа, 1Б |
NaVse | ТОВ “УКР КРЕДИТ ФІНАНС”. Код ЄДРПОУ: 38548598 | № 2565 від 01.08.2013 Свідоцтво НБУ | 0 800 200 221 info@navse.com.ua | 01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407 |
FinBar | ТОВ “АВАНС КРЕДИТ”. Код ЄДРПОУ: 43619089 | ФК № В0000448 від 02.12.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 20 10 40 info@finbar.com.ua | 01015, м. Київ, вул. Лейпцизька, 15А |
Prostocredit | ТОВ “ФК “ПРОСТО КРЕДИТ”. Код ЄДРПОУ: 43601144 | ФК № В0000260 від 04.06.2021 Свідоцтво НБУ | 0 (800) 33-34-34 info@prostocredit.com.ua | 01054, м. Київ, вул. Франка Івана, б. 40б, оф. 206 |
Lovilave | ТОВ “ФК “КІФ”. Код ЄДРПОУ: 42359240 | ФК № 1255 від 10.10.201 Свідоцтво НБУ | 067 561 38 04 hello@lovilave.com.ua | 03150, м. Харків, вул. Отакара Яроша, 24б |
StarFin | ТОВ “СТАР ФАЙНЕНС ГРУП”. Код ЄДРПОУ: 44022416 | ФК № В0000322 від 13.08.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 202 233 info@starfin.com.ua | 03150, м. Київ, вул. Фізкультури, буд. 30В |
Procent | ТОВ “ФК “ПРОЦЕНТ”. Код ЄДРПОУ: 41466388 | ФК № 955 від 14.11.2017 Свідоцтво НБУ | (050) 872 11 44 support@procent.com.ua | 04112, м. Київ, вул. Дегтярівська, буд 48 |
KLT Credit | ТОВ “КЛТ КРЕДИТ”. Код ЄДРПОУ: 40076206 | № 3479 від 29.12.2015 Свідоцтво НБУ | (044) 334 50 79 support@kltcredit.com.ua | 03035, м. Київ, пл. Солом’янська, буд. 2, прим. 04 |
AviraCredit | ТОВ “ФК “АВІРА ГРУП”. Код ЄДРПОУ: 43174156 | ФК № 1313 від 11.01.2020 Свідоцтво НБУ | (044) 498 68 98 | 04071, м. Київ, ВУЛ. ЯРОСЛАВСЬКА, 5/2В |
Дата останнього оновлення: 02.11.2024
Порівняльний аналіз та аналітику підготував:
Профіль в LinkedIn и Facebook