В сервісі TurboZaim.com.ua зібрані мікрофінансові організації, які видають онлайн кредити без перевірки кредитної історії на карту. Для гарантованого оформлення позики рекомендуємо подати заявку відразу в 2-3 компанії. Отримавши кілька позитивних рішень, Ви зможете вибрати найбільш вигідний варіант.
Мікрофінансові організації (МФО) пропонують оформити кредит без перевірки кредитної історії. Заявку можна надіслати онлайн у будь-який час доби. Безготівкові перекази проходять і вночі, і у вихідні.
Зміст:
- Вибір кредитної організації
- Вимоги до потенційних клієнтів
- Нормативно-правова база
- Як вручну порахувати відсотки
- Як отримати гроші
- Наслідки невиплати боргу
Вибір кредитної організації
У країні офіційно зареєстровано понад 450 МФО. Багато з них кредитують онлайн. Це зручно: завдяки інтернету можна подати заявку будь-якому кредитору незалежно від того, де фактично знаходиться його офіс. Такий підхід дає змогу вибирати серед безлічі пропозицій найкращу.
Обираючи кредитну організацію, враховують:
- умови видачі позики (термін, суму, ставку);
- як отримати і повернути кошти;
- категорії позичальників, з якими готова співпрацювати та чи інша компанія;
- можливість отримання додаткових преференцій;
- супутні послуги (страхування);
- репутація організації серед її клієнтів та експертної спільноти.
Основними джерелами інформації про кредитора є його сайт і тематичні спільноти. Корпоративний ресурс використовують для публікації кредитної документації. Тут детально описують тарифи, порядок укладення договору, санкції за порушення його умов. Якісні сайти містять спеціальні розділи, в яких опубліковано відповіді на найпопулярніші запитання користувачів. Друга категорія джерел допоможе зрозуміти, як відбувається процес кредитування, як компанія взаємодіє з клієнтами, зокрема в спірних ситуаціях.
Ми розробили спеціальний алгоритм, що полегшує процес вибору мікрокредитора. Досить вказати параметри кредитування, щоб програма видала список організацій, які пропонують оформити позику на зазначених умовах. Потім з отриманого переліку вибирають оптимальний варіант.
Вимоги до потенційних клієнтів
Щоб отримати позику без перевірки кредитної історії, потрібно бути повнолітнім громадянином України. У заявника обов’язково має бути реєстрація на території країни. Вона може бути постійною або тимчасовою. Гранично допустимий для укладення договору вік у компаній відрізняється. Зазвичай він дорівнює 75-85 рокам.
Під час заповнення анкети обов’язково вказують дані громадянського паспорта. Часто просять надати номер РНОКПП. Це необхідно для більш точної ідентифікації особи.
Обов’язково потрібен мобільний телефон. Він використовується для відправлення СМС з кодами, які потрібні для підтвердження операцій. Також, якщо планується отримання коштів на рахунок банківської картки, слід вказати її номер.
Мікрокредиторам не потрібна інформація про:
- наявність у заявника роботи;
- рівень його доходів;
- наявне майно.
Вони не просять надати заставу або поручителів. Під час оформлення угоди ніхто не телефонує роботодавцям або людям із близького оточення потенційного клієнта.
Нормативно-правова база
На сучасному етапі ринок мікрокредитування перебуває під постійним контролем фахівців НБУ. Вони стежать за виконанням МФО вимог законодавства, зокрема в інтернет-просторі. На порушників чекають різноманітні санкції аж до заборони на подальше кредитування громадян.
Щоб попередити надмірну закредитованість людей, Нацбанк рекомендує кредиторам не допускати ситуацій, коли загальний розмір заборгованості клієнта, включно з майбутніми платежами за запитуваною позикою, перевищував 40% його доходу. Банки прислухаються до цих рекомендацій, через що часто пропонують суми менші, ніж у них запитували. Мікрокредитори впевнені, що їхні клієнти досить грамотні, щоб самостійно оцінювати свої можливості. Тому в МФО такі ситуації виключені.
На яких умовах надають мікропозики
Кредит без перевірки кредитної історії онлайн видають на таких умовах:
- сума – до 30000 грн;
- термін – до 30-60 діб;
- ставка відсотка – 1-2% на добу.
Багато МФО пропонують особливі програми для нових клієнтів. Ця категорія заявників може розраховувати на отримання до 15000-25000 грн на 10-15 днів. Великі суми доступні постійним клієнтам, які займають високі позиції у внутрішньому рейтингу позичальників.
Додаткові пільги отримують учасники різних акцій. Умови подібних програм можна дізнатися на сайті організаторів. Це можуть бути розіграші призів, промокоди, використовуючи які збільшують доступну суму позики або знижують ставку.
Найчастіше таку інформацію поширюють через:
- розсилку в СМС або e-mail;
- власні групи в соцмережах;
- канали в месенджерах.
Причини відхилення заявок на кредитування
У мікрофінансових організацій дуже високий рівень схвалення заявок: до 95-97%. Велика частина відмов відбувається з технічних причин: через помилки, допущені під час заповнення форми, або через те, що заявник від самого початку не відповідав вимогам, установленим кредитором.
Відхиляють заявки тих, хто старший або молодший від необхідного. Якщо компанія як верхню вікову межу встановила 65 років, то тим, кому виповнилося 66 років, відмовлять. З неповнолітніми ніхто не працює, адже це заборонено на законодавчому рівні. Відповідно, їхні запити також відхилять.
Є проблема і з тим, що для деяких МФО важлива наявність у клієнтів саме постійної прописки. Якщо її немає, відповідь на заявку буде негативною.
Для укладення договору необхідно мати паспорт. Документ стає недійсним, якщо:
- пропущено термін його заміни (при досягненні громадянином 20 років і 45 років);
- змінилися персональні дані (ПІБ, наприклад, у разі одруження);
- бланк пошкоджено фізично, у ньому з’явилися зайві записи або штампи.
Багато проблем виникає через те, що всю інформацію до заяви користувачі вносять самостійно. З одного боку, це зручно. Анкету можна заповнити навіть за допомогою смартфона. Однак через це виникають помилки. Особливо часто вони трапляються при наборі номерів документів, при написанні довгих назв.
Подібні вимоги пояснюються тим, що всі заявки обробляються автоматично. Робот порівнює дані з відповідних полів анкети з відомостями, які містяться у відкритих базах даних. Виявивши невідповідність, програма автоматично формує негативне рішення.
Від додаткової перевірки подібних заявок менеджерами багато компаній відмовилися, оскільки це збільшує операційні витрати. А програмісти поки що не можуть повністю виключити технічні відмови
Незважаючи на відмову, клієнт має право подати нову заяву, зокрема в ту саму МФО, яка щойно винесла негативне рішення. Однак потрібно враховувати той факт, що деякі кредитори встановили мораторій на повторні звернення. Тривалість заборони може бути і 24 години, і 1,5 місяця. Після закінчення цього терміну можна знову звернутися за кредитом.
Як вручну порахувати відсотки
На сайтах МФО є калькулятори, які дозволяють визначати розмір платежу за позикою без перевірки кредитної історії. У мережі можна знайти аналогічні інструменти, не прив’язані до конкретного кредитора.
Однак розрахунки можна зробити і вручну. Для цього використовується формула простих відсотків, яка має такий вигляд:
ВИПЛАТА = ПОЗИКА + ПОЗИКА х (ПРОЦЕНТ / 100%) х ТЕРМІН, де:
- ПОЗИКА – сума, отримана за договором;
- ПРОЦЕНТ – денна ставка відсотка. Ділення на 100% необхідне для її переведення в десятковий дріб;
- ТЕРМІН – тривалість кредитування в днях.
Наприклад, отримано кредит у розмірі 8500 грн на 11 днів під 0,5%. Тоді розрахунок матиме такий вигляд:
ВИПЛАТА = 8500 + 8500 х (0,5% / 100%) х 11 = 8967,5 грн
Як отримати гроші
Оскільки всі маніпуляції з мікрокредитування переведені в онлайн і відбуваються в автоматичному режимі, то і видачу мікропозик також виконують дистанційно. За такого підходу переказ можуть доставити в будь-який час доби. Зазвичай на це потрібно кілька хвилин, але через специфіку організації банківських процесів допускаються затримки до 3-5 днів.
Кредит без перевірки кредитної історії на карту можуть видати. Остання має бути:
- активною;
- дебетовою;
- емітованою українським банком;
- із гривневим рахунком.
Наслідки невиплати боргу
У кожному кредитному договорі фіксується дата, до якої необхідно повернути позику і нараховані відсотки. У цьому ж документі прописані наслідки порушення термінів повернення коштів. У цьому випадку кредитори завжди нараховують пені. Додатково можуть виписати штраф. Його розмір кредитори визначають самостійно.
Зазвичай клієнти заздалегідь отримують нагадування про наближення розрахункової дати. Якщо вони її пропустять, то, ймовірно, отримають СМС або електронного листа з повідомленням про порушення. Також боржнику можуть зателефонувати. Мета подібних дій – домогтися погашення позики.
Переговори також необхідні для того, щоб визначитися з перспективами повернення заборгованості. Якщо клієнт не вживає жодних дій для успішного вирішення ситуації, деякі МФО звертаються до судових інстанцій.
Вони мають право подати позовну заяву до суду, зокрема дистанційно, надіславши пакет документів поштовим відправленням. Подібні справи вирішуються швидко (протягом 5-10 робочих днів) і майже завжди на користь кредиторів. Далі МФО отримують судовий наказ, який вони можуть передати приставам, щоб ті відкрили виконавче провадження. У результаті для погашення боргу можуть утримувати частину заробітку чи пенсії, списувати кошти з рахунків у банках.
Звернення до суду вигідне за умови, що боржник має офіційний дохід як працюючий, пенсіонер, самозайнятий, індивідуальний підприємець або ліквідне майно, реалізація якого дасть змогу покрити борг і судові витрати.
Більш поширена практика передачі права вимоги за кредитним договором колекторським агентствам. Схема добре відпрацьована. Право кредитора на здійснення такої угоди прописано в договорі. Боржника просто повідомляють про зміну вигодонабувача.
Колектори викуповують проблемні договори пулом (великою партією) з хорошою знижкою (до 70-90% від розміру заборгованості). Незалежно від того, на яких умовах відбулася угода з передачі боргу, позичальник зобов’язаний виконати свої зобов’язання в повному обсязі, але тепер уже перед новим кредитором: колекторським агентством.
За багато років колектори розробили безліч своєрідних, але ефективних методів роботи з боржниками. Повноваження фахівців колекторських агентств обмежені спеціальним законом. Він встановлює обмеження на частоту взаємодії з клієнтами, заборону на спілкування з близьким оточенням боржника (його родичами, колегами).
Однак цих норм не завжди дотримуються. Виникали ситуації, коли для захисту своїх прав, боржники були змушені звертатися зі скаргами до НБУ.
Як законно продовжити термін кредитування
Для тих, хто оформив позику, але потрапив у складну ситуацію і не може своєчасно повернути її, існує така процедура як пролонгація. Вона передбачає збільшення терміну дії кредитного договору. При цьому пролонгація виключає застосування будь-яких санкцій.
Під час пролонгації зберігаються початкові умови кредитування. І навіть стан кредитної історії, як у БКІ, так і у внутрішньому рейтингу кредитора, залишається незмінним. Так зберігається статус благонадійного клієнта і доступ до відповідних привілеїв.
Заяву для активації опції слід подавати заздалегідь, за кілька днів до настання розрахункової дати. Якщо звернутися пізніше, вже настане прострочення. Для подання заявки на пролонгацію іноді достатньо зателефонувати на гарячу лінію. Частіше просять написати лист на електронну пошту або в чат в особистому кабінеті. Будь-яких документів, що підтверджують необхідність продовження термінів кредитування, ніхто не вимагає. Нерідко однією з умов пролонгації є попередня сплата всіх нарахованих відсотків і комісії.
Кредиторам пролонгація вигідна тим, що:
- у них з’являється додатковий дохід у вигляді комісії за надання цієї послуги та відсотків, що нараховуються в ці дні;
- зберігається лояльність клієнта;
- не виникає прострочення, тобто не буде проблем із поверненням боргу.
Низка компаній запускає процедуру автоматично, просто за фактом пропуску платежу. Згода на таке підключення дається ще під час підписання кредитної документації.
Деякі організації не пропонують таку пільгу. Але іноді вони погоджуються піти назустріч клієнту. Зазвичай це відбувається за дійсно складного становища. У цьому разі попросять все-таки пред’явити документальне підтвердження того, що виникли непередбачені обставини.
Юридична інформація, правові документи та ліцензії
Організація | Юридична особа | Розпорядження Нацкомфінпослуг | Контакти | Адреса |
|---|---|---|---|---|
MyCredit | ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ". Код ЄДРПОУ: 39861924 | № 2542 від 20.10.2015 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 214 111 support@mycredit.ua | 01011, м. Київ, Арсенальна площа, 1Б |
Miloan | ТОВ "МІЛОАН". Код ЄДРПОУ: 40484607 | № 1709 від 14.07.2016 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | (044) 337 36 67 info@miloan.ua | 01135, м. Київ, вул. Багговутівська 17-21 |
Moneyveo | ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА". Код ЄДРПОУ: 38569246 | № 888 від 21.03.2013 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 21 9393 support@moneyveo.ua | 01015, м Київ, вулиця Лейпцизька, 15 Б, перший поверх |
Alex Credit | ТОВ "АЛЕКСКРЕДИТ". Код ЄДРПОУ: 41346335 | № 3395 від 08.08.2017 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | (093) 618 64 64 mail@alexcredit.com.ua | 49044, м. Дніпро, вул. Якова Самарського, буд. 12А |
CreditKasa | ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС". Код ЄДРПОУ: 38548598 | № 2565 від 01.08.2013 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 200 221 info@creditkasa.com.ua | 01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407 |
SOS credit | ТОВ "СОС КРЕДИТ". Код ЄДРПОУ: 39487128 | № 2015 від 20.08.2015 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 211 767 (044) 36 36 767 | 04070, Київ, вул. Почайнинська 23 |
CreditPlus | ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА". Код ЄДРПОУ: 41078230 | № 426 від 28.02.2017 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 (800) 753-363 info@creditplus.ua | 03062, м. Київ, пр-т Перемоги, 90А |
E-groshi | ТОВ "ФК "Є ГРОШІ КОМ". Код ЄДРПОУ: 43067861 | ФК № В0000367 від 21.09.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 300 330 | 49000, м. Дніпро, вул. Шевченка, 51Д |
Credit7 | ТОВ "ЛІНЕУРА УКРАЇНА". Код ЄДРПОУ: 42753492 | № 394 від 19.03.2019 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 33 07 33 info@credit7.ua | 02081, м. Київ, вул. Дніпровська Набережна, буд. 25, п. 318 |
Money4you | ТОВ "МАНІФОЮ". Код ЄДРПОУ: 42848369 | ФК № В0000207 від 08.04.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 330 024 info@money4you.com.ua | 03150, м. Київ, вул. Казимира Малевича, буд. 87 |
Швидко Гроші | ТОВ "СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР". Код ЄДРПОУ: 37356833 | № 230 від 28.04.2011 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 50 10 20 info@sgroshi.com | 01032, м. Київ, вул. Саксаганського 133-А |
CLY | ТОВ "ЗАЙМЕР". Код ЄДРПОУ: 42146903 | № 1390 від 07.08.2018 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 067 530 25 07 info@cly.com.ua | 04071, м. Київ, вул. Ярославська 5\2В |
SlonCredit | ТОВ "СЛОН КРЕДИТ". Код ЄДРПОУ: 42350798 | ФК № В0000088 від 27.11.2020 Свідоцтво НБУ | 0 800 33 03 83 info@sloncredit.com.ua | 03062, м. Київ, проспект Перемоги, буд. 90-а |
Нові Кредити | ТОВ "ФК "НОВІ КРЕДИТИ". Код ЄДРПОУ: 42152351 | ФК № В0000286 від 08.07.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 301 008 info@novikredyty.com.ua | 02002, м. Київ, вул. Митрополита Андрея Шептицького, 4А |
SelfieCredit | ТОВ "СЕЛФІ КРЕДИТ". Код ЄДРПОУ: 43979069 | ФК № В0000369 від 21.09.2021 Свідоцтво НБУ | 044 333 43 56 info@selfiecredit.com.ua | 04070, м. Київ, вул. Сковороди Григорія, 1 |
Твоя Позика | ТОВ “БІЗПОЗИКА”. Код ЄДРПОУ: 41084239 | № 961 від 06.04.2017 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 211 503 office@tpozyka.com | 01133, м. Київ, вул. Генерала Алмазова 13, офіс 524 |
Додам | ТОВ “ФК “ВІВА КАПІТАЛ”. Код ЄДРПОУ: 40860735 | ФК № 822 від 22.11.2016 Свідоцтво Нацкомфінпослуг | 0 800 30 53 53 | 20603, Черкаська обл., Звенигородський р-н, місто Шпола, вул. Таранця, буд. 20 |
Ewa Cash | ТОВ “ФК “ТАЙГЕР ФІНАНС”. Код ЄДРПОУ: 43561909 | ФК № В0000150 від 08.02.2021 Свідоцтво НБУ | (044) 300 29 62 info@ewacash.com.ua | 79018, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, кор. 28 |
Credos | ТОВ “УКР КРЕДИТ ФІНАНС”. Код ЄДРПОУ: 38548598 | № 2565 від 01.08.2013 Свідоцтво НБУ | 0 800 200 221 info@credos.com.ua | 01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407 |
Easy Cash | ТОВ “ІННОВАЦІЯ КОМПАНІ”. Код ЄДРПОУ: 43564077 | ФК № 1399 від 30.04.2020 Свідоцтво НБУ | 063 316-30-30 info@eazycash.com.ua | м. Київ, провулок Новопечерський, 18, офіс 32 |
Avans Credit | ТОВ “АВАНС КРЕДИТ”. Код ЄДРПОУ: 43619089 | ФК № В0000448 від 02.12.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 20 25 20 info@avans.credit | 03150, м. Київ, вул. Велика Васильківська, 72 |
Tengo | ТОВ “МІЛОАН”. Код ЄДРПОУ: 40484607 | № 1709 від 14.07.2016 Свідоцтво НБУ | 044 337 00 37 info@tengo.com.ua | 01135, м. Київ, вул. Багговутівська 17-21 |
FinX | ТОВ “ФК “КРЕДІПЛЮС”. Код ЄДРПОУ: 40474269 | ФК № В0000418 від 02.11.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 753 000 | 04107, м. Київ, вул. Багговутівська, буд 17-21 |
Finsfera | ТОВ “ІННОВА ФІНАНС”. Код ЄДРПОУ: 44127243 | ФК № В0000242 від 14.05.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 31 01 11 support@finsfera.ua | 04053, м. Київ, Вознесенський узвіз, 14, офіс 16/58 |
Clickcredit | ТОВ “1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ”. Код ЄДРПОУ: 39861924 | № 2542 від 20.10.2015 Свідоцтво НБУ | (095) 656 11 33 support@clickcredit.com.ua | 01011, м. Київ, Арсенальна площа, 1Б |
NaVse | ТОВ “УКР КРЕДИТ ФІНАНС”. Код ЄДРПОУ: 38548598 | № 2565 від 01.08.2013 Свідоцтво НБУ | 0 800 200 221 info@navse.com.ua | 01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407 |
FinBar | ТОВ “АВАНС КРЕДИТ”. Код ЄДРПОУ: 43619089 | ФК № В0000448 від 02.12.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 20 10 40 info@finbar.com.ua | 01015, м. Київ, вул. Лейпцизька, 15А |
Prostocredit | ТОВ “ФК “ПРОСТО КРЕДИТ”. Код ЄДРПОУ: 43601144 | ФК № В0000260 від 04.06.2021 Свідоцтво НБУ | 0 (800) 33-34-34 info@prostocredit.com.ua | 01054, м. Київ, вул. Франка Івана, б. 40б, оф. 206 |
Lovilave | ТОВ “ФК “КІФ”. Код ЄДРПОУ: 42359240 | ФК № 1255 від 10.10.201 Свідоцтво НБУ | 067 561 38 04 hello@lovilave.com.ua | 03150, м. Харків, вул. Отакара Яроша, 24б |
StarFin | ТОВ “СТАР ФАЙНЕНС ГРУП”. Код ЄДРПОУ: 44022416 | ФК № В0000322 від 13.08.2021 Свідоцтво НБУ | 0 800 202 233 info@starfin.com.ua | 03150, м. Київ, вул. Фізкультури, буд. 30В |
Procent | ТОВ “ФК “ПРОЦЕНТ”. Код ЄДРПОУ: 41466388 | ФК № 955 від 14.11.2017 Свідоцтво НБУ | (050) 872 11 44 support@procent.com.ua | 04112, м. Київ, вул. Дегтярівська, буд 48 |
KLT Credit | ТОВ “КЛТ КРЕДИТ”. Код ЄДРПОУ: 40076206 | № 3479 від 29.12.2015 Свідоцтво НБУ | (044) 334 50 79 support@kltcredit.com.ua | 03035, м. Київ, пл. Солом’янська, буд. 2, прим. 04 |
AviraCredit | ТОВ “ФК “АВІРА ГРУП”. Код ЄДРПОУ: 43174156 | ФК № 1313 від 11.01.2020 Свідоцтво НБУ | (044) 498 68 98 | 04071, м. Київ, ВУЛ. ЯРОСЛАВСЬКА, 5/2В |
Дата останнього оновлення: 26.08.2024
Порівняльний аналіз та аналітику підготував:
Ігор Новіков, фінансовий аналітик TurboZaim Україна.
Профіль в LinkedIn и Facebook