В сервісі TurboZaim.com.ua зібрані мікрофінансові організації, які видають онлайн кредити на картку. Для гарантованого оформлення позики рекомендуємо подати заявку відразу в 2-3 компанії. Отримавши кілька позитивних рішень, Ви зможете вибрати найбільш вигідний варіант.

Виберіть термін і суму кредиту

Сума

грн

Термін

Пропозицій (34)

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 50000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 140 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 6470% до 19428038%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 15000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 7500,65% до 36795,19%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

600 - 32000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

5 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 90465,53% до 542 068,32%

Істотні характеристики послуги

Попередження

Низький відсоток відмов

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 20000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

5 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 32 646,25% до 119 632%

Істотні характеристики послуги

Попередження

9 грн Комісія в день

1090 грн До сплати

Сума

1000 - 20000 грн

Ставка

0.9 % в день

Термін

15 - 120 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 2572,74% до 3369,39%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 20000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

до 235 680,64%

Істотні характеристики послуги

Попередження

13.5 грн Комісія в день

1135 грн До сплати

Сума

500 - 5000 грн

Ставка

1.35 % в день

Термін

1 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3,711% до 1418017,60%

Істотні характеристики послуги

Попередження

Низький відсоток відмов

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 40000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 20 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3,71% до 196868,08%

Істотні характеристики послуги

Попередження

17 грн Комісія в день

1170 грн До сплати

Сума

500 - 6000 грн

Ставка

1.7 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 14950,57% до 25750,4%

Істотні характеристики послуги

Попередження

Низький відсоток відмов

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 15000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 7500,65% до 36795,19%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

3000 - 8000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

10 - 14 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

365%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 6000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

5 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

518%

Істотні характеристики послуги

Попередження

7 грн Комісія в день

1070 грн До сплати

Сума

1000 - 40000 грн

Ставка

0.7 % в день

Термін

126 - 168 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 2415% до 20129%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

2000 - 15000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

5 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3,71% до 241530,93%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 20000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3357,62% до 3814,60%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

1000 - 5000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

10 - 14 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 2617% до 4848172,45%

Істотні характеристики послуги

Попередження

5 грн Комісія в день

1050 грн До сплати

Сума

1000 - 20000 грн

Ставка

0.5 % в день

Термін

5 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 70,87% до 1322,76%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

1000 - 10000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

1 - 360 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 1747,52 до 2442,38%

Істотні характеристики послуги

Попередження

7 грн Комісія в день

1070 грн До сплати

Сума

4000 - 8000 грн

Ставка

0.7 % в день

Термін

7 - 90 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

646514%

Істотні характеристики послуги

Попередження

1.5 грн Комісія в день

1015 грн До сплати

Сума

1000 - 10000 грн

Ставка

0.15 % в день

Термін

1 - 365 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 1747,52 до 2442,38%

Істотні характеристики послуги

Попередження

5 грн Комісія в день

1050 грн До сплати

Сума

500 - 27000 грн

Ставка

0.5 % в день

Термін

3 - 15 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

до 90465,53%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

3000 - 30000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

22 - 24 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 9006,65% до 12412,91%

Істотні характеристики послуги

Попередження

12 грн Комісія в день

1120 грн До сплати

Сума

5000 - 55000 грн

Ставка

1.2 % в день

Термін

7 - 300 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 9933,5% до 27138,5%

Істотні характеристики послуги

Попередження

9 грн Комісія в день

1090 грн До сплати

Сума

1000 - 20000 грн

Ставка

0.9 % в день

Термін

15 - 120 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 2572,74% до 3369,39%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

1000 - 12000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 7500,65% до 36795,19%

Істотні характеристики послуги

Попередження

10 грн Комісія в день

1100 грн До сплати

Сума

100 - 8000 грн

Ставка

1 % в день

Термін

5 - 20 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3,71% до до 2686,49%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

1000 - 10000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 17730,47% до 306147,14%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 20000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

5 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 9 842,79% до 203 406,11%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

1000 - 55000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

2 - 300 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 4% до 279354%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

100 - 18000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

2 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3,81% до 114432,08%

Істотні характеристики послуги

Попередження

7 грн Комісія в день

1070 грн До сплати

Сума

4000 - 8000 грн

Ставка

0.7 % в день

Термін

7 - 90 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

646514%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

500 - 20000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

3 - 30 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 6961,93% до 115757,37%

Істотні характеристики послуги

Попередження

Низький відсоток відмов

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

2000 - 30000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

2 - 360 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 4719,79% до 4863,93%

Істотні характеристики послуги

Попередження

0.1 грн Комісія в день

1001 грн До сплати

Сума

3000 - 100000 грн

Ставка

0.01 % в день

Термін

1 - 365 днів

Оформити заявкуВідгуки клієнтів

Реальна річна процентна ставка:

від 3,72% до 1094%

Істотні характеристики послуги

Попередження

Компанії, які не відповідають вашим критеріям порівняння

Кредит онлайн на карту

Онлайн кредит на карту – доступний і зручний продукт. Процедура оформлення займає близько години. Гроші надходять на рахунок у будь-який час доби і навіть у святкові та вихідні дні. Щоб кредитування стало ще й вигідним, потрібно відстежувати акції, які періодично проводять кредитори.

Зміст:

1. Вибір кредитора: як швидко знайти найкращого
2. Кому доступні позики
3. Регулювання онлайн кредитування
4. Умови надання онлайн кредиту
5. Причини відхилення заявок
6. Як отримати гроші
7. Порушення умов договору
8. Продовження позики

Вибір кредитора: як швидко знайти найкращого

В інтернет-просторі працює дуже багато різних кредитних організацій. Банки пропонують найвигідніші умови. У них прийнятний рівень відсоткової ставки і великий (до 7 років за нецільовими позиками) термін кредитування. У банку можна отримати велику позику, зокрема під заставу цінного майна (житлової та нежитлової нерухомості, транспортних засобів). Але банківські службовці встановлюють досить жорсткі рамки щодо віку і наявності трудового стажу потенційних позичальників, доходу і стану кредитної історії. Багатьом заявникам вони просто відмовляють.

Більш гнучку політику щодо клієнтів проводять мікрофінансові організації. У країні офіційно працює понад 400 подібних юросіб. Щоб прискорити процес підбору кредитора, ви можете скористатися спеціальним пошуковим рядком, вбудованим у цю сторінку. Ми співпрацюємо тільки з тими МФО, які пропонують найвигідніші програми кредитування з максимальною лояльністю.

Вибираючи серед безлічі пропозицій, звертають увагу на:

• умови надання кредиту, тобто на розмір відсоткової ставки, тривалість позики та її величину, можливість їхнього коригування за непередбачених обставин;
• те, як відбувається видача грошей;
• доступні способи погашення, зокрема при достроковому розрахунку. В останньому випадку окремі мікрокредитори вимагають повідомляти їх про те, що платіж, який надійшов, слід спрямувати саме на погашення тіла кредиту;
• преференції та промоакції;
• додаткові послуги (страхування, юридична підтримка) і платежі (за купівлю страхового поліса, комісійні збори).

Попередньо варто вивчити текст кредитного договору. Він обов’язково публікується на сайті кредитора і перебуває у відкритому доступі. Інформація про те, скільки в кінцевому підсумку доведеться заплатити, буде в документі, який називається ПСК (повна вартість кредиту). Його пред’являють на стадії укладення угоди. У розрахунок включають усі платежі, а також супутні комісії.

Варто звернути увагу і на те, як оформлено сайт організації. Солідні компанії, які поважають клієнтів, намагаються робити його максимально зручним. На сайтах більшості клієнтоорієнтованих МФО опубліковано багато корисних матеріалів. Часто програмісти створюють спеціальний розділ, де адміністратори дають відповіді на найчастіші запитання. Ймовірно, буде блок з новинами, програмами лояльності та акціями.

Є сенс вивчити відгуки про мікрокредитора, що зацікавив. Але зміст таких текстів слід оцінювати критично, відсікаючи емоційну частину, зосередившись на фактах. Також інформацію можна почерпнути з публікацій у ЗМІ. Зі статей рекламного характеру дізнаються про актуальні бонуси, розіграші та інші корисні відомості. Експертні есе – надійне джерело інформації про політику компанії, яку вона проводить щодо клієнтів (майбутніх, теперішніх і проблемних), її фінансовий стан і перспективи.

Кому доступні позики

Оформити кредит онлайн можуть:

• особи старше 18 років, але молодше 70-80 років. Верхню вікову межу кожен кредитор визначає сам;
• які мають українське громадянство;
• які отримали реєстрацію в країні. Для деяких мікрокредиторів важлива наявність постійної, інші згодні на тимчасову;
• громадяни з дійсним посвідченням особи.

Обов’язковою вимогою є наявність мобільного телефону. Оскільки угода оформляється дистанційно, то для підтвердження законності дій користувача та ідентифікації його особи використовують одноразові паролі, які надходять у СМС-повідомленнях. Цей спосіб зв’язку також використовується і для створення особистого кабінету та управління ним. Додатково запитують адресу електронної пошти для зв’язку.

Мікрокредитори враховують рівень кредитного рейтингу під час визначення ставки відсотка, але цей показник ніяк не впливає на кінцеве рішення. Отже, онлайн кредит можуть брати люди, які поки що не мають кредитної історії, або ті, у яких вона була зіпсована.

Аналогічний підхід керівництво МФО демонструє і щодо тих, хто з тих чи інших причин не здатний документально підтвердити достатність доходу, наприклад:

• офіційно безробітні;
• ті, що перебувають у декретній відпустці;
• учні вишів;
• непрацездатні громадяни;
• пенсіонери, зокрема силових відомств та інші категорії, які пішли на заслужений відпочинок достроково.

Наявність або відсутність майна ніяк не впливає на рішення про можливість схвалення заявки. Інформацію про реальний майновий і фінансовий стан заявники вказують за фактом. Але підтверджувати ці відомості документами не потрібно.

Також ніхто не стане перевіряти потенційного клієнта через його близьке оточення (родичів, друзів, знайомих) і турбувати роботодавця. МФО не телефонують, не надсилають жодних запитів. Усю інформацію вони перевіряють за відкритими джерелами.

Мікрокредитні організації готові співпрацювати і з тими категоріями, яким часто відмовляють топові банки, а якщо і погоджуються, то кредитують на максимально невигідних умовах. До них належать: вище керівництво приватних компаній (власники, директори, головні бухгалтери), індивідуальні підприємці, самозайняті.

Регулювання онлайн кредитування

Діяльність кредитних компаній, які працюють в інтернеті, регулюється законодавчими актами НБУ, включно зі спеціалізованими законами. Останній постійно моніторить діяльність мікрокредитних організацій у мережі, контролює виконання ними вимог законодавства.

Порушників можуть позбавити ліцензії Нацбанку. Для компанії це означає фактичну заборону на здійснення своєї основної діяльності і, як наслідок, втрату прибутку.

Але дещо стосується і самих позичальників. Серед рекомендацій НБУ є вказівка щодо межі фінансового навантаження. Регулятор не рекомендує, але й не забороняє безпосередньо, приймати заявки людей, у яких 40% доходу вже йде на обслуговування боргових зобов’язань. Деякі банки вважають, що ліміт можна підвищити до 60-80%. МФО до цих рекомендацій ставляться скептично, оскільки вважають, що їхні клієнти здатні самостійно обчислити гранично допустимий рівень навантаження на свій бюджет.

Однак кредиторам усе-таки доводиться дотримуватися нормативів, встановлених законодавцями. Відмова чекає на заявників, які мають незакриті зобов’язання перед МФО, до якої він звернувся. Якщо кредит онлайн на карту отримано в іншій компанії, закон не перешкоджає видачі нового, навіть якщо за тим договором є прострочення.

Умови надання онлайн кредиту

Умови видачі мікропозик компанії мають право встановлювати самостійно. Загальна тенденція така, що чим менша сума і термін, тим ставка відсотка буде вищою, і навпаки. Але все ж у кожному випадку параметри кредитування визначають індивідуально.

Короткострокові договори передбачають:

• денну ставку близько 1%;
• термін дії – до 60 діб;
• сума – до 10-20 тис. грн.

Кредит на карту видають в гривнях.

Низка компаній пропонують постійним позичальникам, а такими визнають тих, хто звертається хоча б у 2-й раз, отримати більш значну виплату на термін до 3-6 місяців. Для залучення нової клієнтури багато МФО готові оформити кредит 0.01%. Тоді термін позики обмежується на 5-20 діб, а її розмір – 5-8 тис. грн.

Мікрокредитори ведуть власні бази даних і оцінюють постійних клієнтів за авторськими методиками. У результаті, якщо у людини є складнощі з БКІ, але високі оцінки за внутрішньою шкалою МФО, їй можуть схвалити велику суму під невеликий відсоток.

Ще більш цікаві умови кредитування отримують учасники різних рекламних кампаній. Мікрокредитори публікують інформацію про промокоди, розіграші, правила отримання знижок, подовження терміну кредитування або збільшення доступної суми у своїх:

• акаунтах у соцмережах;
• групах у месенджерах;
• рекламних розсилках.

Будь-яке забезпечення у вигляді поруки або застави майна не потрібне. Відповідно, немає і витрат на його оформлення. Також не потрібно вказувати і згодом підтверджувати мету кредитування. Виняток: цільові кредити на карту, що оформляються в магазинах на купівлю конкретного товару.

Причини відхилення заявок

Мікрокредитні організації схвалюють понад 90-95% заявок, що надійшли. Велика частина відмов пояснюється технічними причинами. Для перевірок анкет компанії, що кредитують онлайн, використовують спеціальні програми. Їхні алгоритми лише звіряють інформацію, яку надав користувач, з відомостями, що містяться в загальнодоступних базах різних відомств.

Виявивши невідповідність, програма автоматично відхиляє заяву. Отже, проблеми виникають у тих, хто припустився помилки, наприклад, під час написання номерів паспортів, назв офіційних відомств. Питання виникають через некоректні скорочення. Усі відомості вписують точно так, як вони вказані в паспорті.

Автоматичні відмови отримують і ті, хто не відповідає певним критеріям, наприклад:

• неповнолітні громадяни або ті, хто старше встановленого віку;
• ті, хто має тільки тимчасову реєстрацію, коли потрібна постійна;
• іноземці.

Виникають проблеми в тих, чиї паспорти недійсні, якщо їх своєчасно не поміняли. Є складнощі і з деякою затримкою в оновленні баз даних. Документ могли вже поміняти, а нові відомості ще не відобразилися в офіційних джерелах. Аналогічні збої бувають і через зміну місця проживання.

Щоб знизити кількість технічних відмов, програмісти постійно вдосконалюють алгоритми. Однак повністю виключити подібні випадки поки що неможливо. Залучення фахівців, які могли б перевіряти заявки, відхилені роботом, вручну, з погляду багатьох МФО економічно недоцільно. Програми працюють у цілодобовому режимі, а аналогічний графік для менеджерів обійдеться занадто дорого. Але подекуди часткова повторна перевірка анкет вручну все ж таки практикується, але тоді швидкість опрацювання збільшується з кількох хвилин до 3-5 годин.

Попри відмову, людина має право подати повторну заявку в ту саму МФО. Але слід уточнити, чи застосовується там мораторій на подібні звернення і яка його тривалість. У більшості компаній він триває 1 добу. Але мораторій буває і більш тривалим (до 2 місяців). У деяких компаніях користувачів повідомляють про закінчення заборони через повідомлення в особистому кабінеті або через електронну пошту.

Якщо заявку не прийняли, можна звернутися і до інших фірм. Щоб попередити ще одну відмову, перш ніж надіслати новий запит, проаналізуйте проблемну анкету, ретельно перевірте документи та коректність введених даних.

Інструкція для самостійного розрахунку відсотків

При короткостроковому кредитуванні для знаходження відсотків користуються простою формулою:

Σ відсотків = КРЕДИТ х (СТАВКА / 100%) х ТЕРМІН, де:

• КРЕДИТ – розмір отриманого кредиту;
• СТАВКА – ставка, виражена у відсотках. Для коректних обчислень її приводять до вигляду десяткового дробу. Для цього ставку ділять на 100%;
• ТЕРМІН – тривалість кредитування в днях.

При цьому вважається, що борг погашається після закінчення дії договору. Отже, доведеться відразу одним платежем повернути онлайн кредит, і відсотки.

Наприклад, якщо отримано 10000 грн на 15 днів під 0,6% на добу, то розрахунок виглядатиме так:

Σ відсотків = 10000х(0,6%/100%)х15 = 900 грн

Усього до моменту остаточного розрахунку належить повернути:

10000+900 = 10900 грн

При кредитуванні на більший термін зазвичай вимагають періодично повертати частину боргу і платити відсотки, нараховані за минулий час. У МФО процентний період зазвичай дорівнює 14 діб.

Якщо застосовуються ануїтетні платежі, розрахунки перевіряють на відповідних онлайн калькуляторах. Якщо платежі диференційовані, можна використовувати формулу, зазначену вище, з урахуванням періодичного часткового погашення. Отже, при розрахунку відсотків замість початкової величини заборгованості використовують її фактичний залишок. Через це при диференційованих платежах розмір щомісячних виплат поступово знижується. Адже відсотки нараховують виключно на фактичний залишок боргу, а він поступово зменшується.

Припустимо, що:

• видано 50000 грн на 2 місяці, у кожному з яких 28 днів, під 0,3% на день;
• періодичність погашення, включно з частковим поверненням основної суми, становить 14 діб.

Тоді належить зробити 4 виплати: у кожному з 2-х місяців буде по 2 платіжні дати з інтервалом у 14 днів. Щоразу в рахунок погашення боргу слід повертати по 50000/4 = 12500 грн.

Обчислення виглядатимуть так:

• 1-ий платіж = 12500+50000х(0,3%/100%)х14 = 14600 грн
  Заборгованість після 1-ого внеску складе: 50000-12500 = 37500 грн
• 2-е перерахування = 12500+37500х(0,3%/100%)х14 = 14075 грн
  Залишок: 37500-12500 = 25000 грн
• 3-й транш = 12500+25000х(0,3%/100%)х14 = 13550 грн
  Борг: 25000-12500 = 12500 грн
• 4-ий внесок (останній) = 12500+12500х(0,3%/100%)х14 = 13025 грн

Як отримати гроші

За видачу кредиту на карту онлайн немає жодних комісійних зборів: їх не беруть кредитори, не утримують і ті, хто безпосередньо забезпечує переказ. При онлайн кредитуванні найпопулярніший спосіб отримання грошей – перерахування на банківську карту. Вона має бути іменною, оформленою на заявника, чинною. Якщо рахунок блоковано, переказ буде неможливий. Не має значення, до якої платіжної системи (VISA або MasterCard) належить рахунок, або що це за картка (пенсійна, зарплатна, соціальна). Важливо, щоб продукт був емітований одним із вітчизняних банків.

Перш ніж переказати кошти картку верифікують. Для цього з неї списують декілька гривень. Після перевірки гроші повертають протягом кількох хвилин. Безготівкові перекази здійснюються цілодобово в будь-який день тижня.

Кредит, оформлений онлайн, можна отримати готівкою. Тоді кошти видадуть в офісі, який користувач вибрав із запропонованого списку, з урахуванням графіка роботи підрозділу і тільки за пред’явленням паспорта.

Порушення умов договору

У кожному кредитному договорі прописано обов’язок позичальника вчасно і в повному обсязі виконувати прийняті зобов’язання з обслуговування боргу. Якщо клієнт пропустить розрахункову дату або внесе менше необхідного, вважається, що він порушив угоду, і настав час застосовувати санкції:

• нарахувати пені;
• виписати штраф, наприклад, у розмірі 20% від залишку заборгованості;
• вимагати дострокового повернення всієї суми боргу.

При виникненні прострочення позичальникові спочатку нагадують про необхідність внесення платежу. Йому надсилають СМС або електронного листа, іноді телефонують. На початковому етапі боржнику пропонують розрахуватися з боргом у розумні терміни.

Якщо переговори виявилися нерезультативними, тобто борг так і не було погашено, менеджери змушені перейти до наступного етапу: їм належить ухвалити рішення щодо подальшої тактики роботи із заборгованістю. Згідно із законом вони можуть подати до суду або продати право вимоги за договором колекторському агентству.

Під час ухвалення рішення про доцільність подачі судового позову враховують і організаційні моменти, такі як місце проживання відповідача та наявність у цьому населеному пункті представника мікрокредитора. Адже в таких справах позивач має звертатися до суду за місцем проживання відповідача. Однак у договорі вказують й іншу судову інстанцію. Тоді справу буде розглянуто там, де зручно позивачеві.

Судова практика така, що позови до позичальників розглядаються дуже швидко (протягом 1-2 місяців з моменту звернення). За наявності правильно оформленого пакета кредитної документації суддя часто стає на бік позивача. Далі з боржника мають право:

• утримувати до 50% від усіх його доходів;
• списувати кошти з рахунків, зокрема з накопичувальних;
• виставляти майно, включно з успадкованим, на торги;
• утримувати виконавчий збір;
• обмежити виїзд за кордон;
• вилучити водійське посвідчення.

Більш поширена практика – продаж проблемних активів колекторам. Діяльність подібних агентств регламентована на законодавчому рівні. Законодавством встановлено жорсткі обмеження щодо частоти взаємодії з боржником, зокрема телефоном або під час особистих зустрічей, а також щодо часу доби, коли дозволяється його турбувати. Законом заборонено передачу інформації про сам факт наявної проблеми третім особам (знайомим, колегам).

Але фактично зазначені норми не діють. Колектори діють дуже енергійно, і хоча борг викуповують зі значною знижкою (до 90%), вимагають його погашення в повному обсязі. Постраждалі від надмірної уваги колекторських агентств звертаються до НБУ. В деяких ситуаціях їм доводиться писати заяви в поліцію.

Продовження позики

Існує легальний спосіб уникнути прострочення, не погашаючи онлайн кредит. Це пролонгація. Процедура передбачає укладення між кредитором і позичальником додаткової угоди про збільшення терміну кредитування.

Відповідну заяву слід надіслати за кілька днів до настання розрахункової дати. Пізніше пролонгація буде неможлива, оскільки настане прострочення. Звернення складають у вільній формі та надсилають на e-mail. Цей момент бажано попередньо уточнити у менеджерів.

Зазвичай послуга платна. До розрахункової дати обов’язково просять погасити заборгованість за відсотками. Допускається і часткове погашення основного боргу.

Пролонгація вигідна позичальнику тим, що:

• зберігається рівень рейтингу як у БКІ, так і у внутрішньому реєстрі кредитора. Отже, залишаться всі наявні у нього, як у благонадійного клієнта, преференції;
• не застосовуються санкції, тобто немає зайвих витрат на штрафи;
• можна як і раніше користуватися отриманою позикою;
• знижується фінансове навантаження завдяки продовженню терміну повернення грошей;
• основні положення кредитування залишаються незмінними, хоча можна спробувати домовитися про зміну низки пунктів.

Тривалість пролонгації та максимально можливу кількість подібних угод кожна компанія визначає самостійно. Але її ліміти не можуть перевищувати ті, що встановлені законом. Допускається максимум 5 пролонгацій за одним договором тривалістю не більше 30 днів.

Деякі компанії взагалі не надають такої послуги. Але іноді, коли позичальник потрапив у дійсно складну життєву ситуацію і підтвердив цей факт документально, вони все-таки погоджуються на пролонгацію. Подібний підхід вигідний мікрокредиторам тому, що в цьому випадку вони:

• отримують дохід у вигляді комісії за сам факт надання цієї послуги;
• за рахунок додатково нарахованих відсотків;
• зможуть швидше повернути видані кошти і знову пустити їх в оборот.

Також пролонгація позбавляє від фінансових втрат, зумовлених простроченням: від необхідності оплати судових витрат і збитків через продаж боргу колекторам зі значним дисконтом.

Інші мікрокредитори підключають пролонгацію автоматично одразу, щойно система виявить пропуск чергового траншу. У такому разі плату за послугу утримують з рахунку клієнта без його згоди та попереднього повідомлення на підставі угоди про рекурентні платежі. Документ візується ще під час оформлення кредиту.

Про сервіс TurboZaim Україна

Сервіс TurboZaim.com.ua не є фінансовою організацією і не видає кредити і позики. Опублікована інформація взята з офіційних сайтів МФО. Дані про кредитні пропозиції не включають штрафи і пені за несвоєчасне погашення боргу та інші порушення договору між кредитором і позичальником.

Перед оформленням кредиту і підписанням договору настійно рекомендуємо уважно прочитати всі положення/умови договору.

З 1 липня 2020 року Національний банк України став регулятором ринку небанківських фінансових послуг фінансового сектору, а саме страхових, лізингових, факторингових компаній, кредитних спілок, ломбардів та інших фінансових компаній.

Мікрофінансові організації, інформація про які представлена ​​на сторінках turbozaim.com.ua, здійснюють свою діяльність в рамках чинного законодавства України. Нижче в таблиці наведені юридичні адреси МФО, правові документи та ліцензії, отримані з Комплексної інформаційної системи Національного банку України.

Діяльність мікрофінансових організацій підпадає під регулювання наступних законів України:

1. Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг
2. Про захист прав споживачів
3. Про електронну комерцію
4. Про державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб – підприємців та громадських формувань
5. Про електронні документи та електронний документообіг
6. Про споживче кредитування
7. Про інформацію
8. Про організацію формування та обігу кредитних історій
9. Про платіжні системи та переказ коштів в Україні

Перед подачею заявки на отримання кредиту рекомендуємо вивчити інформацію від фахівців НБУ і прочитати Поради позичальнику. Сподіваємося, що вищезазначені поради допоможуть вам в усвідомленому виборі щодо укладання договору позики з фінансовими установами та допоможуть зберегти та примножити ваші заощадження.

Дата останнього оновлення: 17.05.2025

Порівняльний аналіз та аналітику підготував:

Ігор Новіков, фінансовий аналітик TurboZaim Україна.
Профіль в LinkedIn и Facebook