В сервісі TurboZaim.com.ua зібрані мікрофінансові організації, які видають онлайн кредити. Для гарантованого оформлення позики рекомендуємо подати заявку відразу в 2-3 компанії. Отримавши кілька позитивних рішень, Ви зможете вибрати найбільш вигідний варіант.
До подачи анкеты на одобрение кредита необходимо ознакомиться с информацией о финансовой организации. Большинство необходимых данных есть в интернете в открытом доступе. Так как случаев недобросовестных фирм, предоставляющих финансовые услуги, предостаточно, проверить некоторые сведения, и на их основании сделать вывод о компании, будет точно не лишним.
Содержание:
- На что стоит обратить внимание
- Требования к заемщикам
- Как регулируется рынок онлайн-кредитов
- Почему заявку могут отклонить
- Примерный расчет процентов по кредиту
- Способы получения кредита
- Можно ли продлить договор
На что стоит обратить внимание
- когда зарегистрирована компания;
- когда получено разрешение и лицензия;
- есть ли учредители;
- данные по финансовой отчетности за прошлый период (год);
- рейтинг организации;
- новости компании;
- отзывы.
Рассмотрим каждый пункт и степень его важности при принятии решения.
- Дата регистрации компании важна, потому что недавно зарегистрированные компании еще не имеют рейтинга, и могут развалиться, передав обязанности заемщиков другим финансовым организациям, на условия которых заемщик не соглашался. Возможно, молодые компании будут вполне достойными представителями на рынке через 5 лет, но лучше подождать их становления. Выбор следует сделать на компании, ведущие свою деятельность от 5 лет на рынке, остальное – рискованно. За 5 лет компания научилась преодолевать трудности, поставила на поток бюрократические и оформителькие моменты, знает как решить ту или иную финансовую загвоздку, возникающую в индивидуальных случаях.
- Наличие учредителей у финансовой компании говорит о ее статусе, о четком и законном выполнении финансовых обязательств. Наличие крупных компаний в составе учредителей, или наличие иностранных известных банков, говорит о лучших возможностях преодоления финансового кризиса, в случае его возникновения. Так как крупные игроки могут поддержать небольшую организацию финансово до восстановления стабильности на рынке.
- Данные по финансовой отчетности необходимо сравнить с предыдущими периодами и с текущим одновременно, так как в сравнении можно увидеть насколько банк развивается или стогнирует, а может за последний период появились какие-то трудности, снижающие продуктивность компании.
- Новости компании, которую заемщик планирует выбрать своим кредитором на большой период времени, тоже стоит прочитать для представления общей картины. Возможно, в новостях промелькнула информация о непреодолимых трудностях и что компания срочно ищет инвесторов, а может наоборот участвует в благотворительности и поддерживает массовые спортивные мероприятия для населения.
- Отзывы хоть и вещь субъективная, но если их много, могут показать среднюю температуру по больнице. Например, если часто в отзывах возникает один и тот же вопрос, и на протяжении нескольких лет заемщики на него жалуются, то это говорит о халатном отношении компании к своим обязанностям. Каждая организация стремится улучшить свой сервис в том числе, чтобы клиенту было удобно не только один раз взять кредит без залога и поручителей, но и возвращаться вновь при необходимости.
Требования к заемщикам
Первый этап, а именно ознакомление с финансовой компанией, проведен. Теперь стоит ознакомиться с требованиями к самим заемщикам, чтобы при оформлении не получить неодобрения или неожиданно не столкнуться с ситуацией, в которой предоставить необходимый пакет документов будет просто невозможно. Так как требования к заемщикам у каждой структуры свои, лучше зайти на сайт каждой финансовой организации и подробно изучить правила оформления кредита:
- совершеннолетний возраст. Даже малознакомая ненадежная компания никогда не одобрит кредит несовершеннолетнему. Некоторые банки выдают займ без залога с 18 лет, но чаще всего свыше 21 года, в соответствии с европейскими нормами. Верхняя возрастная граница обычно не превышает 70 лет, что вполне объяснимо. Однако многие компании перестраховывают свои риски и ставят ограничение в 65 лет, стоит обратить внимание на этот пункт заранее, если возраст заемщика предпенсионный или пенсионный.
- наличие паспорта гражданина Украины. Это условие говорит о том, что банку необходима информация о прописке и месте жительства гражданина. С граждан своей страны всегда легче забрать займ в случае его неуплаты. Некоторые компании предоставляют кредитные средства гражданам других стран, но эти особые условия необходимо уточнять в каждом конкретном случае.
- заработная плата клиента. Этот пункт говорит о платежеспособности заемщика, поэтому заранее стоит проработать вопрос: откуда строится семейный бюджет или из чего складывается бюджет отдельного лица. Для большей одобряемости необходимо перечислить все источники заработка, будь то сдача квартиры в аренду, подработка по выходным (выгул собак, услуги няни), другие виды дополнительного дохода, например, дивиденды по акциям и облигациям. Наличие постоянной работы с подтвержденным заработком (перечислением через любой банк страны) будет огромным плюсом заемщику. Многие финансовые организации просят выписку о зарплате за последние 3-6 месяцев. При подаче заявки на займ без поручителей, организации смотрят, что остается у клиента после уплаты долга. Так как государство четко следит, чтобы у клиента оставалось на жизнь не меньше прожиточного минимума, то и одобряемость для людей обеспеченных финансово сверх этой суммы – лучше. На все дополнительные источники дохода необходимо взять подтверждающие справки и выписки для наглядного подтверждения общего дохода в месяц.
- стаж работы. Если заемщик имеет свой небольшой бизнес, то стоит приложить выписку об оформлении индивидуального предпринимательства. Если клиент работает свыше 3 месяцев в любой компании, это будет большим плюсом при выдаче решения о предоставлении денег в долг. Некоторые фирмы выдают кредитные суммы при наличии справки о стаже работы в одной организации свыше 6 месяцев. Все эти условия являются для банковских фирм гарантией платежеспособности заемщика, и снижением финансовых рисков в случае потери работы клиента.
Существуют и другие критерии выдачи кредита без залога онлайн. Например, минимальный порог зарплаты, в случае большой запрашиваемой суммы в банке. Зачастую компании могут запросить информацию о владении недвижимостью, автомобилем, земельными участками. Такая информация тоже указывается на сайте компании и подготовиться к ней необходимо заблаговременно. Это позволит вовремя собрать все справки, ведь не всю информацию можно получить онлайн или в течение часа. На подготовку некоторых документов уходит гораздо больше времени, стоит проработать этот вопрос, если нужно получить в займ большую сумму денег.
Как регулируется рынок онлайн-кредитов
НБУ регулирует онлайн-рынок финансовых услуг. Каждая организация, работающая в интернете и оказывающая финансовые услуги, обязана отчитываться, как и оффлайн игроки. Так как ранее, когда организации только вступали на почву выдачи онлайн-кредитов, возникало много трудностей и недопониманий, соответственно и методы их решения были нелегитимными, то сейчас потребители защищены от недобросовестного исполнения своих обязательств финансовыми компаниями. Нацбанк постоянно проверяет качество оказания услуг в интернете, вносит соответствующие поправки в законы. Все участники финансового рынка по выдаче кредитов без поручителей онлайн подвергаются предоставлению всей необходимой отчетности НБУ для честной работы в правовом поле.
Какие суммы можно получить онлайн, на какие сроки и процентные ставки рассчитывать
Для начала сравнения кредитных организаций потребителю необходимо определиться с суммой, которую он хотел бы получить и за какой период он в состоянии ее погасить. Не всегда желание клиента и возможности финансовых компаний совпадают, а потому нужно рассчитывать в онлайн калькуляторе у каждой компании условия выдачи кредита. Онлайн-калькулятор хорош тем, что клиент может соориентироваться, при какой сумме какая процентная ставка будет действовать, каков будет при этом ежемесячный платеж и срок кредита. Онлайн-калькулятором можно пользоваться самостоятельно, не нужно делать заявок менеджерам, тем более не нужно идти в банк. Также эта система примерного расчета ни к чему не обязывает, о проведении исследования на сайте компаний никому не сообщается, а это значит, что организации не будут навязчиво звонить со своими предложениями.
Разобравшись примерно в условиях выдачи кредитов без залога, стоит наметить несколько подходящих под запросы клиента организаций. Почему несколько? Да потому что одобряемость у одной организации может быть ниже, чем у другой, или потребуются новые документы для оформления заявки, к которым клиент был не готов, да и просто сбой сети никто не отменял.
Почему заявку могут отклонить
Рассмотри варианты, когда заявку на получение кредитных средств могут отклонить.
- невыполнение условий банка (например, возраст клиента не соответствует указанному разрешенному возрасту на сайте финансовой компании);
- отсутствие кредитной истории (для начала сотрудничества с клиентом многие компании ориентируются на кредитную историю. В случае ее отсутствия, клиенту можно попробовать снизить запрашиваемую сумму кредита или взять кредитную карту для создания кредитной истории);
- плохая кредитная история (способов улучшения кредитной истории много, со временем банки пересматривают свои позиции относительно каждого клиента, в случае когда человек погасил все просрочки по кредитам);
- высокая нагрузка по действующим кредитам (в случае, если клиент закредитован и после уплаты долга по всем действующим кредитам, на проживание остается сумма меньше прожиточного минимума).
Примерный расчет процентов по кредиту
Микрофинансовые организации предлагают расчет онлайн-кредита следующим образом. Клиент прописывает сумму, которая ему необходима. В следующую колонку вносит данные о сроке, за который он готов выплатить кредит. Онлайн-калькулятор сразу высчитывает сумму погашения в день/месяц, и итоговую сумму, которая будет выплачена с учетом процентов. Например, берем кредит на 35 дней. Сумма займа – 30000 грн. На сайте организации выводится сумма ежедневного платежа в 240 грн, а полная стоимость займа – 38400 грн. По формуле пропорций высчитываем, что компания предоставляет кредит под 28% за 35 дней пользования. На некоторых сайтах информация о процентах по кредиту прописывается сразу же для наглядности и без необходимости проведения дополнительных расчетов.
Способы получения кредита
Как и крупные игроки финансового рынка, небольшие организации предоставляют кредит без залога на карту или наличными. Распишем формулу получения онлайн-кредита:
- выбор финансовой структуры;
- ознакомление с необходимыми для подачи заявки документами;
- оформление заявки;
- ожидание одобрения;
- перевод денег от финансовой организации на карту банка.
Процесс оформления довольно прост, если клиент сталкивается с этим в первый раз, то может показаться, что есть небольшие сложности. При обращении в организации в последующие дни будет значительно легче: во-первых, основной пакет документов собран и готов к подаче (отсканирован, разложен по пунктам, каждый файл имеет соответствующее название для быстрого поиска), во-вторых, у клиента уже будет кредитная история, позволяющая не собирать каждый раз документы.
То есть кредит без поручителей на карту оформить довольно просто, главное иметь дебетовую карту любого банка или номер ее счета.
Если у клиента есть желание, то можно обратиться в офис финансовой организации и получить необходимые денежные средства наличными. Для этого необходимо узнать, есть ли офис банка в городе клиента, адрес структуры и предварительно оставить заявку на получение средств, чтобы организация могла подготовить их к приходу потребителя услуг.
Существует ли ответственность за непогашенный кредит
Многие незатейливые клиенты думают, что взяв кредит без поручителей онлайн, можно его не отдавать или отдать часть, а остальное когда будет желание. При получении онлайн средств также предусмотрены штрафы, как и при получении средств в крупных банках. У каждой организации есть официальная информация в договоре и на сайте компании о размерах штрафов и условиях его начисления и погашения. Например, некоторые компании начисляют штраф со 2 дня невыплаты долга. То есть для потребителя дается еще день-два для перевода суммы в банк, на случай, если просто сбои в системе и провести оплату не было технической возможности. Сумма штрафа, как правило, начисляется за каждый день просрочки и вряд ли порадует клиента. Не стоит забывать, что невыплата кредита вовремя влияет на кредитную историю, а случаев, когда придется обращаться в организации за повторным кредитом, множество.
Также организации пользуются услугами коллекторов, что вполне законно. Коллекторская служба выполняет свои обязанности в строгом соответствии с законом, предусматривающим организацию в том числе судебного разбирательства и выплаты долга через суд.
Можно ли продлить договор
Бывают случаи, когда потребитель оформил кредит без залога и поручителей на определенных условиях, удовлетворяющих обе стороны на момент заключения договора. Но так как жизнь не стоит на месте, и условия у клиента могли поменяться по любым причинам: например, ребенок пошел учиться, часть денег из бюджета стала уходить на оплату учебы, и возможность оплаты взятого ранее кредита, изменилась. Банки зачастую идут на встречу потребителю, ведь он не перестал платить, а честно предупредил о новых условиях. В этом случае финансовая организация может предусмотреть вариант пересчета кредита на больший срок, и сформировать новые условия оплаты долга. Возможно, при этом изменится процентная ставка, следует просчитать все условия и риски, возникающие при новых вводных данных.
Не стоит спешить с принятием решения. Однако, если действительно сложилась ситуация, при которой выплачивать кредит не представляется возможным, то следует обратиться в компанию для пересмотра условий кредитования. Возможно новые условия по выдаче кредита без поручителей будут выгоднее, и она с удовольствием пойдет на встречу клиенту, особенно если заемщик ранее не имел проблем с выплатами, являлся благонадежным потребителем услуг.
Юридическая информация, правовые документы и лицензии
Організація | Юридична особа | Розпорядження Нацкомфінпослуг | Контакти | Адреса |
---|---|---|---|---|
MyCredit | ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ". Код ЄДРПОУ: 39861924 | № 2542 від 20.10.2015 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 214 111 support@mycredit.ua | 01011, м. Київ, Арсенальна площа, 1Б |
Miloan | ТОВ "МІЛОАН". Код ЄДРПОУ: 40484607 | № 1709 від 14.07.2016 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | (044) 337 36 67 info@miloan.ua | 01135, м. Київ, вул. Багговутівська 17-21 |
Moneyveo | ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА". Код ЄДРПОУ: 38569246 | № 888 від 21.03.2013 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 21 9393 support@moneyveo.ua | 01015, м Київ, вулиця Лейпцизька, 15 Б, перший поверх |
Alex Credit | ТОВ "АЛЕКСКРЕДИТ". Код ЄДРПОУ: 41346335 | № 3395 від 08.08.2017 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | (093) 618 64 64 mail@alexcredit.com.ua | 49044, м. Дніпро, вул. Якова Самарського, буд. 12А |
CreditKasa | ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС". Код ЄДРПОУ: 38548598 | № 2565 від 01.08.2013 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 200 221 info@creditkasa.com.ua | 01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407 |
SOS credit | ТОВ "СОС КРЕДИТ". Код ЄДРПОУ: 39487128 | № 2015 від 20.08.2015 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 211 767 (044) 36 36 767 | 04070, Київ, вул. Почайнинська 23 |
CreditPlus | ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА". Код ЄДРПОУ: 41078230 | № 426 від 28.02.2017 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 (800) 753-363 info@creditplus.ua | 03062, м. Київ, пр-т Перемоги, 90А |
Credit7 | ТОВ "ЛІНЕУРА УКРАЇНА". Код ЄДРПОУ: 42753492 | № 394 від 19.03.2019 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 33 07 33 info@credit7.ua | 02081, м. Київ, вул. Дніпровська Набережна, буд. 25, п. 318 |
Money4you | ТОВ "МАНІФОЮ". Код ЄДРПОУ: 42848369 | ФК № В0000207 від 08.04.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 330 024 info@money4you.com.ua | 03150, м. Київ, вул. Казимира Малевича, буд. 87 |
Швидко Гроші | ТОВ "СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР". Код ЄДРПОУ: 37356833 | № 230 від 28.04.2011 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 50 10 20 info@sgroshi.com | 01032, м. Київ, вул. Саксаганського 133-А |
CLY | ТОВ "ЗАЙМЕР". Код ЄДРПОУ: 42146903 | № 1390 від 07.08.2018 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 067 530 25 07 info@cly.com.ua | 04071, м. Київ, вул. Ярославська 5\2В |
SlonCredit | ТОВ "СЛОН КРЕДИТ". Код ЄДРПОУ: 42350798 | ФК № В0000088 від 27.11.2020 Свідоцтво НБУ | 0 800 33 03 83 info@sloncredit.com.ua | 03062, м. Київ, проспект Перемоги, буд. 90-а |
Нові Кредити | ТОВ "ФК "НОВІ КРЕДИТИ". Код ЄДРПОУ: 42152351 | ФК № В0000286 від 08.07.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 301 008 info@novikredyty.com.ua | 02002, м. Київ, вул. Митрополита Андрея Шептицького, 4А |
SelfieCredit | ТОВ "СЕЛФІ КРЕДИТ". Код ЄДРПОУ: 43979069 | ФК № В0000369 від 21.09.2021 Свідоцтво НБУ | 044 333 43 56 info@selfiecredit.com.ua | 04070, м. Київ, вул. Сковороди Григорія, 1 |
Твоя Позика | ТОВ “БІЗПОЗИКА”. Код ЄДРПОУ: 41084239 | № 961 від 06.04.2017 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 211 503 office@tpozyka.com | 01133, м. Київ, вул. Генерала Алмазова 13, офіс 524 |
Додам | ТОВ “ФК “ВІВА КАПІТАЛ”. Код ЄДРПОУ: 40860735 | ФК № 822 від 22.11.2016 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 30 53 53 | 20603, Черкаська обл., Звенигородський р-н, місто Шпола, вул. Таранця, буд. 20 |
Ewa Cash | ТОВ “ФК “ТАЙГЕР ФІНАНС”. Код ЄДРПОУ: 43561909 | ФК № В0000150 від 08.02.2021 Свідоцтво НБУ | (044) 300 29 62 info@ewacash.com.ua | 79018, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, кор. 28 |
Credos | ТОВ “УКР КРЕДИТ ФІНАНС”. Код ЄДРПОУ: 38548598 | № 2565 від 01.08.2013 Свідоцтво НБУ | 0 800 200 221 info@credos.com.ua | 01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407 |
Easy Cash | ТОВ “ІННОВАЦІЯ КОМПАНІ”. Код ЄДРПОУ: 43564077 | ФК № 1399 від 30.04.2020 Свідоцтво НБУ | 063 316-30-30 info@eazycash.com.ua | м. Київ, провулок Новопечерський, 18, офіс 32 |
Avans Credit | ТОВ “АВАНС КРЕДИТ”. Код ЄДРПОУ: 43619089 | ФК № В0000448 від 02.12.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 20 25 20 info@avans.credit | 03150, м. Київ, вул. Велика Васильківська, 72 |
Tengo | ТОВ “МІЛОАН”. Код ЄДРПОУ: 40484607 | № 1709 від 14.07.2016 Свідоцтво НБУ | 044 337 00 37 info@tengo.com.ua | 01135, м. Київ, вул. Багговутівська 17-21 |
FinX | ТОВ “ФК “КРЕДІПЛЮС”. Код ЄДРПОУ: 40474269 | ФК № В0000418 від 02.11.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 753 000 | 04107, м. Київ, вул. Багговутівська, буд 17-21 |
Finsfera | ТОВ “ІННОВА ФІНАНС”. Код ЄДРПОУ: 44127243 | ФК № В0000242 від 14.05.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 31 01 11 support@finsfera.ua | 04053, м. Київ, Вознесенський узвіз, 14, офіс 16/58 |
Clickcredit | ТОВ “1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ”. Код ЄДРПОУ: 39861924 | № 2542 від 20.10.2015 Свідоцтво НБУ | (095) 656 11 33 support@clickcredit.com.ua | 01011, м. Київ, Арсенальна площа, 1Б |
NaVse | ТОВ “УКР КРЕДИТ ФІНАНС”. Код ЄДРПОУ: 38548598 | № 2565 від 01.08.2013 Свідоцтво НБУ | 0 800 200 221 info@navse.com.ua | 01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407 |
FinBar | ТОВ “АВАНС КРЕДИТ”. Код ЄДРПОУ: 43619089 | ФК № В0000448 від 02.12.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 20 10 40 info@finbar.com.ua | 01015, м. Київ, вул. Лейпцизька, 15А |
Prostocredit | ТОВ “ФК “ПРОСТО КРЕДИТ”. Код ЄДРПОУ: 43601144 | ФК № В0000260 від 04.06.2021 Свідоцтво НБУ | 0 (800) 33-34-34 info@prostocredit.com.ua | 01054, м. Київ, вул. Франка Івана, б. 40б, оф. 206 |
Lovilave | ТОВ “ФК “КІФ”. Код ЄДРПОУ: 42359240 | ФК № 1255 від 10.10.201 Свідоцтво НБУ | 067 561 38 04 hello@lovilave.com.ua | 03150, м. Харків, вул. Отакара Яроша, 24б |
StarFin | ТОВ “СТАР ФАЙНЕНС ГРУП”. Код ЄДРПОУ: 44022416 | ФК № В0000322 від 13.08.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 202 233 info@starfin.com.ua | 03150, м. Київ, вул. Фізкультури, буд. 30В |
Procent | ТОВ “ФК “ПРОЦЕНТ”. Код ЄДРПОУ: 41466388 | ФК № 955 від 14.11.2017 Свідоцтво НБУ | (050) 872 11 44 support@procent.com.ua | 04112, м. Київ, вул. Дегтярівська, буд 48 |
KLT Credit | ТОВ “КЛТ КРЕДИТ”. Код ЄДРПОУ: 40076206 | № 3479 від 29.12.2015 Свідоцтво НБУ | (044) 334 50 79 support@kltcredit.com.ua | 03035, м. Київ, пл. Солом’янська, буд. 2, прим. 04 |
AviraCredit | ТОВ “ФК “АВІРА ГРУП”. Код ЄДРПОУ: 43174156 | ФК № 1313 від 11.01.2020 Свідоцтво НБУ | (044) 498 68 98 | 04071, м. Київ, ВУЛ. ЯРОСЛАВСЬКА, 5/2В |
Дата последнего обновления: 02.11.2024
Сравнительный анализ и аналитику подготовил:
Профиль в LinkedIn и Facebook